Presencial ou Online: como contratar um empréstimo pessoal? - Konkero

Presencial ou Online: como contratar um empréstimo pessoal?

Saiba a diferença entre contratar um empréstimo pessoal online ou presencial e confira a taxa de juros de algumas instituições financeiras que oferecem o crédito.

Com o avanço da tecnologia, o que antes parecia um sonho distante, hoje é possível: a contratação de um empréstimo pessoal de forma rápida e sem sair de casa. A cada dia mais instituições financeiras e correspondentes bancários estão oferecendo seus produtos pela internet e algumas das opções possuem taxas de juros mais atrativas. Mas será que vale a pena contratar um empréstimo pessoal online?

Conheça agora a diferença entre a contratação de um empréstimo pessoal presencial ou online e veja qual negócio vale mais a pena para seu bolso. Confira!

Qual a diferença entre as duas formas de contratar um empréstimo pessoal?

As etapas para conseguir um empréstimo pessoal acontecem da mesma forma nas duas modalidades de crédito, porém, a contratação online é muito mais rápida e todo o processo é feito sem sair de casa. O tomador do crédito deve solicitar o empréstimo pessoal, passar pela análise de crédito, enviar os documentos exigidos e assinar o contrato, tudo online.

Já na modalidade presencial, é possível solicitar o crédito pessoal em bancos ou financeiras, o que limita um pouco as opções, porque os bancos costumam facilitar o empréstimo para correntistas e as financeiras cobram muito mais para liberar o dinheiro.

O que é um correspondente bancário?

Correspondentes bancários são empresas contratadas por instituições financeiras, que possuem autorização do Banco Central, para prestar serviços ou atender os clientes dessas instituições.

Ou seja, um correspondente bancário pode oferecer serviços como o empréstimo pessoal online, mas servir como uma espécie de ponte que liga quem precisa de dinheiro a uma instituição financeira parceira que pode oferecê-lo.

É preciso pagar algum depósito para receber o empréstimo pessoal se a contratação for online?

Não. Nenhuma financeira ou correspondente bancária exige o depósito de algum valor para garantir a contratação do empréstimo pessoal, se isso acontecer, é furada! Para garantir a segurança da operação, escolha sempre uma instituição financeira que possui o aval de funcionamento liberado pelo Banco Central.

Qual a forma mais segura de contratar um empréstimo pessoal?

Devido ao avanço da tecnologia, os processos que lidam com pagamentos online se tornaram muito mais seguros. Isso porque grande parte das plataformas digitais possuem o certificado de segurança SSL, sigla para Secure Socket Layer, que se trata de uma tecnologia que protege a troca de informações entre usuário e servidor, utilizando a criptografia digital.

Mas o tomador do crédito também pode prestar atenção em alguns detalhes para escolher a melhor opção para contratar o seu empréstimo pessoal, como verificar a avaliação da empresa no site Reclame Aqui e buscar informações que assegurem a sua confiabilidade.

Na contratação presencial do empréstimo pessoal é preciso se atentar se a instituição financeira possui o aval de funcionamento dado pelo Banco Central do Brasil.

Presencial ou online: qual a melhor forma de contratar um empréstimo pessoal?

A contratação de um empréstimo pessoal ainda é feita em sua grande maioria de forma presencial, através dos bancos e financeiras, até porque muitas pessoas ainda tem medo de divulgar seus dados bancários em uma plataforma digital, por questão de segurança.

Porém, a cada dia surgem novos correspondentes bancários, ligados a instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central, que oferecem o empréstimo pessoal online.

Utilizar uma plataforma digital para solicitar o empréstimo pessoal também auxilia na comparação entre as melhores propostas de crédito e a instituição financeira que oferece a melhor taxa de juros. Então, quem busca por facilidade, segurança e dinheiro rápido pode encontrar no empréstimo pessoal online uma ótima alternativa.

Ranking dos bancos com as menores taxas para o empréstimo pessoal

Conheça o ranking com a taxa de juros e avaliação no site Reclame Aqui dos cinco principais bancos do país:

Posição Empresa Taxa de juros
(% ao mês)
Nota do Reclame Aqui
1 Banco do Brasil 3,91% 7,7
2 Itaú 4,38% 7,5
3 Santander 4,61% 7,8
4 Caixa Econômica Federal 4,73% 2,3
5 Bradesco 5,70% 7,8

Ranking dos correspondentes bancários com as menores taxas para o empréstimo pessoal

Conheça o ranking com a taxa de juros e avaliação no site Reclame Aqui de sete plataformas digitais onde é possível solicitar o empréstimo pessoal online:

Posição Empresa Taxa de juros
(% ao mês)
Nota do Reclame Aqui
1 Just A partir de 1,9% 8,4
2 Finanzero A partir de 1,9% 8,1
3 BomPraCrédito* A partir de 1,9% 7,0
4 Geru A partir de 2,0% 7,9
5 Lendico A partir de 2,76% 6,7
6 Noverde A partir de 7,9% 7,7
7 Simplic A partir de 15,8% 8,1

*O BomPraCrédito trabalha em parceria com diferentes bancos. Após a análise de seu perfil, o site te dá um retorno com diferentes propostas de empréstimo. O que facilita a comparação e te ajuda a fechar um bom negócio.

Empréstimo online: solicite sem sair de casa
Serasa eCred: empréstimos de R$ 150 a R$ 30 mil.
Lendico: empréstimos de R$1 mil a R$ 50 mil.
KeroGrana: oferecem créditos entre R$ 1 mil e R$ 20 mil.
Finanzero: compare empréstimos em diferentes bancos. Taxas a partir de 2,97% ao mês.

Comparação entre o empréstimo pessoal mais barato e o mais caro

Como citamos acima, é importante comparar as propostas de empréstimo pessoal oferecidas pelas instituições financeiras e fugir das altas taxas de juros, que podem fazer o seu empréstimo pessoal deixar de ser uma solução, para se tornar um problema, pelo tamanho que a dívida pode chegar.

Só para se ter uma ideia da diferença que o mesmo empréstimo pessoal pode causar no seu bolso, vamos simular um empréstimo no valor de R$ 5.000 e com prazo de pagamento em 12 vezes, levando em consideração a taxa de juros do banco e correspondente bancário que ocupam a primeira posição no nosso ranking. Confira os valores:

Banco do Brasil

Just

Valor do empréstimo R$ 5.000
(3,91% ao mês)
Valor do empréstimo R$ 5.000
(1,9% ao mês)
 DIFERENÇA:  R$ 720,96

Isso significa que você pagará R$ 720,96 a mais se escolher o Banco do Brasil em relação à Just, sem contar outras taxas que podem estar inclusas em um empréstimo pessoal.

Percebeu a importância de comparar antes de contratar o empréstimo pessoal? Essa atitude pode fazer uma grande diferença para o seu bolso no final!

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