Entenda o que acontece na hora de fazer um empréstimo ou financiamento se você está com o nome limpo, mas já esteve com nome sujo.
Você quer fazer um financiamento para comprar uma casa ou um veículo. O problema é que já teve o nome sujo antes e está com medo do crédito não ser aprovado. E agora?
Realmente, os bancos e financeiras reservam o direito de negar o empréstimo, por isso existe a análise de crédito. Caso o banco estude o perfil do cliente e identifique que o histórico de pagamentos dele não é dos melhores, pode não liberar o crédito. Entretanto, o fato de você ter tido o nome sujo um dia não quer dizer que seu financiamento será negado.
Como funciona a análise de crédito?
Se a dívida já foi paga, seu nome não consta mais na lista de devedores da Serasa ou do SPC. Ou se você parcelou a dívida e já começou a quitá-la, também não precisa se preocupar – seu nome será limpo. Isso significa que o banco ou financeira não se negará a fazer o empréstimo por esse motivo específico. Agora, se não pagou a dívida que fez em determinada empresa e está tentando fazer o financiamento por essa mesma empresa, pode ter problemas.
Um exemplo: você ficou com o nome sujo em um banco, pagou a dívida e agora está tentando financiar seu carro nesse mesmo banco. Ele sabe que você já teve uma dívida antes e, por isso, poderá se negar a fechar o negócio. Por essa razão, o melhor sempre é não deixar a dívida pendente. E, se o pior acontecer e o seu nome ficar sujo, tente regularizar a situação o quanto antes!
Vale para empréstimo, financiamento de imóvel e financiamento de veículo?
Sim, a regra é a mesma. Se você está com o nome limpo, o banco não tem como saber que você já esteve com nome sujo. A não ser que a dívida que você teve era do próprio banco onde você está tentando pegar empréstimo ou fazer um financiamento.
Estou com nome limpo mas não consigo aprovar o empréstimo ou financiamento
Essa é uma situação comum. O fato de você não ter nome limpo não significa que você terá o empréstimo aprovado na análise de crédito. Mas ter o nome sujo, praticamente inviabiliza o processo de solicitação de crédito.
Além do nome, os bancos e financeiras usam uma série de outros fatores na aprovação. Confira abaixo alguns deles:
- Renda: quanto maior for a sua renda mensal, maior será a confiança do banco de que você possui capacidade de pagar o crédito contratado;
- Comprovação de renda: quem é empregado CLT, funcionário público ou tem empresa formal consegue comprovar renda e, por isso, tem mais chances de ter crédito aprovado. Se você é autônomo, não tem conta em banco e recebe tudo em dinheiro, dificilmente conseguirá comprovar renda e, por isso, tem grandes chances de ser reprovado na análise de crédito. Emprego recente também pode prejudicar na liberação do empréstimo.
- Movimentação bancária: outra forma de comprovar renda é seu extrato bancário ou os gastos no cartão de crédito.
- Declaração de imposto de renda: se você declara imposto de renda, isso ajuda na comprovação de renda.
- Local onde mora: as empresas de análise de crédito conseguem medir os locais onde existe um percentual maior de inadimplentes e isso acaba influenciando na sua aprovação ou reprovação.
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