Alternativas de financiamento, empréstimo online e o fenômeno do peer to peer lending

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Confira quais são as alternativas de crédito para empresas e saiba como funciona o fenômeno do peer-to-peer lending!

conseguir dinheiro



Conseguir opções de crédito mais acessíveis é um desafio para todo empresário. Muitas vezes, é necessário apresentar garantias e enfrentar uma enorme burocracia na hora de ter sua análise de crédito feita. Mas esse problema tende a desaparecer, principalmente por conta da chegada de novas empresas que vieram com a proposta de provocar uma revolução dos processos de tomada de crédito. Confira quais são as alternativas de financiamentos, empréstimos online e o fenômeno do peer-to-peer lending!

Alternativas de empréstimo para empresas

Basicamente, existem dois tipos de crédito. Os que oferecem alguma garantia ao banco e os sem garantia. Financiamento de máquinas, veículos, imóveis e refinanciamento de imóvel são exemplos de empréstimos em que o banco fica com uma garantia caso o credor não efetue o pagamento no prazo determinado. Esses empréstimos costumam ter juros mais baratos, mas também são mais burocráticos para serem aprovados. Nessa categoria está também a antecipação de recebíveis em boleto ou cartão, no qual a garantia são os valores que a empresa tem a receber de seus clientes.

Já os créditos sem garantia são empréstimos para capital de giro, microcrédito e cartão de crédito, por exemplo. Com eles, você consegue o dinheiro mas precisa lidar com maiores taxas de juros e condições não muito atrativas, afinal, o banco ou financeira não ficará com nenhuma garantia de que você vai quitar o crédito que contratou e, assim, sobem as taxas de juros para não ter nenhum tipo de prejuízo caso você se torne um cliente inadimplente.

A falta de crédito no mercado voltado para micro e pequenas empresas faz com que a grande maioria dos empreendedores recorra a um empréstimo como pessoa física, por meio do cheque especial, para pagar as contas da empresa. Uma pesquisa realizada pela Datafolha, mostrou que só no mês de setembro 23% dos microempreendedores recorreram ao cheque especial para pagar despesas da empresa. Essa costuma ser a opção de empréstimo mais cara, já que atualmente os juros do cheque especial estão em torno de 16,81% ao mês, equivalente a 539,35% ao ano. Para mudar essa realidade foi criado recentemente o peer-to-peer lending.

Como funciona o peer-to-peer lending

O P2P, como é chamado, permite que pessoas invistam dinheiro em pessoas sem a intermediação de uma instituição financeira. O novo modelo funciona em dezenas de países, como Estados Unidos, Inglaterra, China e Austrália, e vem ajudando mais de 1 milhão de pessoas. Com juros mais baixos, atendimento personalizado e rápido o novo sistema de empréstimo é uma alternativa atrativa para micro e pequenas empresas que, em sua grande maioria, não tem acesso a crédito nas grandes corporações financeiras do país.

Uma das empresas que oferece esse serviço, no Brasil, é a Biva. Com as operações 100% online, a Biva usa tecnologia para desburocratizar o investimento e a busca pelo crédito. O funcionamento é bastante simples: quem tem dinheiro para investir se cadastra no site e escolhe em quais empresas e projetos quer colocar seu dinheiro, e recebe rendimentos mensais com melhores retornos do que aplicações tradicionais.



Já quem busca investimento faz o pedido, que é analisado por meio de modernas ferramentas de análise de crédito. Em média, em 15 dias o valor é liberado com juros mais baixos, em um processo totalmente online.

Para se ter uma ideia, após seis meses de investimento na Biva, o investidor tem um retorno 42,47% maior do que teria aplicando o mesmo valor em CDB. Em 12 meses, essa diferença salta para 44,46%, e, em 24 meses, para 48,70%. Já quem toma o crédito, geralmente pequenos e médios empresários que precisam de uma forcinha pra estruturarem seu negócios, não têm dificuldades para conseguir financiamentos com juros baixos, como acontece entre os bancos tradicionais.



Confira abaixo os principais tipos de crédito oferecidos no mercado.

Modelos de empréstimo com garantia

  • Financiamento de máquinas, veículos e imóveis: funciona para aquisição de equipamentos e máquinas. Nela o bem fica como garantia do banco até o completo pagamento do financiamento.
  • Refinanciamento de imóvel: um imóvel quitado é dado como garantia do banco que concede o empréstimo. O risco de não pagar o empréstimo é perder o imóvel para o banco. Você pode comparar o refinanciamento de imóvel entre diversos bancos, basta clicar aqui e solicitar uma proposta online.
  • Antecipação de recebíveis de cartão: para quem vende com cartão de crédito uma possibilidade é usar a antecipação de recebíveis que nada mais é do que receber agora o dinheiro de vendas que você receberia no futuro. Nesse caso é possível contratar esse empréstimo direto com o banco onde você recebe o dinheiro das vendas com cartão ou com a empresa que fornece a máquina do cartão (Cielo, Redecard, GetNet, SumUp, entre outras). Os juros nesse tipo de operação variam muito.Por isso é fundamental negociar e comprar. Outro ponto de atenção é que ao antecipar seus recebimentos, você provavelmente precisará repetir essa operação no mês seguinte
  • Antecipação de recebíveis de faturas: para quem vende a prazo é possível antecipar seus recebíveis com bancos e factorings. A operação é bem semelhante a antecipação de cartão de crédito. Entretanto, o banco ou factoring precisará analisar sua atividade para ver se é possível a antecipação. Prestadores de serviços costumam ter mais dificuldade na antecipação do que fabricantes e comerciantes de produtos.

Modelos de empréstimo sem garantia

  • Capital de giro: para empresas mais formais e com faturamento maior o banco pode disponibilizar uma linha de capital de giro. Para isso você deve conversar com o gerente da sua conta de pessoa jurídica (conta da empresa).
  • Microcrédito: o microcrédito costuma ser uma boa opção de empréstimo para microempreendedores (MEI) e autônomos por apresentar juros mais baixos. Entretanto, alguns bancos exigem um tempo mínimo de empresa aberta.Saiba mais sobre o microcrédito clicando aqui.
  • Cartão de crédito PJ: o cartão de crédito para pessoa jurídica pode ser uma opção interessante para parcelar compras de produtos e serviços. O problema é que o limite de crédito oferecido pelas administradoras costuma ser baixo. Isso impede a compra de valores maiores. É importante saber que ao parcelar uma compra de R$ 4 mil em 10 parcelas de R$ 400, é necessário ter ao menos R$ 4 mil de limite e não os R$ 400 da parcela.

Modelo de empréstimo para pessoa física

  • Empréstimo pessoal: muitos microempreendedores, por falta de crédito, acabam recorrendo ao empréstimo pessoal na sua conta pessoa física e emprestando esse dinheiro para a própria empresa. Entretanto, essa opção costuma ser a mais cara já que os juros do empréstimo pessoal costumam ser muito altos.

Saiba mais sobre o peer-to-peer lending

As instituições de peer-to-peer lending possibilitam que empresas que precisam de dinheiro encontrem pessoas que tem dinheiro sobrando para emprestar a custos mais baixos que empréstimos sem garantia tradicionais. Usando tecnologia e um processo 100% online, a modalidade elimina intermediários, reduzindo os juros para quem toma o crédito e aumentando os rendimentos para quem investe.




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