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Score Serasa e SCPC: como funciona

Score Serasa e SCPC: como funciona

A pontuação do score é calculada com base no seu histórico de consumo e no pagamento de dívidas. Saiba mais sobre a ferramenta e veja onde consultá-la! O score é uma ferramenta utilizada em mais de 100 países e tem o objetivo de uniformizar a liberação de crédito, de acordo com o histórico de pagamentos […]

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A pontuação do score é calculada com base no seu histórico de consumo e no pagamento de dívidas. Saiba mais sobre a ferramenta e veja onde consultá-la!

O score é uma ferramenta utilizada em mais de 100 países e tem o objetivo de uniformizar a liberação de crédito, de acordo com o histórico de pagamentos dos consumidores, fazendo com que seja possível um processo de forma mais justa e objetiva. É uma maneira rápida, barata e imparcial de fazer a análise de crédito.

Confira como funciona essa ferramenta e entenda de que forma você pode ter um histórico de bom pagador por meio dela!

Como funciona o Score Serasa e SCPC

A ferramenta se baseia em cálculos estatísticos que resultam entre 0 e 1000. A partir desse cálculo, é possível prever qual é a possibilidade daquele determinado cliente ser inadimplente, considerando diversos fatores sobre o histórico dele como, por exemplo, informações públicas sobre a região onde mora, índices de desemprego e de endividamento, última vez que buscou crédito no mercado, entre outros dados.

Confira abaixo qual é a probabilidade de inadimplência para cada perfil de score.

PerfilProbabilidade de inadimplência
Maior que 718A cada 100 pessoas neste perfil é provável que de 2 a 5 pessoas apresentem inadimplência nos próximos 6 meses
De 619 a 717A cada 100 pessoas neste perfil é provável que de 6 a 12 pessoas apresentem inadimplência nos próximos 6 meses
De 526 a 618A cada 100 pessoas neste perfil é provável que de 15 a 23 pessoas apresentem inadimplência nos próximos 6 meses
De 375 a 525A cada 100 pessoas neste perfil é provável que de 28 a 43 pessoas apresentem inadimplência nos próximos 6 meses
Menor que 374A cada 100 pessoas neste perfil é provável que cerca de 93 pessoas apresentem inadimplência nos próximos 6 meses

O processo para calcular o score nas instituições financeiras é basicamente o mesmo, mas é possível que um cliente não seja aprovado em um determinado banco e consiga o mesmo crédito em outro banco, mesmo que o perfil de score dele seja igual nas duas análises. Isso acontece porque as instituições financeiras definem qual é a proporção de risco por meio dos serviços que elas prestam.

Portanto, não ter uma boa classificação no score não significa necessariamente que você não vai conseguir crédito em nenhum lugar. Além disso, essa é apenas uma das informações consultadas pelas instituições antes de liberar limites de crédito.

Quais são os itens analisados para calcular o Score

Para realizar o cálculo do score, as empresas utilizam informações públicas e até mesmo dados que você revela quando faz algum cadastro para liberação de crédito. Confira abaixo quais são alguns dos itens considerados.

  • Dados públicos, como pesquisas de mercado de trabalho, índice de endividamento por região, entre outros;
  • Dados pessoais fornecidos em cadastros (RG, CPF, endereço e data de nascimento);
  • Quantas vezes buscou crédito no mercado;
  • Se houve busca de crédito em financeiras;
  • Idade desde a primeira busca de crédito;
  • Tempo desde a primeira busca de crédito paga por meio de cheque;
  • Número de vezes em que teve dívidas em aberto;
  • Tempo da última exclusão da dívida em aberto;
  • Valor de dívidas em aberto;
  • Lugares onde os débitos foram registrados;
  • Existência ou não de ações judiciais como busca e apreensão;
  • Títulos protestados.

Como consultar o Score Serasa e SCPC

Os consumidores podem fazer consultas ao seu CPF para verificar se não existe nenhuma pendência em seu nome e, além disso, também têm a possibilidade de consultar qual é o seu perfil no score. Para isso, basta procurar alguma agência da Serasa ou da Boa Vista SCPC, com os documentos pessoais. 

A consulta do score também pode ser feita online, diretamente no site das empresas. O cliente precisará abrir um cadastro na Serasa ou no SCPC com o CPF e informar outros dados pessoais. Na página do usuário das plataformas é possível consultar a pontuação, dívidas e outros serviços de monitoração de crédito. Confira como consultar o seu score na Serasa e no SCPC usando o CPF e acompanhe suas dívidas.

Dica! Também é possível solicitar a consulta do score por meio do site de reclamações e assistência ao cliente Consumidor.Gov. Caso já tenha o cadastro na plataforma, procure a pontuação registrada em sua página de acesso!

Como aumentar o Score

O score não é um banco de dados que não pode ser alterado, muito pelo contrário, o cálculo é efetuado a partir de suas informações recentes. Por isso, se você está sempre em busca por crédito no mercado, existem algumas atitudes que podem fazer com que a sua pontuação aumente e você tenha maior facilidade nas liberações. Confira abaixo algumas delas.

  • Mantenha as suas contas em dia;
  • Lembre-se de que você não deve gastar mais do que pode pagar;
  • Verifique a situação do seu CPF sempre que possível para garantir que não existe nenhuma pendência em seu nome;
  • Antes de pedir empréstimos ou realizar compras parceladas, procure quitar as dívidas que já tem;
  • Busque por uma negociação com as empresas a que deve e não deixe de cumprir com o acordo;
  • Procure atualizar o seu cadastro em bancos e demais empresas com frequência para que a pontuação do score seja calculada com informações recentes.

Além do Score, você pode participar do programa Cadastro Positivo, onde ser um bom pagador também te traz benefícios. Com ele, as suas compras parceladas e com o pagamento feito em dia, ficam disponíveis para todas as empresas que oferecem crédito. Dessa forma, se você tiver um bom histórico de pagamentos, pode negociar taxas de juros menores ou melhores condições para seus empréstimos e compras a prazo.

Atenção!

O Score é um instrumento adicional que auxilia as instituições financeiras de forma mais rápida nas liberações de crédito, porém, essa não é a única análise feita por elas. Por isso, vale lembrar que ter uma boa colocação nos perfis de score não é garantia de que você conseguirá crédito em todas as instituições, pois elas possuem regras e condições próprias.

Por que é importante acompanhar o score?

Manter o nome limpo na praça é muito importante, principalmente se você costuma recorrer a empréstimos ou compras parceladas. Saiba que além dessa informação, as empresas que concedem crédito também utilizam o sistema de pontos que classifica se o consumidor é ou não um bom pagador antes de liberar o crédito – o score.

A razão por algum empréstimo que você pediu não ter sido aprovado, mesmo você tendo o nome limpo, pode estar na sua colocação no score, pois as empresas procuram ter uma base de consumo e dos pagamentos do cliente antes de liberar produtos e serviços.

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