Empréstimo Pessoal da Caixa: como fazer

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Veja todos os detalhes que você precisa saber o empréstimo da Caixa Econômica Federal (CEF)

Como funciona o empréstimo pessoal da Caixa



O empréstimo pessoal é uma alternativa bastante procurada por quem precisa de dinheiro com urgência. A Caixa Econômica Federal está entre os maiores bancos do país que têm este tipo de crédito, e vale a pena conhecer as condições para pegar esse dinheiro.

Quando você for a uma agência da Caixa, talvez a atendente mostre mais de um empréstimo pessoal (eles têm cinco tipos de crédito dentro desta classificação). Mas aqui você vai conhecer a melhor opção de empréstimo pessoal da Caixa segundo nossa avaliação, que é o Crédito Pessoal Mensal Pré-Fixado.

Como funciona o empréstimo pessoal da Caixa

O Crédito Pessoal Mensal Pré-Fixado é um empréstimo feito para quem tem conta corrente na Caixa. Para ser aprovado, você precisa dar uma garantia, que pode ser algum parente se apresentar como responsável pela dívida caso você deixe de pagar as parcelas. A Caixa também aprova esse empréstimo se você tiver algum dinheiro aplicado. Se essa for a sua situação é melhor pegar o dinheiro da aplicação, pois ela rende menos do que você vai pagar pelo empréstimo.

Além disso, o banco faz uma análise de crédito para checar se você está com o nome sujo e se tem condições financeiras de pagar outra parcela por mês. E somente após a avaliação e a apresentação de uma garantia que você está próximo de conseguir o crédito pessoal.

Caso o empréstimo seja aprovado, saiba que você tem um prazo de até 48 meses (quatro anos) para pagar, dependendo do valor do empréstimo que pegou. As parcelas têm uma taxa de juros chamada de pré-fixada e isso significa que a parcela não vai aumentar nem diminuir durante o pagamento da dívida – ela será sempre a mesma desde o começo.

Vale saber que você também deverá pagar o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) quando assinar o contrato. Ou seja, é um gasto a mais.

Por ser um empréstimo pessoal, as taxas de juros costumam ser mais altas do que outros empréstimos. Então, procure este crédito apenas para cobrir uma emergência ou quando você já tentou resolver seu problema financeiro de outras formas, mas não conseguiu.

Como fazer um empréstimo pessoal na Caixa

Para conseguir um empréstimo pessoal na Caixa é necessário que você já tenha conta corrente no próprio banco.

Empréstimo pessoal para quem é correntista da Caixa

Para quem já é correntista é possível pegar um empréstimo pessoal no internet banking ou no caixa eletrônico. Para isso o banco deve ter liberado um limite pré-aprovado.

Caso o valor pré aprovado não seja suficiente ou as condições do empréstimo não sejam boas, procure o gerente da sua agência ou fale na central de atendimento do banco. Para adiantar leve documentos que comprovem sua renda dos últimos três meses e também uma cópia da sua última declaração de imposto de renda da pessoa física com o recibo de entrega (caso você tenha declarado imposto de renda).

Empréstimo pessoal para quem não tem conta corrente na Caixa

Se você ainda não é correntista precisará abrir uma conta. Para isso você precisa ir até uma agência com os seguintes documentos: RG, CPF, comprovante de renda atualizado, comprovante de renda dos últimos três meses  uma cópia da sua última declaração de imposto de renda da pessoa física com o recibo de entrega (caso você tenha declarado imposto de renda). Mas, mesmo assim, pode ser que você abra a conta corrente e não tenha seu crédito aprovado.

Empréstimo para negativado na Caixa: é possível?

Dificilmente os grandes bancos aprovam empréstimos para quem tem nome sujo e está negativado. De toda forma, se você já tem conta na Caixa veja se você tem algum empréstimo pré-aprovado (ver explicação acima). Mas se ainda não tem conta na Caixa, dificilmente conseguirá abri-la com nome sujo.

Sempre pesquise as taxas de juros

Os juros são os principais responsáveis pelo valor final da sua dívida. Por isso é fundamental comparar.



Uma alternativa para facilitar na sua pesquisa é utilizar os serviços online de contratação de empréstimo pessoal. Com ele, você consegue atendimento sem sair de casa e fica muito mais fácil comparar. O BomPraCrédito é uma empresa que oferece esse tipo de contratação. Basta clicar aqui.

Outra opção é a Lendico, que oferece empréstimo pessoal online a taxas muito competitivas. Para acessar, clique aqui.

