Tabela PRICE: como funciona

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A Tabela Price é um sistema de amortização muito utilizado em financiamentos de imóvel. Confira como ela funciona!

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A Tabela Price, também conhecida como Sistema de Amortização Francês (SAF), é um sistema criado por Richard Price em 1771. Inicialmente, a tabela Price foi desenvolvida para ser uma solução no cálculo de pensões e aposentadoria, porém, com o passar do tempo se tornou um sistema de amortização muito utilizado pelos financiamentos em geral. Com ela, todo o financiamento é composto por parcelas iguais, diferente do que ocorre com os financiamentos que utilizam o sistema de amortização Tabela SAC, onde as parcelas são decrescentes.

Entenda o financiamento

Um financiamento é composto por duas bases principais: amortização e saldo devedor. Veja o que cada um deles significa.

Saldo devedor

O Saldo Devedor é o valor que o cliente ainda deve ao credor. Ou seja, no caso de um financiamento de imóvel, o saldo devedor será o valor total do imóvel que você financiou.

Amortização

A amortização é a diminuição que ocorre no saldo devedor, com o valor quitado de cada parcela do financiamento.

Como funciona a Tabela Price

Quando utiliza a tabela Price, o financiamento é composto por parcelas iguais, do início ao fim. Com esse sistema, o valor pago a cada parcela é usado praticamente para saldar juros, diminuindo muito pouco o saldo devedor. Desta forma, como o cálculo dos juros leva em consideração o quanto você deve ao banco, quanto maior o saldo devedor, maiores serão os juros cobrados. Isso faz com que, ao final do financiamento, você acabe pagando mais caro em relação a um financiamento que utiliza a Tabela SAC.

Caso você queira renegociar ou não esteja satisfeito com o serviço prestado pelo banco, através desse sistema de amortização você pode acabar tendo prejuízos. Isto porque as primeiras parcelas são usadas basicamente só para pagar os juros e, ao trocar de banco, pode ser que você ainda deva praticamente o financiamento inteiro, mesmo já tendo pago por alguns meses.

Tabela SAC x Tabela PRICE

Não é possível dizer qual dos dois sistemas é o melhor, isso vai depender muito do seu perfil de consumidor. Mas, caso a sua renda seja mais folgada e você tenha condições de arcar com parcelas mais altas, é recomendado o financiamento pela Tabela SAC. Isto porque apesar das parcelas diminuírem com o tempo, no início do pagamento do empréstimo, você contará com mensalidades cerca de 25% mais caras do que na Tabela Price. Porém, a vantagem desse sistema de amortização constante chega ao final do empréstimo, onde é possível ter uma economia de até 10% em relação à Tabela Price.



Lembre-se!

Ao solicitar um financiamento, o banco avaliará o seu crédito para saber se as parcelas não vão comprometer mais do que 30% da sua renda, o que não é permitido. Caso as parcelas na Tabela SAC ultrapassem esse limite, é provável que o banco ofereça o financiamento através da Tabela Price, onde você contará com parcelas mais baixas e poderá ter maiores chances de aprovação de crédito.

Cálculo de parcelas da Tabela Price

Para calcular as parcelas da tabela Price vamos simular um financiamento no valor de R$ 200.000, parcelado em 12 meses, com taxa de juros de 1,64% ao mês. Veja abaixo.

Nº Prestação Valor parcela Valor juros Amortização Saldo devedor
 R$   200.000,00
1  R$   18.496,28  R$   3.280,00  R$   15.216,28  R$   184.783,72
2  R$   18.496,28  R$   3.030,45  R$   15.465,83  R$   169.317,89
3  R$   18.496,28  R$   2.776,81  R$   15.719,47  R$   153.598,43
4  R$   18.496,28  R$   2.519,01  R$   15.977,27  R$   137.621,16
5  R$   18.496,28  R$   2.256,99  R$   16.239,29  R$   121.381,87
6  R$   18.496,28  R$   1.990,66  R$   16.505,62  R$   104.876,25
7  R$   18.496,28  R$   1.719,97  R$   16.776,31  R$     88.099,94
8  R$   18.496,28  R$   1.444,84  R$   17.051,44  R$     71.048,50
9  R$   18.496,28  R$   1.165,20  R$   17.331,08  R$     53.717,42
10  R$   18.496,28  R$      880,97  R$   17.615,31  R$     36.102,10
11  R$   18.496,28  R$      592,07  R$   17.904,21  R$     18.197,90
12  R$   18.496,28  R$      298,45  R$   18.197,83  R$                     –

Seguindo a Tabela Price, o valor final do financiamento será de R$   221.955,36.

Cálculo de parcelas da Tabela SAC

Utilizando o mesmo exemplo, veja abaixo como ficaria o cálculo de parcelas da Tabela SAC.



Nº Prestação Valor parcela Valor juros Amortização Saldo devedor
 R$   200.000,00
1  R$   19.946,67  R$   3.280,00  R$   16.666,67  R$   183.333,33
2  R$   19.673,33  R$   3.006,67  R$   16.666,67  R$   166.666,67
3  R$   19.400,00  R$   2.733,33  R$   16.666,67  R$   150.000,00
4  R$   19.126,67  R$   2.460,00  R$   16.666,67  R$   133.333,33
5  R$   18.853,33  R$   2.186,67  R$   16.666,67  R$   116.666,67
6  R$   18.580,00  R$   1.913,33  R$   16.666,67  R$   100.000,00
7  R$   18.306,67  R$   1.640,00  R$   16.666,67  R$     83.333,33
8  R$   18.033,33  R$   1.366,67  R$   16.666,67  R$     66.666,67
9  R$   17.760,00  R$   1.093,33  R$   16.666,67  R$     50.000,00
10  R$   17.486,67  R$      820,00  R$   16.666,67  R$     33.333,33
11  R$   17.213,33  R$      546,67  R$   16.666,67  R$     16.666,67
12  R$   16.940,00  R$      273,33  R$   16.666,67  R$                     –

Neste caso, o financiamento total iria custar R$   221.320,00.

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