Onde encontrar o empréstimo consignado privado mais barato

Se você tem dúvidas sobre as taxas do empréstimo consignado privado, veja o ranking que separamos para você!

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O empréstimo consignado privado é uma modalidade de crédito oferecida pelo banco como uma forma de convênio entre ele e uma empresa privada, permitindo que seus funcionários consigam o crédito de forma fácil e o valor emprestado seja cobrado todo mês através da folha de pagamento, antes mesmo do contato do funcionário com o salário. Para conseguir o benefício, o funcionário precisa ter o registro em carteira e passar pela análise de crédito feita pelo banco.

Confira mais sobre o empréstimo consignado privado e veja ranking que criamos para você comparar as taxas de juros dos 8 maiores bancos.

O ranking que compara as taxas de consignado privado de oito grandes bancos

Posição do Empréstimo Consignado Privado Banco Taxa de juros
(% ao mês)
1 Banco do Brasil 2,55
2 Citibank 2,59
3 Santander 2,73
4 Bradesco 2,78
5 Caixa 2,90
6 Itaú 3,38
7 BV Financeira Não informado
8 HSBC* Não informado

*O banco HSBC não tem informação de taxa de juros disponível no Banco Central devido à sua compra pelo banco Bradesco. Todos os clientes e serviços oferecidos pelo HSBC foram migrados para o Bradesco. Assim, é necessário confirmar as taxas de juros cobradas e os serviços oferecidos junto ao Bradesco.

Entenda como esse ranking foi criado

Observação: essa ficha tem como intuito ser uma informação adicional para ajudar nosso usuário na tomada de decisão. Entretanto, ela nunca deve ser usada sozinha. As condições dos bancos podem mudar. Por isso é fundamental que o usuário negocie com diferentes bancos antes de fechar negócio. Taxa de juros de consignado foi coletada no site do Banco Central em 15/05/2017 e está sujeita a alterações.

O que é o empréstimo consignado privado

O empréstimo consignado privado é uma modalidade de crédito oferecida pelos bancos para quem trabalha com carteira assinada, porém, para conseguir o dinheiro utilizando esse tipo de crédito, é necessário que a empresa tenha convênio com o banco – o que pode dificultar a escolha pelo banco com taxas de juros menores, já que depende diretamente deste convênio firmado entre a empresa e o banco.

Como conseguir o empréstimo consignado privado

Para conseguir o empréstimo consignado privado, é necessário que o funcionário verifique com a área de Recursos Humanos da empresa em qual o banco ou financeira ela possui parceria para essa modalidade de crédito. Assim, a empresa  dará as instruções ao funcionário, que resolverá o processo direto com o banco e, se for aprovado na análise de crédito, a empresa passará a descontar o empréstimo mês a mês, direto na folha de pagamento do funcionário.

Empréstimo online: solicite sem sair de casa
bxblue: empréstimo consignado (aposentados – INSS, SIAPE e Forças Armadas) de R$ 1 mil a R$ 200 mil.
Simplic: empréstimos de R$ 500 a R$ 3.500.
Lendico: empréstimos de R$ 2.500 a R$ 50 mil.
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Como é cobrado o empréstimo consignado privado

O valor do crédito emprestado ao funcionário é retirado da sua folha de pagamento antes mesmo do contato dele com o seu salário. Esse meio é como uma garantia que o banco tem de que receberá de volta o valor que emprestou, sem que ocorra a falta do pagamento por parte do funcionário.

Se a empresa demitir o funcionário ou ele mesmo pedir a demissão antes do término da dívida, a empresa pode descontar até 30% do valor da rescisão para quitar a dívida. Se ainda faltar muito para que isso aconteça, o pagamento do valor que falta fica sob a responsabilidade do funcionário com o banco. Ou seja, é realmente garantido ao banco a devolução do dinheiro emprestado por meio dessa modalidade de crédito.



Documentos necessários para o empréstimo consignado privado

É importante confirmar com a instituição financeira quais são os documentos exigidos na contratação do empréstimo consignado privado. Em sua maioria, esses são os documentos necessários:

  • RG
  • CPF
  • Comprovante de renda
  • Conta de luz, água ou telefone

Para confirmar as informações, o banco pode contatar a empresa que o funcionário trabalha e ela fornecerá os dados necessários à instituição financeira.

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