A melhor taxa de juros para o financiamento de carro

O Itaú e o BB estão entre os bancos que possuem as taxas de juros mais baratas para o financiamento de veículo. Confira! 

A melhor taxa de juros para o financiamento de carro

Fazer um financiamento é um dos caminhos mais indicados para quem está pensando em comprar um veículo. Entre os cinco maiores bancos do Brasil que oferecem o financiamento de carro, o Itaú possui a menor taxa de juros, com 1,13% ao mês. Em relação às montadoras que também financiam a compra de carros, a Volkswagen tem uma das taxas de juros mensais mais baratas do financiamento: 1,01%.

O que você encontrará a seguir são as taxas de juros de 10 grandes empresas: cinco são bancos tradicionais e os demais são bancos de montadoras. Assim, você terá uma ideia de onde pagará menos pelo financiamento.

Taxas de juros do financiamento de carro nos maiores bancos do país

A Konkero pesquisou no Banco Central qual a média de taxa de juros cobrada nos principais bancos do país. Abaixo você encontra um ranking destes bancos começando por quem tem a menor média ao mês.

Itaú Unibanco

Posição: 1º Lugar
Juros ao mês (%): 1,13%
Juros ao ano (%): 14,37%

A partir das informações divulgadas no Banco Central, o Itaú pode ser considerada a instituição entre os principais bancos do país com a menor taxa de juros para financiar um carro. Saiba mais sobre o financiamento de carro do Itaú clicando aqui!

Banco do Brasil (BB)

Posição: 2º Lugar
Juros ao mês (%): 1,17%
Juros ao ano (%): 14,95%

Saiba mais sobre o financiamento de carro do Banco do Brasil clicando aqui!

Bradesco

Posição: 3º Lugar
Juros ao mês (%): 1,29%
Juros ao ano (%): 16,68%

Saiba mais sobre o financiamento de carro do Bradesco clicando aqui!

Santander

Posição: 4º Lugar
Juros ao mês (%): 1,48%
Juros ao ano (%): 19,25%

Saiba mais sobre o financiamento de carro do Santander clicando aqui!

Caixa Econômica Federal

Posição: 5º Lugar
Juros ao mês (%): 1,52%
Juros ao ano (%): 19,90%

Saiba mais sobre o financiamento de carro da Caixa clicando aqui!

Taxa de juros do financiamento de carro nos bancos de montadoras

Além dos bancos tradicionais, é possível financiar um carro em bancos de montadoras. Por ser uma opção comum, a Konkero também pesquisou no Banco Central quais as médias de taxas de juros cobradas em cinco grandes montadoras. Veja o ranking abaixo:

Volkswagen

Posição: 1º Lugar
Juros ao mês (%): 1,01%
Juros ao ano (%): 12,82%

Saiba mais sobre o financiamento de carro da Volkswagen clicando aqui!

Fiat/Banco Itaú

Posição: 2º Lugar
Juros ao mês (%): 1,13%
Juros ao ano (%): 14,37%

Saiba mais sobre o financiamento de carro da Fiat/ Banco Itaú clicando aqui!

GM (Chevrolet)

Posição: 3º Lugar
Juros ao mês (%): 1,17%
Juros ao ano (%): 15,01%

Saiba mais sobre o financiamento de carro da Chevrolet clicando aqui!

Toyota

Posição: 4º Lugar
Juros ao mês (%): 1,21%
Juros ao ano (%): 15,59%

Saiba mais sobre o financiamento de carro da Toyota clicando aqui!

Banco Honda

Posição: 5º Lugar
Juros ao mês (%): 1,76%
Juros ao ano (%): 23,30%

Saiba mais sobre o financiamento de carro do banco Honda clicando aqui!

Por que é importante pesquisar as taxas do financiamento de carro?

Apesar de ser uma dívida que costuma durar anos, você sempre pode fazer a melhor escolha para evitar o endividamento e o atraso das parcelas do financiamento. Uma das iniciativas é comparar as taxas de juros e escolher a melhor opção. O motivo? Quanto maior for esta taxa, mais caro você pagará no financiamento. O dinheiro pago na entrada e a negociação com o gerente também fazem diferença, mas a orientação da Konkero é que você comece avaliando as taxas de juros. Veja abaixo o valor em todos os bancos e montadoras do Brasil que oferecem o serviço.

Taxa de juros do financiamento de carro em todos os bancos

Já te mostramos as taxas de juros dos principais bancos e montadoras do país, agora, se você quiser conhecer as taxas de todas as empresas que oferecem o financiamento de veículos, clique abaixo.

