Score Serasa e SCPC: como funciona

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Descubra como funciona o Score Serasa e SCPC e entenda de que forma o seu histórico de consumo pode te ajudar a conseguir melhores condições de crédito!

Por que os juros do empréstimo consignado crédito consignado são menores



Manter o nome limpo na praça é muito importante, principalmente se você costuma recorrer a empréstimos ou compras parceladas, não é mesmo? Pois saiba que além dessa informação, as empresas que concedem crédito também utilizam um sistema de pontos que classifica se o consumidor é ou não um bom pagador antes de liberar o crédito. É o chamado Score.

A razão por algum empréstimo que você pediu não ter sido aprovado, mesmo você tendo o nome limpo, pode estar na sua colocação no score. Confira como funciona essa ferramenta e entenda de que forma você pode ter um histórico de bom pagador através dela!

Como funciona o Score Serasa e SCPC

O score é uma ferramenta utilizada em mais de 100 países e tem o objetivo de uniformizar a liberação de crédito, de acordo com o histórico de pagamentos dos consumidores, fazendo com que seja possível um processo de forma mais justa e objetiva. É uma maneira rápida, barata e imparcial de fazer a análise de crédito.

A ferramenta se baseia em cálculos estatísticos que resultam entre 0 e 1000. À partir deste cálculo, é possível prever qual é a possibilidade daquele determinado cliente ser inadimplente, considerando diversos fatores sobre o histórico dele como, por exemplo, informações públicas sobre a região onde mora, índices de desemprego e de endividamento, última vez que buscou crédito no mercado, etc.

Confira abaixo qual é a probabilidade de inadimplência para cada perfil de score.

Perfil Probabilidade de inadimplência
Maior que 718 A cada 100 pessoas neste perfil é provável que de 2 a 5 pessoas apresentem inadimplência nos próximos 6 meses
De 619 a 717 A cada 100 pessoas neste perfil é provável que de 6 a 12 pessoas apresentem inadimplência nos próximos 6 meses
De 526 a 618 A cada 100 pessoas neste perfil é provável que de 15 a 23 pessoas apresentem inadimplência nos próximos 6 meses
De 375 a 525 A cada 100 pessoas neste perfil é provável que de 28 a 43 pessoas apresentem inadimplência nos próximos 6 meses
Menor que 374 A cada 100 pessoas neste perfil é provável que cerca de 93 pessoas apresentem inadimplência nos próximos 6 meses

O processo para calcular o score nas instituições financeiras é basicamente o mesmo, mas é possível que um cliente não seja aprovado em um determinado banco e consiga o mesmo crédito em outro banco, mesmo que o perfil de score dele seja igual nas duas análises. Isso acontece porque as instituições financeiras definem qual é a proporção de risco através dos serviços que elas prestam. Por isso, não ter uma boa classificação no score não significa necessariamente que você não vai conseguir crédito em nenhum lugar. Além disso, essa é apenas uma das informações consultadas pelas instituições antes de liberar limites de crédito.

Quais são os itens analisados para calcular o Score Serasa e SCPC

Para realizar o cálculo do score, as empresas utilizam informações públicas e até mesmo dados que você revela quando faz algum cadastro para liberação de crédito. Confira abaixo quais são alguns dos itens considerados.



  • Dados públicos como pesquisas de mercado de trabalho, índice de endividamento por região, entre outros;
  • Dados pessoais fornecidos em cadastros (RG, CPF, endereço e data de nascimento);
  • Quantas vezes buscou crédito no mercado;
  • Se houve busca de crédito em financeiras;
  • Idade desde a primeira busca de crédito;
  • Tempo desde a primeira busca de crédito paga através de cheque;
  • Número de vezes em que teve dívidas em aberto;
  • Tempo da última exclusão da dívida em aberto;
  • Valor de dívidas em aberto;
  • Lugares onde os débitos foram registrados;
  • Existência ou não de ações judiciais como busca e apreensão;
  • Títulos protestados.

Como consultar o Score Serasa e SCPC

Os consumidores podem fazer consultas ao seu CPF para verificar se não existe nenhuma pendência em seu nome e, além disso, também têm a possibilidade de consultar qual é o seu perfil no score. Para isso, basta procurar alguma agência da Serasa ou da Boa Vista SCPC, com os documentos pessoais. Além disso, também é possível solicitar a consulta do score através do site Consumidor.Gov.

Para o consumidor ter uma ideia de como funciona o cálculo, a Boa Vista SCPC disponibiliza para download um simulador de score, onde você insere alguns dados e tem uma base de qual é o seu perfil de consumidor. Mas lembre-se: é apenas uma simulação.

Como aumentar o Score Serasa e SCPC

O score não é um banco de dados que não pode ser alterado, muito pelo contrário, o cálculo é efetuado à partir de suas informações recentes. Por isso, se você está sempre em busca por crédito no mercado, existem algumas atitudes que podem fazer com que a sua pontuação aumente e você tenha maior facilidade nas liberações. Confira abaixo algumas delas.



  • Mantenha as suas contas em dia;
  • Lembre-se de que você não deve gastar mais do que pode pagar;
  • Verifique a situação do seu CPF sempre que possível para garantir que não existe nenhuma pendência em seu nome;
  • Antes de pedir empréstimos ou realizar compras parceladas, procure quitar as dívidas que já tem;
  • Busque por uma negociação com as empresas a que deve e não deixe de cumprir com o acordo.

Além do Score, você pode participar do programa Cadastro Positivo, onde ser um bom pagador também te traz benefícios. Com ele, as suas compras parceladas e com o pagamento feito em dia, ficam disponíveis para todas as empresas que oferecem crédito. Desta forma, se você tiver um bom histórico de pagamentos, pode negociar taxas de juros menores ou melhores condições para seus empréstimos e compras a prazo.

Atenção!

O Score é um instrumento adicional que auxilia as instituições financeiras de forma mais rápida nas liberações de crédito, porém, essa não é a única análise feita por elas. Por isso, vale lembrar que ter uma boa colocação nos perfis de score não é garantia de que você conseguirá crédito em todas as instituições.




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