Caso você tenha dificuldades em ter seu crédito aprovado na Caixa, a Simplic pode ser uma opção. A Simplic é um site de empréstimo online que é mais flexível na aprovação e, por conta disso, os juros costumam ser mais altos. A Simplic empresta até R$ 2.500. Para solicitar basta clicar aqui.

A avaliação do empréstimo pessoal da Caixa

Confira abaixo a avaliação que levantamos da taxa de juros e do atendimento da Caixa:

Caixa Econômica Federal Avaliação
Taxa de juros do empréstimo pessoal 4,99% ao mês
Taxa de juros comparado com 6 maiores bancos 5º lugar (ver ranking)
Avaliação no Reclame Aqui Não recomendado
Nota no Reclame Aqui (0 a 10) 1,35
Reclamações no Reclame Aqui 24,8% solucionadas

Por que selecionamos essa informação para você

Taxa de Juros: Quanto maior a taxa de juros cobrada pelo empréstimo pessoal, mais cara será sua dívida. Saber essa taxa é importante para escolher o banco com os juros menores e pegar o crédito mais barato.
Nota do Reclame Aqui: É a avaliação feita pelos clientes do banco que usaram o Reclame Aqui para tentar resolver algum problema. Ela aponta a qualidade do atendimento da empresa porque mostra quantos clientes o banco conseguiu ajudar. Quanto maior for essa nota, mais reclamações a empresa tentou resolver.
Reclamações solucionadas: O Reclame Aqui mostra a porcentagem dos problemas que a empresa resolveu. Quanto maior esse número, mais eficiente é o atendimento do banco.
Importante! Essa matéria pretende trazer informações adicionais que vão ajudar nossos usuários a tomarem as melhores decisões. Por esse motivo, ela nunca deve ser usada sozinha. As condições dos bancos podem mudar. Por isso é fundamental que o usuário negocie com diferentes bancos antes de fechar negócio. A nota do Reclame Aqui foi coletada em 01/08/2016 e as taxas de juros de empréstimo pessoal foram pesquisadas no site do Banco Central no dia 01/08/2016, por isso, ambas estão sujeitas a alterações.

Como usar esta avaliação do empréstimo pessoal da Caixa

A Konkero analisou os seis principais bancos do país considerando a taxa de juros do empréstimo pessoal e a qualidade do atendimento.

Taxa de juros da Caixa

Quando comparado com os seis principais concorrentes, o Caixa ficou em terceiro lugar com a taxa de 4,99% ao mês no empréstimo pessoal. Veja um exemplo do que esse valor cobrado pelos juros representaria se você escolhesse este crédito.

Se você pegar R$ 1 mil no empréstimo pessoal da Caixa para pagar em 12 meses terá uma dívida de R$ 1.353,12. Note que, neste exemplo, você pagaria mais de R$ 353,12 só com os juros.

Qualidade de atendimento da Caixa

Usamos as notas que os clientes da Caixa deram no site do Reclame Aqui para avaliar o atendimento que receberam do banco. A avaliação da Caixa ficou como não recomendado.



Os outros empréstimos pessoais da Caixa

Além do Crédito Pessoal Mensal Pré-Fixado, a Caixa tem outros quatro empréstimos que ela classifica dentro de crédito pessoal. Veja!

  • Crédito pessoal único pré-fixado: Aqui você paga o dinheiro de uma vez só após 60 dias. Ele só será uma boa opção quando você souber que vai receber um dinheiro para quitar essa dívida, como o 13° salário ou o pagamento de férias.
  • Crédito pessoal mensal pós-fixado: Ele tem regras parecidas com o empréstimo pessoal que explicamos no começo, mas a diferença principal é a taxa de juros. Aqui a taxa é pós-fixada, e isso significa que você não consegue saber se a parcela vai aumentar um pouco todo mês. Por isso, evite este crédito e prefira o Crédito Pessoal Mensal Pré-Fixado.
  • Crédito salário mensal pré-fixado: Válido apenas para quem tem conta-salário na Caixa, este é um tipo de empréstimo consignado porque depende de um convênio entre a empresa onde você trabalha e o banco. Aqui as taxas de juros também são fixas, ou seja, as parcelas da dívida serão as mesmas durante o pagamento.
  • Crédito salário mensal pós-fixado: Funciona da mesma forma que o crédito anterior, mas aqui as parcelas podem mudar de valor a cada mês.

Dica!

Evite pegar o empréstimo pessoal sem pensar bastante nessa decisão porque os juros são altos e vão atrapalhar o seu orçamento. Clique aqui e saiba quando compensa fazer este empréstimo.

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