Banco ou financeira: onde fazer um empréstimo pessoal?

Precisa de um empréstimo pessoal e está na dúvida de onde pegá-lo? Compare as taxas de juros das principais instituições financeiras e faça o melhor negócio!

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Quando você precisa de dinheiro para uma emergência e não vê outra saída além do empréstimo pessoal, deve tomar essa decisão com cuidado. O empréstimo pessoal é um dos créditos mais caros que existem hoje em dia, por isso, se tiver que pedir uma cotação, passe longe das financeiras e vá primeiro aos bancos.

Segundo um estudo da Proteste, o CET (que é a soma de todas as taxas cobradas em um empréstimo ou financiamento ou parcelamento) dos bancos é menor do que o CET das financeiras. Isso significa que um empréstimo pessoal feito em uma financeira sairá bem mais caro do que um crédito pessoal contratado em um banco.

E por que as taxas dos bancos são menores? Porque eles emprestam dinheiro apenas para clientes que pagam as contas em dia. Assim, o banco sabe que corre menos risco e cobra menos por isso. Já as financeiras aceitam clientes que não conhecem e que nem sempre pagam as contas em dia. Então, elas cobram taxas maiores considerando que o cliente nem sempre paga a dívida.

Uma alternativa para facilitar na sua pesquisa é utilizar os serviços online de contratação de empréstimo pessoal. Com ele, você consegue atendimento sem sair de casa e fica muito mais fácil comparar. O BomPraCrédito é uma empresa que oferece esse tipo de contratação. Basta clicar aqui.

Outra opção é a Lendico, que oferece empréstimo pessoal online a taxas muito competitivas. Para acessar, clique aqui.

Caso você tenha dificuldades em ter seu crédito aprovado na Caixa, a Simplic pode ser uma opção. A Simplic é um site de empréstimo online que é mais flexível na aprovação e, por conta disso, os juros costumam ser mais altos. A Simplic empresta até R$ 3.500. Para solicitar basta clicar aqui.

Veja a comparação entre bancos

Uma vez que os bancos cobram taxas menores do que as cobradas nas financeiras, você já sabe que deve dar preferência a eles caso precise de um crédito pessoal. Mas mesmo entre os bancos existem as melhores e as piores opções.

Comparando as taxas de juros dos bancos do país, listamos abaixo quais têm as melhores condições:

1º lugar: Bancos do governo
2º lugar: Maiores bancos privados
3º lugar: Outros bancos e as financeiras

Comparação das menores taxas para empréstimo pessoal

Categoria

Taxas de juros % ao mês (a.m.)

Bancos do governo

2,12

5 maiores bancos privados

2,28

Outros bancos e instituições financeiras

1,40

Isso significa que, quando você precisar de um crédito pessoal, deve ir primeiro aos bancos do Governo, como Caixa Econômica Federal e Banco do Brasil – mas saiba que provavelmente você precisará ter uma conta aberta lá.

Veja abaixo a lista dos bancos com as menores taxas para crédito pessoal.

Ranking dos bancos do governo com as menores taxas para crédito pessoal

Posição Empresa Taxa de juros
% ao mês
1 Banco da Amazônia 2,61
2 Banco do Nordeste do Brasil 4,17
3 Banco do Brasil 4,25
4 BRB (Banco de Brasília) 4,54
5 Caixa Econômica Federal (CEF) 4,65
6 Banco do Estado do Rio Grande do Sul (Banrisul) 4,81

Ranking dos 5 maiores bancos privados com as menores taxas para crédito pessoal. Se não conseguir o empréstimo por lá, procure um dos quatro maiores bancos do país, como Itaú e o Santander. Veja abaixo quais são estes bancos e as taxas cobradas por cada um.

Posição Banco Taxa de juros
(% ao mês)
1 Banco Bradescard 2,58
2 Banco Original 4,50
2 Santander 4,61
4 Itaú Unibanco 4,54
5 Bradesco 6,14

Por último, vale a tentativa em bancos menores, como o Pan e Banco Mercantil. Abaixo você confere uma lista com as 20 instituições com as menores taxas.

Ranking das 20 instituições financeiras com as menores taxas para crédito pessoal

Posição Banco Taxa de juros
% ao mês
1 Banco Safra 1,37
2 Banco Pan 1,81
3 Banco da Amazônia 2,61
4 Bancoob 3,12
5 Banco do Nordeste do Brasil 4,17
6 Banco do Brasil 4,25
7 Banco Banestes 4,29
8 Banco de Brasília 4.54
9 Itaú Unibanco 4,54
10 Banco Santander 4,61
11 Caixa Econômica Federal (CEF) 4,65
12 Banrisul 4,81
13 Bradesco 6,14
14 Mercantil do Brasil 10,04
15 Banco Daycoval 11,45
16 Portocred 13,69
17 Sorocred 14,50
18 Crefisa 20,26
19 Citibank* Não informado
20 Banco Inter Não informado

*Desde 01 de novembro de 2011, o Itaú Unibanco assumiu as operações de varejo da Citibank no Brasil e passou a ser responsável pelos clientes, produtos e serviços.  Tabela atualizada de acordo com dados do Banco Central do Brasil em 23/10/2018. 



Entenda como esse ranking foi criado:

Essa matéria tem como intuito ser uma informação adicional para ajudar nosso usuário na tomada de decisão. Entretanto, ela nunca deve ser usada sozinha. As condições dos bancos e financeiras podem mudar diariamente. Portanto, é fundamental que o usuário negocie com diferentes empresas antes de fechar negócio e confirme as informações disponíveis aqui. Taxa de juros foi coletada do site do BACEN em 29 de outubro 2018. Todas estão sujeitas a alterações.

Empréstimo online: solicite sem sair de casa
Simplic: empréstimos de R$ 500 a R$ 3.500.
Lendico: empréstimos de R$ 1 mil a R$ 50 mil.
BomPraCrédito: compare e contrate empréstimos de diferentes bancos.


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