Banco ou financeira: onde fazer um empréstimo pessoal?

Precisa de um empréstimo pessoal e está na dúvida de onde pegá-lo? Compare as taxas de juros das principais instituições financeiras e faça o melhor negócio!

Saiu-o-calendário-de-pagamentos-do-abono-salarial

Quando você precisa de dinheiro para uma emergência e não vê outra saída além do empréstimo pessoal, deve tomar essa decisão com cuidado. O empréstimo pessoal é um dos créditos mais caros que existem hoje em dia, por isso, se tiver que pedir uma cotação, passe longe das financeiras e vá primeiro aos bancos.

Segundo um estudo da Proteste, o CET (que é a soma de todas as taxas cobradas em um empréstimo ou financiamento ou parcelamento) dos bancos é menor do que o CET das financeiras. Isso significa que um empréstimo pessoal feito em uma financeira sairá bem mais caro do que um crédito pessoal contratado em um banco.

E por que as taxas dos bancos são menores? Porque eles emprestam dinheiro apenas para clientes que pagam as contas em dia. Assim, o banco sabe que corre menos risco e cobra menos por isso. Já as financeiras aceitam clientes que não conhecem e que nem sempre pagam as contas em dia. Então, elas cobram taxas maiores considerando que o cliente nem sempre paga a dívida.

Uma alternativa para facilitar na sua pesquisa é utilizar os serviços online de contratação de empréstimo pessoal. Com ele, você consegue atendimento sem sair de casa e fica muito mais fácil comparar. O BomPraCrédito é uma empresa que oferece esse tipo de contratação. Basta clicar aqui.

Outra opção é a Lendico, que oferece empréstimo pessoal online a taxas muito competitivas. Para acessar, clique aqui.

Caso você tenha dificuldades em ter seu crédito aprovado na Caixa, a Simplic pode ser uma opção. A Simplic é um site de empréstimo online que é mais flexível na aprovação e, por conta disso, os juros costumam ser mais altos. A Simplic empresta até R$ 2.500. Para solicitar basta clicar aqui.

Veja a comparação entre bancos

Uma vez que os bancos cobram taxas menores do que as cobradas nas financeiras, você já sabe que deve dar preferência a eles caso precise de um crédito pessoal. Mas mesmo entre os bancos existem as melhores e as piores opções.

Comparando as taxas de juros dos bancos do país, listamos abaixo quais têm as melhores condições:

1º lugar: Bancos do governo
2º lugar: Maiores bancos privados
3º lugar: Outros bancos e as financeiras

Comparação das menores taxas para empréstimo pessoal

Categoria

Taxas de juros % ao mês (a.m.)

Bancos de governo

2,25

4 maiores bancos privados

4,25

Outros bancos e instituições financeiras

1,77

 

Isso significa que, quando você precisar de um crédito pessoal, deve ir primeiro aos bancos do Governo, como Caixa Econômica Federal e Banco do Brasil – mas saiba que provavelmente você precisará ter uma conta aberta lá.

Veja abaixo a lista dos bancos com as menores taxas para crédito pessoal:

Ranking dos bancos de governo com as menores taxas para crédito pessoal

Posição Empresa Taxa de juros
% ao mês
1 Banco da Amazônia 2,25
2 Banco do Nordeste do Brasil 3,86
3 BRB (Banco de Brasília) 4,16
4 Banco do Brasil 5,01
5 Caixa Econômica Federal (CEF) 5,02
6 Banco do Estado do Rio Grande do Sul 6,36

Se não conseguir o empréstimo por lá, procure um dos quatro maiores bancos do país, como Itaú e o Santander. Veja abaixo quais são estes bancos e as taxas cobradas por cada um.

Ranking dos 4 maiores bancos privados com as menores taxas para crédito pessoal

Posição Empresa Taxa de juros % ao mês
1 Banco Santander 4,25
2 HSBC Não informado*
3 Itaú Unibanco 5,47
4 Bradesco 6,55

Por último, vale a tentativa em bancos menores, como o Panamericano e Banco Mercantil. Abaixo você confere uma lista com as 20 instituições com as menores taxas.

Ranking das 20 instituições financeiras com as menores taxas para crédito pessoal

Posição Banco Taxa de juros % ao mês
1 Banco Intermedium 1,77
2 Banco da Amazônia 2,25
3 Banco Pan 2,86
4 Banco Citibank 3,73
5 Banco do Nordeste do Brasil 3,86
6 Bancoob 4,10
7 Banco do Estado de Sergipe 4,12
8 Banco de Brasília 4,16
9 Banco Santander 4,25
10 Banco Safra 4,79
11 Banco do Brasil 5,01
12 Caixa Econômica Federal (CEF) 5,02
13 Banco do Estado do Pará 5,44
14 Itaú Unibanco 5,47
15 Banco do Estado do Rio Grande do Sul 6,36
16 Bradesco 6,55
17 Banco Mercantil do Brasil 7,19
18 Banco BMG 18,15
19 HSBC Não informado*
20 Banco Máxima Não informado

*O banco HSBC não tem informação de taxa de juros disponível no Banco Central devido à sua compra pelo banco Bradesco. Todos os clientes e serviços oferecidos pelo HSBC foram migrados para o Bradesco. Assim, é necessário confirmar as taxas de juros cobradas e os serviços oferecidos junto ao Bradesco.

Entenda como esse ranking foi criado:

Essa matéria tem como intuito ser uma informação adicional para ajudar nosso usuário na tomada de decisão. Entretanto, ela nunca deve ser usada sozinha. As condições dos bancos e financeiras podem mudar diariamente. Portanto, é fundamental que o usuário negocie com diferentes empresas antes de fechar negócio e confirme as informações disponíveis aqui. Taxa de juros foi coletada do site do Bacen em 21 de dezembro 2016. Todas estão sujeitas a alterações.

Empréstimo online: solicite sem sair de casa
Simplic: empréstimos de R$ 500 a R$ 2.500.
Lendico: empréstimos de R$ 2,5 mil a R$ 50 mil.
BomPraCrédito: compare e contrate empréstimos de diferentes bancos.




comentários