Compare o Empréstimo Consignado com o Empréstimo Pessoal

  • Google+
  • LinkedIn

Compare as vantagens e desvantagens de fazer um empréstimo consignado ou empréstimo pessoal e escolha a melhor opção para o seu bolso!

Compare o empréstimo consignado com o empréstimo pessoal



Se você já precisou pegar um empréstimo para cobrir uma emergência, provavelmente conhece o empréstimo consignado e o empréstimo pessoal. Mas você sabe dizer as principais diferenças entre eles?

O que é e como funciona o empréstimo pessoal (também conhecido como crédito pessoal)

O empréstimo pessoal funciona assim: quando o crédito que você pediu é aprovado, você recebe o dinheiro na sua conta corrente ou pode sacá-lo em algum caixa. O pagamento dessa dívida é feito com parcelas mensais, no prazo combinado em contrato.

Você pode usar o dinheiro do empréstimo pessoal para comprar qualquer tipo de bem ou serviço. Mas você paga juros bem altos para o banco porque ele emprestou o dinheiro e não tem certeza se receberá tudo no final.

Esclareça 13 dúvidas importantes sobre o empréstimo pessoal.

O que é e como funciona o empréstimo consignado (também conhecido como crédito consignado)

No caso do empréstimo consignado existem algumas restrições. Ele só vale para quem trabalha com carteira assinada, é funcionário público, aposentado ou pensionista do INSS. Mas quando você tem o empréstimo aprovado, pode usar o dinheiro como quiser.



Uma das diferenças está no pagamento da dívida. No consignado, o valor das parcelas sai mensalmente do seu salário ou aposentadoria antes mesmo de o dinheiro cair na sua conta. Ou seja, você é obrigado a fazer o pagamento todo mês, mesmo que tenha algum imprevisto. Outra diferença está no valor dos juros. Como o banco tem mais segurança em relação ao pagamento das parcelas, os juros do consignado costumam ser menores que os juros cobrados em um empréstimo pessoal.

Empréstimo online: solicite sem sair de casa
Simplic: empréstimos de R$ 500 a R$ 2.500.
Lendico: empréstimos de R$ 2.500 a R$ 35 mil.
BomPraCrédito: compare e contrate empréstimos de diferentes bancos

Esclareça 13 dúvidas importantes sobre o empréstimo consignado.



Qual é melhor: empréstimo pessoal ou consignado?

Se você faz parte dos grupos que podem fazer o empréstimo consignado, prefira esse crédito. Os juros são menores e você vai economizar bastante no final! Só para você ter uma ideia, a média da taxa de juros dos seis maiores bancos para empréstimo pessoal é de 4,50% ao mês contra 1,88% do empréstimo consignado do INSS. Essa diferença significa pagar cerca de R$ 1.900 a mais em juros de um empréstimo pessoal de R$ 10 mil do que em um consignado do INSS (considerando pagamento em 12 meses – de acordo com taxas informadas ao Banco Central em 28/04/2016).

Compare as vantagens e as desvantagens destes dois créditos

Empréstimo Consignado Empréstimo Pessoal
A forma de pagamento ajuda você a se organizar porque o dinheiro da parcela sai direto do seu salário ou do benefício. Por outro lado, se você precisar do dinheiro da parcela em algum mês, não existe a possibilidade de receber o salário inteiro, sem o desconto da dívida. Você deve ter disciplina para quitar a dívida mensalmente e não deixar o nome ficar sujo.
Os juros costumam ser mais baixos do que os do empréstimo pessoal, pois o banco tem mais certeza de que receberá o dinheiro emprestado. As taxas de juros estão entre as mais altas do mercado. Isso significa que você pagará muito mais nesse empréstimo.
Poucas instituições financeiras liberam o consignado sem consultar o CPF. A aprovação costuma ser facilitada porque o empréstimo custa caro.
Você pode pegar um consignado para quitar uma emergência. É uma opção melhor do que o limite do cheque especial.
Existe um limite no valor do empréstimo e ele é determinado conforme o salário ou o benefício que você recebe, então, o risco de você pegar mais do que precisa e se endividar é menor. É fácil pegar mais dinheiro do que você precisa. Portanto, o risco do endividamento é maior.

 




Comentários:

Atualmente recebemos centenas de perguntas todos os dias. Com isso, os comentários não serão respondidos mais pela equipe Konkero. A intenção é que os próprios usuários ajudem uns aos outros. Não nos responsabilizamos por erros, omissões ou imprecisões nas nossas respostas uma vez que elas não substituem a orientação de especialistas como advogados, contadores, especialistas em finanças etc. Importante: quando você faz um comentário, ele fica público nessa página após a aprovação da nossa equipe e também será publicado em sua timeline no Facebook de acordo com suas configurações de privacidade. Nos reservamos o direito de excluir comentários considerados inapropriados, ofensivos ou de divulgação de produtos e serviços.