Empréstimo pessoal em financeira: compare as taxas - Konkero

Empréstimo pessoal em financeira: compare as taxas

Compare as taxas de juros do empréstimo pessoal em financeira e em bancos e escolha a melhor opção. Confira!

O empréstimo pessoal é um dos empréstimos mais caros do mercado e solicita-lo em uma financeira poderá encarecer ainda mais o seu crédito. Isso porque as financeiras contam com análises de crédito mais flexíveis e, com isso, aumentam suas taxas de juros para suprir seu prejuízo caso o cliente venha a se tornar inadimplente.

Diferente das financeiras, os bancos costumam ser mais restritivos na análise de crédito para a contratação do empréstimo pessoal, o que pode baratear as taxas de juros, fazendo com que você contrate o mesmo empréstimo, mas pagando menos.

Confira agora quais são as taxas cobradas pelo empréstimo pessoal em financeira e descubra se esse é o crédito ideal para você.

Empréstimo pessoal em financeira X empréstimo pessoal em banco

Para você ter uma ideia da diferença entre as taxas de juros para o empréstimo pessoal em financeira e para o mesmo empréstimo pessoal em bancos, fizemos o levantamento dos juros cobrados ao mês pelas 10 principais instituições, sendo elas 5 bancos e 5 financeiras.

Juros do empréstimo pessoal em financeiras

Posição Instituição Financeira Juros (% ao mês)
1 BV Financeira 6,25
2 Finamax 6,49
3 Sorocred 11,72
4 Portocred 13,46
5 Crefisa 21,06

Quanto custa o empréstimo pessoal em financeira?

Comparar e buscar pelo empréstimo pessoal com taxas de juros mais baratas pode fazer muita diferença para o seu bolso. Isso porque, quanto maior os juros, maior será o valor do seu empréstimo no final.

Para entender o impacto que os juros podem ter em seu orçamento, fizemos a simulação de um empréstimo pessoal em financeira no valor de R$ 5.000, parcelado em 12 vezes, na BV, que ocupada a primeira posição em nosso ranking de financeiras e na Crefisa, que ocupa a última posição do mesmo ranking. Confira abaixo o resultado:

BV

Crefisa

Valor do empréstimo R$ 5.000
(6,25% ao mês)
Valor do empréstimo R$ 5.000
(21,06% ao mês)
 DIFERENÇA:  R$ 6.799,32

Isso significa que você pagará R$ 6.799,32 a menos se escolher a BV em relação à Crefisa, sem contar outras taxas que podem estar inclusas em um empréstimo pessoal em financeira.

Juros do empréstimo pessoal em bancos

Posição Empresa Taxa de juros
(% ao mês)
1 Banco do Brasil 3,91
2 Itaú 4,38
3 Santander 4,61
4 Caixa Econômica Federal 4,73
5 Bradesco 5,70

Quanto custa o empréstimo pessoal em banco?

Da mesma forma que no empréstimo pessoal em financeira, mesmo quem opta por contratar o crédito em bancos tem a possibilidade de conseguir taxas mais baratas e, com isso, pagar menos no empréstimo pessoal.

Assim como na comparação acima, simulamos um crédito no valor de R$ 5.000, parcelado em 12 vezes, no Banco do Brasil – que ocupa a primeira posição do nosso ranking de bancos – e no Bradesco – que ocupa a última posição. Veja o resultado:

Banco do Brasil

Bradesco

Valor do empréstimo R$ 5.000
(3,91% ao mês)
Valor do empréstimo R$ 5.000
(5,70% ao mês)
 DIFERENÇA:  R$ 679,68

Isso significa que você pagará R$ 679,68 a menos se escolher o Banco do Brasil em relação ao Bradesco, sem contar outras taxas que podem estar inclusas em um empréstimo pessoal em banco.

Afinal, onde o empréstimo pessoal é mais barato?

Agora que já sabemos a importância de comparar a taxa de juros cobrada pelo empréstimo pessoal, vejamos a diferença que isso faz na contratação entre financeiras e bancos.

Assim como nas simulações acima, comparamos o mesmo empréstimo pessoal no valor de R$ 5 mil, parcelado em 12 vezes, na BV Financeira – primeira colocada no ranking de financeiras – e no Banco do Brasil – primeiro no ranking de bancos.

BV

Banco do Brasil

Valor do empréstimo R$ 5.000
(6,25 % ao mês)
Valor do empréstimo R$ 5.000
(3,91% ao mês)
 DIFERENÇA:  R$ 895,32

Neste caso, optar pelo empréstimo pessoal em financeira custará quase R$ 900,00 a mais para o seu bolso. Isso significa que o empréstimo mais flexível, nem sempre será o mais barato. Portanto, lembre-se: é muito importante comparar as propostas antes de contratar o seu crédito pessoal.

Perceba que na nossa simulação levamos em conta apenas as instituições que ocupavam os primeiros lugares dos rankings. Caso a comparação fosse entre a primeira posição do ranking de bancos e a última posição do ranking de financeiras, a diferença do empréstimo pessoal seria ainda maior!

Condições para contratar o empréstimo pessoal em financeira

Para contratar o seu empréstimo pessoal em financeira é necessário ser maior de 18 anos e possuir CPF regular. Algumas instituições podem oferecer também o empréstimo para negativado, no entanto, saiba que esse crédito pode sair ainda mais caro.

Empréstimo online: solicite sem sair de casa
Serasa eCred: empréstimos de R$ 150 a R$ 30 mil.
Lendico: empréstimos de R$1 mil a R$ 50 mil.
KeroGrana: oferecem créditos entre R$ 1 mil e R$ 20 mil.
Finanzero: compare empréstimos em diferentes bancos. Taxas a partir de 2,97% ao mês.

Cuidados ao contratar empréstimo pessoal em financeira

Ao buscar uma loja de financeira para contratar um empréstimo pessoal, é importante tomar muito cuidado com a compra por impulso. Além disso, leia atentamente toda a proposta que te oferecerem porque é comum que os atendentes anunciem apenas a taxa de juros, sem outros custos que podem estar envolvidos no empréstimo pessoal.

Lembre-se sempre de avaliar se o valor da parcela caberá no seu bolso, bem como, qual será o custo total do seu empréstimo. Assim, você garante que seu crédito pessoal atrapalhe o seu orçamento no futuro.

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