Caixa Empréstimo Pessoal: tudo o que você precisa saber - Konkero
ATENÇÃO! Nunca solicitamos depósito ou pagamento para liberação de empréstimo. Isso é ilegal.

Caixa Empréstimo Pessoal: tudo o que você precisa saber

Conheça o empréstimo pessoal da Caixa Econômica Federal e saiba mais sobre as regras e formas de contratá-lo. 

O empréstimo pessoal é um valor contratado em bancos e financeiras para quitar diferentes tipos de cobranças. Geralmente, para quem tem conta corrente, o banco possui um crédito pré-aprovado que facilita o pagamento de dívidas inesperadas e outras emergências. É importante reforçar que o crédito pessoal possui taxa de juros e, dependendo da instituição em que o empréstimo é solicitado, a dívida pode duplicar. Por isso, vale a pena pesquisar nos bancos em que já possui conta corrente.

A Caixa libera o empréstimo pessoal para quem já possui conta corrente no banco e aos interessados que ainda não são correntistas. Para facilitar a liberação do dinheiro com as melhores taxas e condições de pagamentos, a Caixa separa o crédito pessoal em diferentes categorias, como empréstimo pessoal comum, antecipação de 13º salário, compra de móveis e eletrodomésticos, entre outros. Assim, quem procura um empréstimo pessoal para uma finalidade mais específica pode achar melhores preços na Caixa.

Veja abaixo como funciona cada um dos tipos de empréstimo pessoal na Caixa e saiba mais sobre as taxas de juros praticadas pelo banco e os documentos necessários para solicitar o crédito.

Caixa Empréstimo Pessoal: quais as opções disponíveis

Crédito Pessoal Caixa

Os interessados em contratar um crédito para cobrir dívidas e gastos repentinos podem contratar o Crédito Pessoal da Caixa. Ele possui quatro planos distintos que variam entre contratos com juros pré-fixados e pós-fixados, e para quem recebe o salário pela Caixa Econômica Federal ou ainda não possui conta. Veja abaixo:

Crédito Pessoal Mensal Pré-Fixado: Este empréstimo garante um prazo de pagamento de até 48 meses com juros pré-fixados, ou seja, já na contratação, o cliente saberá quanto de acréscimo terá ao longo das parcelas do crédito pessoal.

Crédito Pessoal Mensal Pós-Fixado: O crédito pessoal da Caixa com valores pós-fixados varia de acordo com a taxa de juros vigente na emissão da parcela. Geralmente, este valor será próximo da taxa referencial, a TR, e do índice da inflação. Caso escolha essa opção, o cliente terá entre 4 e 36 meses para quitar o empréstimo pessoal contratado.

Crédito Salário Caixa Mensal Pré-Fixado: Os clientes com conta corrente na Caixa que recebem o depósito do salário no banco conseguem contratar o crédito pessoal com condições especiais de pagamento, entre elas até 48 meses para quitar o empréstimo com a taxa de juros praticada pelo banco na emissão do contrato.

Crédito Salário Caixa Mensal Pós-Fixado: Além da taxa determinada no contrato do empréstimo pessoal, também é possível solicitar o crédito com depósito direto na conta corrente Caixa com valores pós-fixados que mudarão de acordo com a taxa de juros vigente na emissão das parcelas. Neste caso, o cliente terá entre 4 e 36 meses para pagar o valor total do empréstimo.

Crédito Pessoal Caixa – CDC

Além do crédito pessoal comum disponível para assalariados que recebem na Caixa, o banco disponibiliza dois tipos de CDC aos clientes: o Automático e o CDC Salário. As parcelas dessas opções de crédito são descontadas diretamente da conta corrente do cliente na data acordada junto ao banco. Veja como funciona cada um deles:

CDC Automático: De um modo geral, quem tem conta corrente na Caixa tem um limite pré-aprovado de crédito que pode ser contratado diretamente pelo internet banking, aplicativo ou nos caixas eletrônicos. Como o interessado já é correntista, não é necessária a apresentação de comprovantes e avalistas, mas ele não pode ter restrições de nome e CPF. O valor do empréstimo pessoal no CDC Automático pode variar entre R$ 150 e R$ 30 mil, com prazo de pagamento de até 48 meses.

CDC Salário: Para os clientes que recebem o salário diretamente na conta corrente da Caixa, o valor do empréstimo pessoal irá variar entre R$ 300 e R$ 50 mil. Como acontece no CDC Automático, as parcelas serão descontadas diretamente da conta corrente no prazo de até 60 meses. Quem não recebe o salário na Caixa, mas ficou interessado nessa opção de empréstimo pessoal pode fazer a portabilidade de salário e conseguir o valor desejado. No entanto, o interessado precisa ter os documentos e o crédito aprovados.

Antecipações Caixa

A Caixa Econômica Federal também permite que os clientes solicitem um crédito pessoal e cubram o valor contratado quando receber o pagamento de um benefício ou restituições, como 13º salário ou devolução do Imposto de Renda. Saiba mais sobre como funciona esses empréstimos com a garantia de outros ganhos!

Antecipação do 13º salário: O décimo terceiro salário é um benefício concedido aos trabalhadores com carteira assinada e aposentados e pensionistas do INSS. Ele consiste no pagamento de um salário, geralmente divido em duas parcelas, que é muito utilizado para quitar dívidas, cobranças e fazer compras de fim de ano.

