Onde fazer o empréstimo pessoal com as menores taxas - Konkero

Onde fazer o empréstimo pessoal com as menores taxas

Os bancos públicos e os privados costumam ter os juros mais baixos no crédito pessoal. Compare as taxas e veja quanto as financeiras e as lojas cobram por esse empréstimo.

O empréstimo pessoal é conhecido por ser um crédito com aprovação fácil e por custar caro – principalmente se você atrasa o pagamento das parcelas. Para quem precisa de dinheiro e não encontrou outra saída além deste empréstimo, o ideal é pesquisar as taxas de juros em diversos bancos e financeiras antes de assinar qualquer contrato. Afinal, cada empresa cobra valores diferentes, que também variam conforme seu perfil e o prazo do empréstimo.

Abaixo estão os bancos com as menores taxas de juros nas linhas de empréstimo pessoal, segundo informações do Banco Central – órgão responsável por controlar todo o dinheiro que circula no país. A Konkero selecionou os principais bancos, financeiras e lojas que oferecem o crédito pessoal entre os produtos e serviços.

Se puder escolher onde pegar o crédito levando em conta os menores juros, saiba que os bancos públicos devem ser sempre sua opção. Caso não seja aprovado por lá, opte pelos bancos privados e, em seguida, pelos médios. Deixe as financeiras e as lojas como as últimas opções.

Compare e contrate online

Uma alternativa para facilitar na sua pesquisa é utilizar os serviços online de contratação de empréstimo pessoal. Por meio do empréstimo pessoal online, você consegue atendimento sem sair de casa e fica muito mais fácil comparar as condições de cada empresa.

A Serasa eCred é uma empresa que oferece esse tipo de contratação. Para contratar o empréstimo pessoal online com eles, basta clicar aqui.

A FinanZero também oferece a modalidade de empréstimo pessoal online. Para conhecer as condições deles, basta clicar aqui. Outra opção é a Lendico, que oferece o empréstimo pessoal online com taxas muito competitivas. Para acessar, clique aqui.

Os 20 bancos com as menores taxas de juros no empréstimo pessoal

Posição Banco Taxa de juros
% ao mês
1 Banco Safra 1,08
2 Banco do Estado de Sergipe (Banese) 2,16
3 Banco da Amazônia 2,29
4 Banco de Brasília 2,90
5 Banco do Brasil 3,06
6 Caixa Econômica Federal (CEF) 3,32
7 Itaú Unibanco 3,70
8 Banco do Estado do Pará (Banpará) 3,73
9 Banco do Nordeste do Brasil 3,81
10 Banco do Rio Grande do Sul 3,88
11 Banco Santander 4,28
12 Banco Banestes 4,33
13 Banco Original 4,63
14 Bradesco 4,96
15 Mercantil do Brasil 8,68
16 Sorocred 9,64
17 Banco Daycoval 11,76
18 Portocred 13,92
19 Crefisa 21,65
20 Citibank* Não informado

*Desde 01 de novembro de 2011, o Itaú Unibanco assumiu as operações de varejo da Citibank no Brasil e passou a ser responsável pelos clientes, produtos e serviços. Tabela atualizada de acordo com dados do Banco Central do Brasil em 09/12/2019. 

Se você precisar de um empréstimo pessoal, procure estas opções em primeiro lugar. Elas cobram as menores taxas pelo crédito pessoal e isso significa que a dívida será menor.

A maioria destes bancos tem um prazo médio de dois a 36 meses para o pagamento do crédito pessoal, sendo que eles debitam o valor automaticamente da sua conta corrente. Alguns deles, como o Santander e o Unibanco, oferecem até 60 meses de prazo, mas também cobram as taxas mais altas. Fique atento!

Agora, veja os juros em cada categoria, começando pelos bancos públicos.

Bancos públicos: as taxas cobradas por mês no empréstimo pessoal

Grandes bancos públicos exigem que você tenha conta corrente por lá se quiser um crédito pessoal. Com isso, eles sabem se você costuma se endividar e podem prever se você pagará o crédito em dia. Se você passar nessa análise de crédito, provavelmente terá um empréstimo com as menores taxas cobradas no mercado.

Agora, veja os juros cobrados em seis bancos públicos para o crédito pessoal. Lembre que quanto maior a taxa, mais caro fica o empréstimo.

