Empréstimo com garantia de carro: onde conseguir - Konkero
ATENÇÃO! Nunca solicitamos depósito ou pagamento para liberação de empréstimo. Isso é ilegal.

Empréstimo com garantia de carro: onde conseguir

Entenda como funciona o empréstimo com garantia de carro e saiba onde você pode conseguir um.

O refinanciamento, também chamado empréstimo com garantia, é uma das maneiras facilitadas de se obter crédito. Nele, o contratante deixa um bem como garantia de que o empréstimo será pago e, assim, consegue o crédito com taxas mais baixas em comparação com o empréstimo pessoal, por exemplo.

Os tipos de refinanciamento mais comuns são o de imóvel e o de carro, bens normalmente financiados. Para que o carro possa servir como garantia no empréstimo, ele precisa estar no nome do interessado, caso contrário, não é possível contratar o crédito.

Entenda como funciona o empréstimo com garantia de carro, quem pode fazer e onde conseguir esse tipo de crédito.

Como funciona o empréstimo com garantia de carro

O empréstimo com garantia de carro é como um empréstimo pessoal comum, mas, nesse caso, o interessado oferece o seu carro, como garantia de que a dívida será paga, ao banco ou à instituição financeira em que deseja contratar. Isso faz com que as taxas de juros aplicadas sejam mais baixas, tornando o pagamento mais fácil e leve.

Desta maneira, o valor que se pode contratar neste tipo de empréstimo depende do valor do carro e da sua situação financeira, que é feita através de uma análise de crédito.

É importante saber que, como o carro é a garantia do pagamento, caso a dívida não seja paga, a empresa credora tem o direito de tomar o bem e leiloá-lo para compensar a inadimplência. Mas isso só acontece em último caso. O real interesse do banco ou financeira não é tomar o seu carro, e sim receber o pagamento da dívida.

Hoje, o empréstimo com garantia é a modalidade de crédito com a menor taxa de juros do mercado e ainda pouco difundida no Brasil. Por ter um índice de aprovação muito mais alto, é uma excelente opção para autônomos ou para quem tem uma dívida e pensa em vender o carro para quitá-la.

Em comparação ao cheque especial e rotativo do cartão de crédito – que são as modalidades de crédito mais comuns, a taxa chega a ser 5x menor e possibilita bons prazos para que você possa se organizar melhor.

O que é alienação fiduciária

Muitas pessoas têm dúvida se, nesse tipo de empréstimo, é preciso passar o veículo para o nome da empresa credora. Isso não é necessário graças à alienação fiduciária, que permite que o bem continue com o proprietário, mas alienado ao banco ou instituição financeira.

Em outras palavras, ao dar o bem como garantia, o dono do veículo pode continuar a usá-lo, e embora continue sendo o responsável pelo carro no papel (no documento do veículo), o carro é propriedade da credora, pois está alienado. Essa condição se mantém até que a dívida seja completamente quitada.

Empréstimo Pessoal X Empréstimo com Garantia de Carro

As principais diferenças entre os dois tipos de empréstimo são as taxas de juros, que são mais baixas no refinanciamento, e o fato de o refinanciamento exigir uma garantia de pagamento à empresa credora, o que não existe no empréstimo pessoal.

Além disso, enquanto no empréstimo pessoal você pode ter o nome negativado e sofrer com as cobranças insistentes em casos de inadimplência, no empréstimo com garantia você pode perder seu carro.

Outra diferença é o valor a ser emprestado. Normalmente, o empréstimo com garantia é mais indicado para conseguir valores maiores, já que, dependendo da análise de crédito e da instituição financeira, é possível pegar até 90% do valor do carro. Já o empréstimo pessoal acaba compensando mais para situações de urgência e com valores mais baixos.

Empréstimo com garantia de carro: quais as vantagens

Optar pelo refinanciamento pode ser muito vantajoso se você precisa de um valor mais alto, pois, além de conseguir o crédito necessário – devido ao valor do carro -, você conta com taxas de juros mais baixas do que as de empréstimos convencionais.