Como o valor só é depositado nos últimos meses do ano, a Caixa libera um valor antecipado correspondente ao 13º salário para quitar possíveis gastos. O cliente, por sua vez, deve receber o salário na Caixa e está empregado há pelo menos 12 meses, enquanto aposentados devem ter o benefício de forma permanente e recebê-lo também pelo banco. O valor desse empréstimo pessoal varia de R$ 500 a R$ 20 mil, levando em consideração o pagamento líquido do décimo terceiro e o prazo de 330 dias para pagar o crédito.

Antecipação da restituição do Imposto de Renda: Muitas pessoas contam com a devolução do Imposto de Renda para fazer uma compra ou pagar dividas que estão pendentes. Pensando nisso, a Caixa libera um valor de até 75% da restituição para que o cliente cubra esses gastos e, posteriormente, faça o pagamento do crédito com a devolução feita pela Receita Federal do Imposto de Renda.

Para ter essa opção de empréstimo na Caixa, o cliente precisa ter escolhido receber a restituição em uma conta da Caixa, além de apresentar a documentação necessária, como carteira de identidade, comprovantes de residência e de renda, e declaração do Imposto de Renda.

Crediário Caixa

No Crediário da Caixa, o cliente pode solicitar um empréstimo pessoal para comprar eletrodomésticos, móveis para a casa, fazer construções e até viajar. Quem é correntista pode ter o desconto das parcelas do valor contratado direto na conta bancária Caixa com juros pré-fixados. Para correntistas e não clientes, é possível financiar 100% do preço da compra, fazer um empréstimo de até R$ 10 mil e com pagamento em até 24 meses.

Além desses empréstimos pessoais citados acima, a Caixa Econômica Federal trabalha com outros tipos de crédito. Clique abaixo para conhecer cada uma das opções:

Caixa Empréstimo Pessoal: taxa de juros

Os empréstimos oferecidos por bancos e financeiras possuem taxa de juros. Dependendo da empresa escolhida, o valor da dívida pode dobrar e prejudicar o orçamento do cliente. Por isso, é importante analisar a taxa cobrada na instituição e descobrir qual será o valor total do empréstimo pessoal.

A taxa de juros do crédito pessoal da Caixa é de 3,18% ao mês. Portanto, se um cliente solicitar um empréstimo de R$ 1 mil para pagar em 12 meses, o valor final dessa dívida será de R$ 1.218,48, ou seja, só de juros, serão R$ 218,48.

Empréstimo online: solicite sem sair de casa
KeroGrana: oferecem créditos entre R$ 1 mil e R$ 20 mil.
Lendico: empréstimos de R$ 2.500 a R$ 50 mil.
Finanzero: compare empréstimos em diferentes bancos. Taxas a partir de 2,97% ao mês.

Como solicitar empréstimo pessoal na Caixa

Para quem não tem conta corrente na Caixa, o ideal é ir até uma agência do banco com a documentação necessária e fazer a solicitação do empréstimo. O gerente da Caixa fará uma análise de crédito e informará qual valor está liberado para contratação.

Os clientes com conta bancária na Caixa podem consultar o internet banking, aplicativo e até mesmo os caixas eletrônicos para consultar valores pré-aprovados para o empréstimo pessoal. Se houver, é possível solicitar o dinheiro e recebê-lo diretamente na conta bancária aberta na Caixa.

Documentação necessária para solicitar o empréstimo pessoal na Caixa

Para solicitar o empréstimo pessoal na Caixa e fazer o cadastro no banco, o cliente terá que apresentar alguns documentos. A relação dessas informações varia conforme o tipo de empréstimo pessoal que deseja contratar na Caixa. Veja abaixo os documentos necessários:

  • RG, CNH, carteira de trabalho ou outro documento de identificação;
  • CPF;
  • Comprovante de residência recente;
  • Comprovante de renda dos últimos dois meses;
  • Declaração do Imposto de Renda (obrigatória para antecipação da restituição de IR).

Caixa Empréstimo Pessoal: quem pode contratar

O empréstimo pessoal da Caixa é liberado para clientes maiores de 18 anos, que estejam com o CPF regular e não estejam com o nome negativado em listas do SPC e da Serasa. Além disso, os serviços só são liberados mediante aprovação da análise de crédito, portanto, é importante apresentar um comprovante de renda para que a liberação do empréstimo pessoal seja feita.

*A taxa de juros do empréstimo pessoal da Caixa foi consultada no site do Banco Central em 12 de maio de 2020 e está sujeita a alterações.

Compare e contrate online

Uma alternativa para facilitar na sua pesquisa é utilizar os serviços online de contratação de empréstimo pessoal. Por meio do empréstimo pessoal online, você consegue atendimento sem sair de casa e fica muito mais fácil comparar as condições de cada empresa.

A KeroGrana é uma empresa que oferece esse tipo de contratação. Para contratar o empréstimo pessoal online com eles, basta clicar aqui.
A FinanZero também oferece a modalidade de empréstimo pessoal online. Para conhecer as condições deles, basta clicar aqui. Outra opção é a Lendico, que oferece o empréstimo pessoal online com taxas muito competitivas. Para acessar, clique aqui.

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