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Empréstimo pessoal em financeira: compare as taxas

Compare as taxas de juros do empréstimo pessoal em financeira e em bancos e escolha a melhor opção. Confira!

O empréstimo pessoal é um dos empréstimos mais caros do mercado e solicita-lo em uma financeira poderá encarecer ainda mais o seu crédito. Isso porque as financeiras contam com análises de crédito mais flexíveis e, com isso, aumentam suas taxas de juros para suprir seu prejuízo caso o cliente venha a se tornar inadimplente.

Diferente das financeiras, os bancos costumam ser mais restritivos na análise de crédito para a contratação do empréstimo pessoal, o que pode baratear as taxas de juros, fazendo com que você contrate o mesmo empréstimo, mas pagando menos.

Confira agora quais são as taxas cobradas pelo empréstimo pessoal em financeira e descubra se esse é o crédito ideal para você.

Empréstimo pessoal em financeira X empréstimo pessoal em banco

Para você ter uma ideia da diferença entre as taxas de juros para o empréstimo pessoal em financeira e para o mesmo empréstimo pessoal em bancos, fizemos o levantamento dos juros cobrados ao mês pelas 10 principais instituições, sendo elas 5 bancos e 5 financeiras.

Juros do empréstimo pessoal em financeiras

Posição Instituição Financeira Juros (% ao mês)
1 BV Financeira 6,25
2 Finamax 6,49
3 Sorocred 11,72
4 Portocred 13,46
5 Crefisa 21,06

Quanto custa o empréstimo pessoal em financeira?

Comparar e buscar pelo empréstimo pessoal com taxas de juros mais baratas pode fazer muita diferença para o seu bolso. Isso porque, quanto maior os juros, maior será o valor do seu empréstimo no final.

Para entender o impacto que os juros podem ter em seu orçamento, fizemos a simulação de um empréstimo pessoal em financeira no valor de R$ 5.000, parcelado em 12 vezes, na BV, que ocupada a primeira posição em nosso ranking de financeiras e na Crefisa, que ocupa a última posição do mesmo ranking. Confira abaixo o resultado:

BV

Crefisa

Valor do empréstimo R$ 5.000
(6,25% ao mês)
Valor do empréstimo R$ 5.000
(21,06% ao mês)
 DIFERENÇA:  R$ 6.799,32

Isso significa que você pagará R$ 6.799,32 a menos se escolher a BV em relação à Crefisa, sem contar outras taxas que podem estar inclusas em um empréstimo pessoal em financeira.

Juros do empréstimo pessoal em bancos

Posição Empresa Taxa de juros
(% ao mês)
1 Banco do Brasil 3,91
2 Itaú 4,38
3 Santander 4,61
4 Caixa Econômica Federal 4,73
5 Bradesco 5,70

Quanto custa o empréstimo pessoal em banco?

Da mesma forma que no empréstimo pessoal em financeira, mesmo quem opta por contratar o crédito em bancos tem a possibilidade de conseguir taxas mais baratas e, com isso, pagar menos no empréstimo pessoal.

Assim como na comparação acima, simulamos um crédito no valor de R$ 5.000, parcelado em 12 vezes, no Banco do Brasil – que ocupa a primeira posição do nosso ranking de bancos – e no Bradesco – que ocupa a última posição. Veja o resultado:

Banco do Brasil

Bradesco

Valor do empréstimo R$ 5.000
(3,91% ao mês)
Valor do empréstimo R$ 5.000
(5,70% ao mês)
 DIFERENÇA:  R$ 679,68

Isso significa que você pagará R$ 679,68 a menos se escolher o Banco do Brasil em relação ao Bradesco, sem contar outras taxas que podem estar inclusas em um empréstimo pessoal em banco.

Afinal, onde o empréstimo pessoal é mais barato?

Agora que já sabemos a importância de comparar a taxa de juros cobrada pelo empréstimo pessoal, vejamos a diferença que isso faz na contratação entre financeiras e bancos.

Assim como nas simulações acima, comparamos o mesmo empréstimo pessoal no valor de R$ 5 mil, parcelado em 12 vezes, na BV Financeira – primeira colocada no ranking de financeiras – e no Banco do Brasil – primeiro no ranking de bancos.

BV

Banco do Brasil

Valor do empréstimo R$ 5.000
(6,25 % ao mês)
Valor do empréstimo R$ 5.000
(3,91% ao mês)
 DIFERENÇA:  R$ 895,32

Neste caso, optar pelo empréstimo pessoal em financeira custará quase R$ 900,00 a mais para o seu bolso. Isso significa que o empréstimo mais flexível, nem sempre será o mais barato. Portanto, lembre-se: é muito importante comparar as propostas antes de contratar o seu crédito pessoal.

Perceba que na nossa simulação levamos em conta apenas as instituições que ocupavam os primeiros lugares dos rankings. Caso a comparação fosse entre a primeira posição do ranking de bancos e a última posição do ranking de financeiras, a diferença do empréstimo pessoal seria ainda maior!

Condições para contratar o empréstimo pessoal em financeira

Para contratar o seu empréstimo pessoal em financeira é necessário ser maior de 18 anos e possuir CPF regular. Algumas instituições podem oferecer também o empréstimo para negativado, no entanto, saiba que esse crédito pode sair ainda mais caro.

Cuidados ao contratar empréstimo pessoal em financeira

Ao buscar uma loja de financeira para contratar um empréstimo pessoal, é importante tomar muito cuidado com a compra por impulso. Além disso, leia atentamente toda a proposta que te oferecerem porque é comum que os atendentes anunciem apenas a taxa de juros, sem outros custos que podem estar envolvidos no empréstimo pessoal.

Lembre-se sempre de avaliar se o valor da parcela caberá no seu bolso, bem como, qual será o custo total do seu empréstimo. Assim, você garante que seu crédito pessoal atrapalhe o seu orçamento no futuro.

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