Alternativas de financiamento, empréstimo online e o fenômeno do peer to peer lending

Confira quais são as alternativas de crédito para empresas e saiba como funciona o fenômeno do peer-to-peer lending!

Conseguir opções de crédito mais acessíveis é um desafio para todo empresário. Muitas vezes, é necessário apresentar garantias e enfrentar uma enorme burocracia na hora de ter sua análise de crédito feita. Mas esse problema tende a desaparecer, principalmente por conta da chegada de novas empresas que vieram com a proposta de provocar uma revolução dos processos de tomada de crédito. Confira quais são as alternativas de financiamentos, empréstimos online e o fenômeno do peer-to-peer lending!

Alternativas de empréstimo para empresas

Basicamente, existem dois tipos de crédito. Os que oferecem alguma garantia ao banco e os sem garantia. Financiamento de máquinas, veículos, imóveis e refinanciamento de imóvel são exemplos de empréstimos em que o banco fica com uma garantia caso o credor não efetue o pagamento no prazo determinado. Esses empréstimos costumam ter juros mais baratos, mas também são mais burocráticos para serem aprovados. Nessa categoria está também a antecipação de recebíveis em boleto ou cartão, no qual a garantia são os valores que a empresa tem a receber de seus clientes.

Já os créditos sem garantia são empréstimos para capital de giro, microcrédito e cartão de crédito, por exemplo. Com eles, você consegue o dinheiro mas precisa lidar com maiores taxas de juros e condições não muito atrativas, afinal, o banco ou financeira não ficará com nenhuma garantia de que você vai quitar o crédito que contratou e, assim, sobem as taxas de juros para não ter nenhum tipo de prejuízo caso você se torne um cliente inadimplente.

A falta de crédito no mercado voltado para micro e pequenas empresas faz com que a grande maioria dos empreendedores recorra a um empréstimo como pessoa física, por meio do cheque especial, para pagar as contas da empresa. Uma pesquisa realizada pela Datafolha, mostrou que só no mês de setembro 23% dos microempreendedores recorreram ao cheque especial para pagar despesas da empresa. Essa costuma ser a opção de empréstimo mais cara, já que atualmente os juros do cheque especial estão em torno de 16,81% ao mês, equivalente a 539,35% ao ano. Para mudar essa realidade foi criado recentemente o peer-to-peer lending.

Como funciona o peer-to-peer lending

O P2P, como é chamado, permite que pessoas invistam dinheiro em pessoas sem a intermediação de uma instituição financeira. O novo modelo funciona em dezenas de países, como Estados Unidos, Inglaterra, China e Austrália, e vem ajudando mais de 1 milhão de pessoas. Com juros mais baixos, atendimento personalizado e rápido o novo sistema de empréstimo é uma alternativa atrativa para micro e pequenas empresas que, em sua grande maioria, não tem acesso a crédito nas grandes corporações financeiras do país.

Confira abaixo os principais tipos de crédito oferecidos no mercado.

Modelos de empréstimo com garantia

  • Financiamento de máquinas, veículos e imóveis: funciona para aquisição de equipamentos e máquinas. Nela o bem fica como garantia do banco até o completo pagamento do financiamento.
  • Refinanciamento de imóvel: um imóvel quitado é dado como garantia do banco que concede o empréstimo. O risco de não pagar o empréstimo é perder o imóvel para o banco. Você pode comparar o refinanciamento de imóvel entre diversos bancos, basta clicar aqui e solicitar uma proposta online.
  • Antecipação de recebíveis de cartão: para quem vende com cartão de crédito uma possibilidade é usar a antecipação de recebíveis que nada mais é do que receber agora o dinheiro de vendas que você receberia no futuro. Nesse caso é possível contratar esse empréstimo direto com o banco onde você recebe o dinheiro das vendas com cartão ou com a empresa que fornece a máquina do cartão (Cielo, Redecard, GetNet, SumUp, entre outras). Os juros nesse tipo de operação variam muito.Por isso é fundamental negociar e comprar. Outro ponto de atenção é que ao antecipar seus recebimentos, você provavelmente precisará repetir essa operação no mês seguinte
  • Antecipação de recebíveis de faturas: para quem vende a prazo é possível antecipar seus recebíveis com bancos e factorings. A operação é bem semelhante a antecipação de cartão de crédito. Entretanto, o banco ou factoring precisará analisar sua atividade para ver se é possível a antecipação. Prestadores de serviços costumam ter mais dificuldade na antecipação do que fabricantes e comerciantes de produtos.

Modelos de empréstimo sem garantia

  • Capital de giro: para empresas mais formais e com faturamento maior o banco pode disponibilizar uma linha de capital de giro. Para isso você deve conversar com o gerente da sua conta de pessoa jurídica (conta da empresa).
  • Microcrédito: o microcrédito costuma ser uma boa opção de empréstimo para microempreendedores (MEI) e autônomos por apresentar juros mais baixos. Entretanto, alguns bancos exigem um tempo mínimo de empresa aberta.Saiba mais sobre o microcrédito clicando aqui.
  • Cartão de crédito PJ: o cartão de crédito para pessoa jurídica pode ser uma opção interessante para parcelar compras de produtos e serviços. O problema é que o limite de crédito oferecido pelas administradoras costuma ser baixo. Isso impede a compra de valores maiores. É importante saber que ao parcelar uma compra de R$ 4 mil em 10 parcelas de R$ 400, é necessário ter ao menos R$ 4 mil de limite e não os R$ 400 da parcela.

Modelo de empréstimo para pessoa física

  • Empréstimo pessoal: muitos microempreendedores, por falta de crédito, acabam recorrendo ao empréstimo pessoal na sua conta pessoa física e emprestando esse dinheiro para a própria empresa. Entretanto, essa opção costuma ser a mais cara já que os juros do empréstimo pessoal costumam ser muito altos.

Saiba mais sobre o peer-to-peer lending

As instituições de peer-to-peer lending possibilitam que empresas que precisam de dinheiro encontrem pessoas que tem dinheiro sobrando para emprestar a custos mais baixos que empréstimos sem garantia tradicionais. Usando tecnologia e um processo 100% online, a modalidade elimina intermediários, reduzindo os juros para quem toma o crédito e aumentando os rendimentos para quem investe.




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