Simulador de empréstimo com garantia de imóvel

Faça as contas e descubra quanto você pagaria ao escolher contratar um empréstimo com garantia de imóvel. Confira!

O empréstimo com garantia de imóvel é uma modalidade de crédito onde você coloca o seu imóvel como garantia pelo pagamento da dívida. Por conta disso, os bancos e financeiras oferecem condições mais atrativas, principalmente em relação ao empréstimo pessoal ou cheque especial, por exemplo. Assim, você consegue um crédito maior, com juros baixos e ainda tem um prazo longo para pagar.

Que tal descobrir quanto custa refinanciar o seu imóvel? Confira a nossa calculadora e simule essa operação!

Calculadora de empréstimo com garantia de imóvel

Preencha os campos abaixo e descubra quanto vai pagar pelo refinanciamento de imóvel.

Observação: procure preencher o campo “taxa de juros” com o CET (Custo Efetivo Total), pois a taxa anunciada publicamente pela empresa não costuma contemplar o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), nem demais taxas cobradas nessa operação. Lembre-se de que essa é apenas uma simulação, o que não significa que o seu empréstimo com garantia de imóvel terá o mesmo valor, afinal, as instituições avaliam as suas condições e as do seu imóvel na hora de liberar o crédito.

Com juros a partir de 1,15% ao mês, o refinanciamento de imóvel da Creditas está entre as melhores alternativas do mercado. Solicite a sua proposta clicando aqui.

Taxa de juros do empréstimo com garantia de imóvel

Confira abaixo um comparativo de quanto custa o refinanciamento de imóvel nos principais bancos e financeiras do país. Simulamos um crédito no valor de R$ 50 mil com pagamento em 5 anos (60 meses).

Banco Taxa de juros (% ao mês) Sistema de amortização Valor total a pagar pelo empréstimo
Santander 1,39% Tabela Price R$ 76.583,24
Barigui 1,22% + IPCA Tabela SAC R$ 81.758,40
Domus 1,15% Tabela Price R$ 81.835,20
Daycoval 1,90% Tabela Price R$ 85.280,40
Banco do Brasil 1,75% Tabela Price R$ 89.397,00
BV Financeira Varia conforme análise de crédito Tabela Price R$ 92.748,60
Novi 1,30% + IPCA Tabela SAC R$ 95.558,40
Caixa 2,49% Tabela SAC R$ 96.838,80
Intermedium 1,40% + IPCA Tabela SAC R$ 99.489,60
Citibank Não informado Simulação feita direto na agência
Bradesco Varia conforme análise de crédito Simulação feita direto na agência
Itaú Não informado Simulação feita direto na agência

Entenda como esse ranking foi criado

As informações listadas na tabela acima foram obtidas nos sites dos bancos e financeiras em 01/08/2017 e estão sujeitas a alterações sem aviso prévio. O valor final do empréstimo com garantia de imóvel foi calculado de acordo com a taxa de juros divulgada por cada instituição, mas isso não significa que o seu refinanciamento terá o mesmo valor, afinal, os bancos e financeiras levam em consideração a sua análise de crédito e a avaliação de seu imóvel antes de liberar o empréstimo. Para maiores informações, procure pela instituição de sua preferência.

Refinanciamento x Empréstimo Pessoal

Para você ter uma ideia da diferença que a taxa de juros faz no valor final do seu empréstimo, nós comparamos as taxas de juros do refinanciamento de imóvel com as taxas do empréstimo pessoal. Foram usados os mesmos dados da tabela acima, onde o empréstimo é no valor de R$ 50 mil para pagar em 60 meses. Confira abaixo a diferença do valor final dos empréstimos!

Refinanciamento de imóvel na Domus

Crédito no valor de R$ 50 mil reais em 60 parcelas e juros de 1,15% ao mês.

Valor final: R$ R$ 81.835,20

Empréstimo pessoal no Banco do Brasil

Empréstimo no valor de R$ 50 mil reais em 60 parcelas e juros de 4,41% ao mês (a menor taxa entre os grandes bancos que oferecem o empréstimo pessoal).

Valor final: R$ 143.038,20.

Perceba que ao escolher fazer um refinanciamento de imóvel, a sua economia será de mais de R$ 61 mil reais. O empréstimo pessoal custa mais que o dobro do refinanciamento de imóvel!



Quem pode fazer um empréstimo com garantia de imóvel

Para conseguir um refinanciamento imobiliário, o cliente precisa ter um imóvel em seu nome e com a documentação regular. Dependendo de onde for contratar o empréstimo, dá para oferecer tanto um imóvel residencial, como comercial. Além disso, para contratar o empréstimo com garantia de imóvel, o cliente precisa passar por uma análise de crédito e o imóvel também é avaliado, desta forma, caso não atenda à alguma exigência, o empréstimo pode ser negado.

Como contratar o refinanciamento de imóvel

Para contratar o empréstimo com garantia de imóvel em grandes bancos como Bradesco, Caixa e Banco do Brasil, é preciso comparar a uma agência física e fazer o pedido. O gerente fará uma análise de crédito e, se você for aprovado, precisará reunir toda a documentação para dar entrada no contrato de refinanciamento. Desta forma, um atendente entra em contato para simular o empréstimo e, caso ainda tenha interesse, basta reunir a documentação e dar andamento ao processo.

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