Relação de todas as empresas

Instituição financeira Taxa de juros (% ao mês)
BCO MERCEDES-BENZ S.A. 0,82
BCO DA AMAZONIA S.A. 0,87
BANCO CNH INDUSTRIAL CAPITAL S.A 0,88
BCO VOLVO BRASIL S.A. 0,92
BMW FINANCEIRA S.A. – CFI 0,94
BCO VOLKSWAGEN S.A 1,01
BCO RODOBENS S.A. 1,02
FINANC ALFA S.A. CFI 1,02
BANCO HYUNDAI CAPITAL BRASIL 1,06
ITAÚ UNIBANCO S.A. 1,13
BCO PSA FINANCE BRASIL S.A. 1,14
SINOSSERRA S/A – SCFI 1,17
BCO DO BRASIL S.A. 1,17
BCO GM S.A. 1,17
BCO RCI BRASIL S.A. 1,19
BRB – CFI S/A 1,20
SCANIA BCO S.A. 1,20
BCO TOYOTA DO BRASIL S.A. 1,21
BCO. J.SAFRA S.A. 1,28
BCO BRADESCO S.A. 1,29
BCO ITAUCARD S.A. 1,40
BANCO MONEO S.A. 1,43
BV FINANCEIRA S.A. CFI 1,48
BCO SANTANDER (BRASIL) S.A. 1,48
CAIXA ECONÔMICA FEDERAL 1,52
BCO BANESTES S.A. 1,54
PORTOSEG S.A. CFI 1,56
BCO BRADESCO FINANC. S.A. 1,56
AYMORÉ CFI S.A. 1,64
BCO HONDA S.A. 1,76
BCO YAMAHA MOTOR S.A. 1,82
FINAMAX S.A. CFI 2,11
BANCO PAN 2,19
BCO DIGIMAIS S.A. 2,27
SIMPALA S.A. CFI 2,30
BCO DAYCOVAL S.A 2,79
BCO RNX S.A. 2,83
SANTANA S.A. – CFI 3,16
PORTOCRED S.A. – CFI 3,34
OMNI SA CFI 3,50
OMNI BANCO S.A. 3,60

Confira quais bancos trabalham com o financiamento de veículos usados.

Faz mesmo diferença escolher uma taxa menor no financiamento de veículos?

Sim, e você economiza mais do que imagina. Veja só:

Vamos comparar o financiamento no banco com a menor taxa (o Itaú) com o valor no banco que tem a maior taxa registrada (a Caixa Econômica Federal).

Consideramos que você fará um financiamento de três anos (36 meses) de um carro que custa R$ 25 mil e dará R$ 5 mil de entrada.

Confira os valores:

Itaú

 

Caixa

Valor do Financiamento:

R$ 24.454,44 (1,13% ao mês)

Valor do Financiamento:

R$ 26.116,56 (1,52% ao mês)

DIFERENÇA: R$ 1.662,12

(Essa é uma simulação apenas para você entender o impacto dos juros. Ela não inclui outros custos que podem entrar no financiamento)

Neste exemplo, você economizaria R$ 1.662,12 somente na escolha de um banco que cobra menos. Pensando nisso, que tal conhecer as taxas médias cobradas atualmente antes de decidir onde fará seu financiamento?

Você pode conseguir taxas de juros menores no financiamento

Mesmo que decida fechar a compra no banco que tem a menor taxa, ainda dá para pagar menos nos juros. Como? Negociando a sua compra!

Você pode conversar com o vendedor ou com o gerente e contar que pesquisou algumas taxas e sabe que existem valores mais baixos no mercado. Além disso, normalmente os bancos diminuem os juros quando você paga um valor maior de entrada. Então, você também pode usar esse argumento para negociar! Descubra quanto economizar por mês para comprar um carro.

Outra opção é fazer um consórcio no qual a taxa de administração cobrada costuma ser inferior aos juros do financiamento.

Compare mais do que só a taxa de juros

Pesquisar as taxas de juros é muito importante, mas não deve ser a sua única preocupação. Para confirmar em qual banco você pagará menos pelo financiamento, compare também o Custo Efetivo Total (CET). Ele mostra as taxas e os impostos que você terá que pagar pelo financiamento. Veja como comparar a CET do financiamento clicando aqui.

*As taxas dos bancos e montadoras foram consultadas no site do Banco Central em 31 de julho de 2020 e estão sujeitas a alterações. 

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Guilherme Prado: graduado e mestre em administração de empresas pela EAESP-FGV. Empreendedor há 21 anos, escreve sobre finanças pessoais há 8 anos.


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