Posição Empresa Taxa de juros
% ao mês
1 Banco da Amazônia 2,29
2 BRB (Banco de Brasília) 2,90
3 Banco do Brasil 3,06
4 Caixa Econômica Federal (CEF) 3,32
5 Banco do Nordeste do Brasil 3,81
6 Banco do Estado do Rio Grande do Sul (Banrisul) 3,88

Estas instituições acima fazem o débito automático da parcela do crédito pessoal diretamente da sua conta corrente e oferecem um prazo de até 36 meses para você quitar o que deve.

Bancos privados: as taxas cobradas por mês no empréstimo pessoal

Assim como os bancos públicos, os privados também exigem que você seja cliente deles para liberar o crédito pessoal. Mas isso não é ruim! Quando você é correntista, o gerente consegue saber quanto dinheiro você movimenta por mês e quais as contas que estão sempre em dia. Então, em muitos casos os juros são menores porque ele conhece bem o cliente dele. Por isso, estas instituições ainda são opções melhores do que as financeiras.

Veja abaixo as taxas de juros cobradas por mês em três grandes bancos privados:

Posição Empresa Taxa de juros
% ao mês
1 Itaú Unibanco 3,70
2 Banco Santander 4,28
3 Bradesco 4,96

Observe que a taxa de juros dos bancos privados são maiores do que as taxas dos bancos públicos. Mas saiba que a duração destes empréstimos costuma ser maior, podendo chegar a 60 meses.

Bancos médios e financeiras: as taxas cobradas por mês no empréstimo pessoal

Nos bancos médios ou nas financeiras não é preciso ser cliente antigo, basta ter uma conta corrente em qualquer banco. Por esse motivo, os juros destas empresas são maiores do que as taxas cobradas em bancos públicos e privados. Normalmente, até quem está negativado consegue o empréstimo, mas dependendo do valor, algumas financeiras exigem uma avaliação mais detalhada.

Conheça as taxas cobradas em 12 bancos médios e financeiras:

Posição Empresa Taxa de juros
% ao mês
1 Nu Financeira (Nubank) 4,05
2 BV Financeira 5,97
3 Finamax 6,47
4 Banco Mercantil do Brasil 8,68
5 Sorocred 9,64
6 Via Certa 12,51
7 Credipar (Negresco) 13,81
8 Portocred 13,92
9 Agiplan Financeira / Agibank 16,25
10 Facta 21,26
11 Crefisa 21,65
12 Banco BMG 19,10

Se você for correntista do banco onde pegou crédito, saiba que o débito da parcela será feito automaticamente da sua conta. Quem não é correntista pode pagar a dívida com cheque ou carnê.

Empréstimo online: solicite sem sair de casa
Serasa eCred: empréstimos de R$ 150 a R$ 30 mil.
Lendico: empréstimos de R$ 2.500 a R$ 50 mil.
KeroGrana: oferecem créditos entre R$ 1 mil e R$ 20 mil.
Finanzero: compare empréstimos em diferentes bancos. Taxas a partir de 2,97% ao mês.

Lojas: as taxas cobradas por mês no empréstimo pessoal

Sabia que algumas lojas também fazem o empréstimo pessoal? Parece uma facilidade e tanto, mas não se engane: você pagará muito mais nesse empréstimo do que no crédito pessoal em qualquer banco. Afinal, as lojas não exigem comprovação de renda e cobram muito por isso. Mas se você optar por um empréstimo pessoal feito em loja, escolha aquela que cobra a menor taxa de juros.

Veja os juros do empréstimo pessoal em cinco grandes lojas:

Posição Empresa Taxa de juros
% ao mês
1 Koerich (Kredilig) 7,78
2 Colombo (Crediare) 10,01
3 Marisa (Sax) 11,19
4 Grazziotin 12,23
5 Riachuelo (Midway) 15,42

Entenda como esses rankings foram criados

Observação: Essa matéria pretende trazer informações adicionais que vão ajudar nossos usuários a tomarem as melhores decisões. Por esse motivo, ela nunca deve ser usada sozinha. As condições dos bancos podem mudar. Por isso é fundamental que o usuário negocie com diferentes bancos antes de fechar negócio. As taxas de juros dos empréstimos foram pesquisadas no site do Banco Central em 09/12/2019 e estão sujeitas a alterações.

Conheça o empréstimo pessoal online

Assim como ocorre em outros serviços bancários, os empréstimos também podem ser contratados direto na internet e são muitas opções que facilitam na hora de encontrar o crédito com menor taxa de juros. Compare aqui as melhores taxas de empréstimo online.

Veja também!