Empréstimo consignado é melhor em banco ou financeira?

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Confira as diferenças de taxas de juros no empréstimo consignado entre bancos e financeiras.

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Quando a única saída para resolver uma dívida ou colocar contas importantes em dia é o empréstimo consignado, é importante conhecer bem as condições do contrato tanto do banco quanto da financeira antes de pegar esse dinheiro.

Mas qual é o melhor lugar para fazer esse empréstimo? Depende! No caso do crédito consignado, nem sempre você pode escolher aonde ir. Aqui existem duas alternativas:

1. Empréstimo consignado para quem é funcionário de uma empresa privada

Nesse caso só é possível conseguir o consignado no banco ou financeira em que a sua empresa tem convênio. Desta forma, você não pode escolher onde fará o empréstimo, o que significa que nem sempre você vai conseguir as taxas de juros mais baratas, porque isso vai depender da negociação que a sua empresa fez com a instituição financeira conveniada. Este tipo de empréstimo consignado só é liberado para trabalhadores com carteira assinada.

2. Empréstimo consignado para quem é funcionário público, aposentado ou pensionista do INSS

Se você é funcionário público, aposentado ou pensionista do INSS existem mais opções para fazer o seu empréstimo consignado. Afinal, tanto bancos quanto financeiras oferecem o produto e você pode escolher qual é o ideal. Nesse caso, a melhor saída é comparar as taxas de juros para saber onde seu empréstimo terá um custo menor. O empréstimo consignado público é liberado para servidores públicos municipais, estaduais e federais, incluindo militares das Forças Armadas.  Clique aqui e veja como fazer o empréstimo consignado mais barato.

Banco ou financeira: qual é o melhor para empréstimo consignado?

O empréstimo consignado costuma ter taxas de juros mais baratas do que o crédito pessoal, pois ele é descontado diretamente da sua folha de pagamento antes mesmo de o dinheiro cair na sua conta. Esse desconto dá uma garantia maior para a instituição que vai receber o dinheiro, fazendo com que diminua um pouco as taxas. Apesar disso, os juros costumam mudar bastante dependendo de onde você pretende pegar o crédito! O processo é o mesmo tanto nas financeiras, quanto nos bancos, porém, na maioria dos casos o empréstimo consignado acaba saindo mais caro nas financeiras. Por isso vale muito a pena comparar os juros.



Compare as taxas de juros dos bancos no empréstimo consignado

O Banco Central do Brasil atualiza todos os meses as taxas de juros cobradas pelos bancos para fazer crédito consignado. Esse pode ser um bom caminho para você escolher em que lugar irá emprestar o dinheiro que precisa. Confira!

Taxa de juros mensal de empréstimo consignado para pensionistas do INSS

Instituição Taxa de Juros (% ao mês)
HSBC 2,19%
Caixa Econômica Federal 2,22%
Banco BMG 2,25%
Banco Pan 2,31%
Banco do Nordeste 2,31%
Banco do Bradesco 2,33%
Banco Santander 2,34%
Itaú Unibanco 2,36%
Banco Safra 2,11 %
Barigui 2,32 %
Banco do Brasil 2,33 %

Taxa de juros mensal de empréstimo consignado para funcionário público

Instituição Taxa de juros (% ao mês)
HSBC 1,88 %
Banco Santander 1,89%
Caixa Econômica Federal 1,90%
Barigui 1,90 %
Banco Safra 1,91 %
Banco do Bradesco 1,97%
Banco BMG 2,08 %
Banco do Brasil 2,08%
Banco Pan 2,16 %
Itaú Unibanco 2,53 %

Taxa de juros mensal de empréstimo consignado para funcionário de empresa privada

Instituição Taxa de juros (% ao mês)
Banco Safra 2,37%
Banco da Amazônia 2,46%
Banco do Nordeste 2,56%
Caixa Econômica Federal 2,76%
Banco do Bradesco 2,87%
HSBC 2,89%
Itaú Unibanco 3,41%
Barigui 3,65%
BV Financeira 3,72%
Banco do Brasil 2,59 %
Banco Santander 2,89 %
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Saiba mais sobre o empréstimo consignado

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Observação: Essa matéria pretende trazer informações adicionais que vão ajudar nossos usuários a tomarem as melhores decisões. Por esse motivo, ela nunca deve ser usada sozinha. As condições dos bancos podem mudar. Por isso, é fundamental que o usuário negocie com diferentes bancos antes de fechar negócio. As taxas de juros dos empréstimos foram pesquisadas no site do Banco Central em abril de 2016 e estão sujeitas a alterações.




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