Empréstimo consignado ou empréstimo pessoal: qual é o melhor?

Compare as vantagens e desvantagens de fazer um empréstimo consignado ou empréstimo pessoal e escolha a melhor opção para o seu bolso!

Se você já precisou pegar um empréstimo para cobrir uma emergência, provavelmente conhece o empréstimo consignado e o empréstimo pessoal. Mas você sabe dizer as principais diferenças entre eles? Nós relacionamos as principais características desses dois tipos de empréstimo para você encontrar qual é o ideal para o seu perfil. Confira!

Como funciona o empréstimo pessoal

Também conhecido como crédito pessoal, o empréstimo pessoal funciona assim: quando o crédito que pediu é aprovado, você recebe o dinheiro na sua conta corrente ou pode sacá-lo em algum caixa. O pagamento dessa dívida é feito com parcelas mensais, no prazo combinado em contrato.

Você pode usar o dinheiro do empréstimo pessoal para comprar qualquer tipo de bem ou serviço. Mas paga juros bem altos para o banco porque nesta categoria de empréstimo ele não possui uma garantia de pagamento, desta forma, para diminuir o risco de ter prejuízos o banco acaba aumentando a taxa de juros.

Esclareça 13 dúvidas importantes sobre o empréstimo pessoal.

Como funciona o empréstimo consignado

Também conhecido como crédito consignado, o empréstimo consignado possui algumas restrições. Só pode solicitar esse tipo de empréstimo quem trabalha com carteira assinada, é funcionário público, aposentado ou pensionista do INSS. Mas quando você tem o empréstimo aprovado, também pode usar o dinheiro como quiser.

Uma das principais diferenças entre o empréstimo pessoal e o consignado está no pagamento da dívida. No consignado, o valor das parcelas sai mensalmente do seu salário ou aposentadoria antes mesmo de o dinheiro cair na sua conta. Ou seja, você é obrigado a fazer o pagamento todo mês, mesmo que tenha algum imprevisto. Outra diferença está no valor dos juros. Como o banco tem mais segurança em relação ao pagamento das parcelas, os juros do consignado costumam ser menores que os juros cobrados em um empréstimo pessoal.

Esclareça 13 dúvidas importantes sobre o empréstimo consignado.

Qual é melhor: empréstimo pessoal ou consignado?

Se você faz parte dos grupos que podem fazer o empréstimo consignado, prefira esse crédito. Os juros são menores e você vai economizar bastante no final! Só para você ter uma ideia, a média da taxa de juros dos cinco maiores bancos para empréstimo pessoal é de 4,60% ao mês contra 1,73% do empréstimo consignado do INSS. Essa diferença significa pagar R$ 2.075,40 a mais em juros de um empréstimo pessoal de R$ 10 mil do que em um consignado do INSS (considerando pagamento em 12 meses – de acordo com taxas informadas ao Banco Central em 10/07/2017).



Compare as vantagens e as desvantagens destes dois créditos

Empréstimo Consignado Empréstimo Pessoal
A forma de pagamento ajuda você a se organizar porque o dinheiro da parcela sai direto do seu salário ou do benefício. Por outro lado, se você precisar do dinheiro da parcela em algum mês, não existe a possibilidade de receber o salário inteiro, sem o desconto da dívida. Você deve ter disciplina para quitar a dívida mensalmente e não deixar o nome ficar sujo.
Os juros costumam ser mais baixos do que os do empréstimo pessoal, pois o banco tem mais certeza de que receberá o dinheiro emprestado. As taxas de juros estão entre as mais altas do mercado. Isso significa que você pagará muito mais nesse empréstimo.
Poucas instituições financeiras liberam o consignado sem consultar o CPF. A aprovação costuma ser facilitada porque o empréstimo custa caro.
Você pode pegar um consignado para quitar uma emergência. É uma opção melhor do que o limite do cheque especial.
Existe um limite no valor do empréstimo e ele é determinado conforme o salário ou o benefício que você recebe, então, o risco de você pegar mais do que precisa e se endividar é menor. É fácil pegar mais dinheiro do que você precisa. Portanto, o risco do endividamento é maior.
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Simplic: empréstimos de R$ 500 a R$ 3.500.
Lendico: empréstimos de R$ 2,5 mil a R$ 50 mil.
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Conheça os tipos de empréstimo consignado que existem no mercado e se é melhor contratá-lo em bancos ou financeiras.

 




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