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Presencial ou Online: como contratar um empréstimo pessoal?

Presencial ou Online: como contratar um empréstimo pessoal?

Saiba a diferença entre contratar um empréstimo pessoal online ou presencial e confira a taxa de juros de algumas instituições financeiras que oferecem o crédito. Com o avanço da tecnologia, o que antes parecia uma facilidade distante, hoje é possível: a contratação de um empréstimo pessoal de forma rápida e sem sair de casa. A cada dia […]

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Saiba a diferença entre contratar um empréstimo pessoal online ou presencial e confira a taxa de juros de algumas instituições financeiras que oferecem o crédito.

Com o avanço da tecnologia, o que antes parecia uma facilidade distante, hoje é possível: a contratação de um empréstimo pessoal de forma rápida e sem sair de casa. A cada dia mais instituições financeiras e correspondentes bancários estão oferecendo seus produtos online, e algumas das opções possuem taxas de juros mais atrativas. Mas será que vale a pena contratar um empréstimo pessoal online?

Conheça agora a diferença entre a contratação de um empréstimo pessoal presencial ou online e veja qual negócio vale mais a pena para seu bolso. Confira!

Qual a diferença entre as duas formas de contratar um empréstimo pessoal?

As etapas para conseguir um empréstimo pessoal acontecem da mesma forma nas duas modalidades de crédito, mas, a contratação online é muito mais rápida e todo o processo é feito sem sair de casa. O tomador do crédito deve solicitar o empréstimo pessoal, passar pela análise de crédito, enviar os documentos exigidos e assinar o contrato, tudo online.

Já na modalidade presencial, é possível solicitar o crédito pessoal em bancos ou financeiras, o que limita um pouco as opções, porque os bancos costumam facilitar o empréstimo apenas para correntistas, e as financeiras cobram muito mais para liberar o dinheiro, já que não querem ter prejuízos com a liberação do empréstimo.

O que é um correspondente bancário?

Correspondentes bancários são empresas contratadas por instituições financeiras, que possuem autorização do Banco Central, para prestar serviços ou atender os clientes dessas instituições.

Ou seja, um correspondente bancário pode oferecer serviços como o empréstimo pessoal online, mas servir como uma espécie de ponte que liga quem precisa de dinheiro a uma instituição financeira parceira que pode oferecê-lo. Além disso, essas plataformas também ajudam na hora de encontrar propostas com juros menores, pois facilitam a comparação de ofertas de diferentes bancos.

Devo pagar algum depósito para receber o empréstimo pessoal se a contratação for online?

Não. Nenhuma financeira ou correspondente bancária exige o depósito de algum valor para garantir a contratação do empréstimo pessoal. Se isso acontecer, é furada! Para garantir a segurança da operação, escolha sempre uma instituição financeira que possui o aval de funcionamento liberado pelo Banco Central.

Caso receba propostas de empréstimos por telefone ou aplicativos de mensagens que peçam depósitos adiantados, jamais pague quantias ou passe informações pessoais. Isso é ilegal, e você pode ter sérios prejuízos no futuro.

Qual a forma mais segura de contratar um empréstimo pessoal?

Devido ao avanço da tecnologia, os processos que lidam com pagamentos online se tornaram muito mais seguros. Isso porque grande parte das plataformas digitais possuem o certificado de segurança SSL, sigla para Secure Socket Layer, que se trata de uma tecnologia que protege a troca de informações entre usuário e servidor, utilizando a criptografia digital.

Mas o tomador do crédito também pode prestar atenção em alguns detalhes para escolher a melhor opção para contratar o seu empréstimo pessoal, como verificar a avaliação da empresa no site Reclame Aqui e buscar informações que assegurem a sua confiabilidade.

Na contratação presencial do empréstimo pessoal é preciso se atentar se a instituição financeira possui o aval de funcionamento dado pelo Banco Central do Brasil.

Presencial ou online: qual a melhor forma de contratar um empréstimo pessoal?

A contratação de um empréstimo pessoal ainda é feita em sua grande maioria de forma presencial, nos bancos e financeiras. Isso porque muitas pessoas ainda têm medo de divulgar seus dados bancários em uma plataforma digital, por questão de segurança.

Porém, a cada dia surgem novos correspondentes bancários, ligados a instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central, que oferecem o empréstimo pessoal online.

Utilizar uma plataforma digital para solicitar o empréstimo pessoal também auxilia na comparação entre as melhores propostas de crédito e a instituição financeira que oferece a melhor taxa de juros. Então, quem busca por facilidade, segurança e dinheiro rápido pode encontrar no empréstimo pessoal online uma ótima alternativa.

Ranking dos bancos com as menores taxas para o empréstimo pessoal

Conheça o ranking com a taxa de juros e avaliação no site Reclame Aqui dos cinco principais bancos do país:

EmpresaTaxa de juros
(ao mês)
Nota do Reclame Aqui
Caixa Econômica Federal1,32%Não informada
Itaú2,93%7,3
Banco do Brasil3,11%6,5
Santander3,92%7,1
Bradesco5,01%7,8

Ranking dos correspondentes bancários com as menores taxas para o empréstimo pessoal

Conheça o ranking com a taxa de juros e avaliação no site Reclame Aqui de sete plataformas digitais onde é possível solicitar o empréstimo pessoal online:

EmpresaTaxa de juros
(ao mês)
Nota do Reclame Aqui
Bom Pra CréditoA partir de 0,75%7,9
JustA partir de 1,30%7,2
FinanzeroA partir de 1,49%8,9
GeruA partir de 2%7,2
LendicoA partir de 3,2%8,9
NoverdeA partir de 7,9%7,7
SimplicA partir de 15,8%8,4

*As taxas de juros foram consultadas em 12 de novembro de 2020 no site do Banco Central e das empresas de empréstimo online. Todas estão sujeitas a alterações. Além disso, uma boa nota no Reclame Aqui nem sempre garante que você não terá problemas na contratação do crédito.

Comparação entre o empréstimo pessoal mais barato e o mais caro

Como citamos acima, é importante comparar as propostas de empréstimo pessoal oferecidas pelas instituições financeiras e fugir das altas taxas de juros, que podem fazer o seu empréstimo pessoal deixar de ser uma solução, para se tornar um problema, pelo tamanho que a dívida pode chegar.

Só para se ter uma ideia da diferença que o mesmo empréstimo pessoal pode causar no seu bolso, vamos simular um empréstimo no valor de R$ 5 mil e com prazo de pagamento em 12 vezes, levando em consideração a taxa de juros do banco e correspondente bancário que ocupam a primeira posição no nosso ranking. Confira os valores:

CaixaBom Pra Crédito
Valor final do empréstimo: R$ 5.439,36
(1,32% ao mês)
Empréstimo pessoal em lojas: taxas de jurosValor final do empréstimo: R$ 5.247,12
(a partir de 0,75% ao mês)

DIFERENÇA: R$ 192,24

Isso significa que você pagará R$ 192,24 a mais se escolher a Caixa Econômica Federal em relação à Bom Pra Crédito, sem contar outras taxas que podem estar inclusas em um empréstimo pessoal. Vale lembrar que a taxa de juros registrada no Bom Pra Crédito é mínima. Por isso, ela pode variar entre outras propostas.

Percebeu a importância de comparar antes de contratar o empréstimo pessoal? Essa atitude pode fazer uma grande diferença para o seu bolso no final!

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