Além de ser mais barato, esse crédito permite que o contratante utilize o dinheiro emprestado como bem entender, podendo investi-lo em reformas, compras, pagamento de dívidas, viagens, entre outros investimentos.

Na pior das situações, caso você tenha um imprevisto e não consiga pagar o empréstimo, pode tentar renegociar com o banco e estudar outras maneiras viáveis de pagar a dívida para não perder o bem.

Quais as taxas e prazos do refinanciamento de veículo

Atualmente, é possível encontrar financeiras que oferecem o empréstimo com garantia de carro com juros a partir de 1,5% ao mês, bem abaixo das aplicadas em empréstimos pessoais. Para se ter uma ideia, a taxa de juros de empréstimo pessoal entre os cinco maiores bancos do país varia entre 3,34% e 5,88% ao mês.

Além disso, a maioria das instituições financeiras permite que o pagamento seja feito em até 2 anos, no mínimo. No mercado, é possível encontrar prazos de 3 e até 4 anos para quitar o empréstimo.

Quem pode fazer um empréstimo com garantia de carro

É fundamental que o carro esteja no nome da pessoa que está pensando em fazer um refinanciamento de veículo, e também é necessário que o automóvel tenha até 15 anos de uso. Se o carro não estiver no nome do interessado ou tiver mais de 15 anos de uso, o empréstimo não pode ser feito.

O ideal é que o carro esteja quitado, porém, algumas empresas permitem que o negócio seja fechado mesmo com o carro ainda financiado.Isso se chama refinanciamento de veículo alienado, no qual uma parte do valor contratado será usado para quitar o automóvel.

Normalmente, pessoas que estão com o nome negativado não conseguem fazer a contratação do crédito, por isso, o empréstimo com garantia pode ser uma opção, já que a taxa de aprovação é mais alta.

Onde conseguir um empréstimo com garantia de carro?

Atualmente, várias empresas oferecem esse tipo de crédito. Uma dessas empresas é a Empréstimo Sim, uma plataforma digital segura, pertencente ao Grupo Santander. Nela, é possível conseguir até 85% do valor do carro ou até R$ 50 mil, com taxas a partir de 1,5% ao mês e até 36 meses para pagar.

Para conseguir um empréstimo com garantia de carro na Empréstimo Sim, é preciso estar com o carro quitado e regularizado, em seu nome e com até 15 anos de uso. Quanto mais novo o modelo do veículo, melhores as propostas de empréstimo que você pode ter.

Para solicitar o empréstimo, é preciso baixar o aplicativo no celular, disponível no Google Play e na App Store, ou através do site www.emprestimosim.com.br. Comece colocando o seu CPF e criando uma conta, informando alguns dados pessoais, como nome completo, data de nascimento e número de celular.

Feito o cadastro, algumas opções de limites pré-aprovados irão aparecer. Selecione “Empréstimo com garantia” e depois “carro”, informando se o veículo está em seu nome, se está quitado e qual a marca.

Na tela seguinte, faça a sua simulação. Você pode escolher a melhor opção, com um prazo que te agrade e parcelas que caibam no seu orçamento. Há ainda a possibilidade de melhorar a proposta incluindo apoio familiar ou optando pelo pagamento em débito em conta Santander.

Para finalizar a proposta, basta continuar o cadastro, colocando outros dados pessoais e financeiros. Você também terá que enviar alguns documentos e fotos do carro, necessários para que a vistoria seja feita.

Esta vistoria é 100% online e gratuita. Não se esqueça de confirmar a sua proposta e conferir se todos os dados fornecidos estão corretos. Aí é só esperar a resposta da Empréstimo Sim, que virá por SMS ou e-mail em até 3 dias úteis.

Ao conseguir o crédito, você tem até 30 dias para ir ao Detran, onde o seu carro foi registrado, e reemitir o documento, inserindo a anotação de alienação fiduciária.

Um diferencial da empresa é que autônomos e pessoas com dificuldades em comprovar renda têm facilidade na liberação do crédito, o que normalmente não acontece em outras financeiras.

Outras empresas que também oferecem empréstimo com garantia de carro são a Creditas, o Banco Pan e BV.

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