O empréstimo pessoal da Caixa pode ser contratado nas agências, internet banking ou via aplicativo. Entenda a solicitação e veja as regras gerais do crédito!
A Caixa Econômica Federal está entre os maiores bancos do país que têm o empréstimo pessoal, e vale a pena conhecer as condições para pegar esse dinheiro. Para conseguir um empréstimo pessoal na Caixa é necessário que você já tenha conta corrente no próprio banco ou abra uma para o depósito do crédito. Veja abaixo como contratar!
- Empréstimo pessoal para quem é correntista da Caixa
- Empréstimo pessoal para quem não tem conta corrente na Caixa
- Como funciona o empréstimo pessoal da Caixa
- Outros empréstimos pessoais da Caixa
- Avaliação do crédito pessoal da Caixa
- É possível contratar um empréstimo para negativado na Caixa?
- Vale a pena contratar o empréstimo pessoal?
Empréstimo pessoal para quem é correntista da Caixa
Para quem já possui conta corrente é possível pegar um empréstimo pessoal no internet banking ou no caixa eletrônico. Para isso, o banco deve ter liberado um limite pré-aprovado.
Caso o valor pré-aprovado não seja suficiente ou as condições do empréstimo não sejam boas, procure o gerente da sua agência ou fale na central de atendimento do banco. Para adiantar, leve documentos que comprovem sua renda dos últimos três meses e também uma cópia da sua última declaração de Imposto de Renda de pessoa física com o recibo de entrega (caso você tenha declarado).
Empréstimo pessoal para quem não tem conta corrente na Caixa
Se você ainda não é correntista precisará abrir uma conta. Você precisa ir até uma agência com os seguintes documentos: RG, CPF, comprovante de renda atualizado, comprovante de renda dos últimos três meses e uma cópia da sua última declaração de Imposto de Renda da pessoa física com o recibo de entrega (caso você tenha declarado imposto de renda). Mas, mesmo assim, pode ser que você abra a conta corrente e não tenha seu crédito aprovado.
Antes de liberar o empréstimo pessoal para o cliente, a Caixa, como outros bancos fazem, realiza uma análise de crédito com os dados informados pelo interessado para descobrir se ele está negativado e estabelecer o quanto poderá emprestar. Caso esteja com alguma restrição de nome, as chances de não conseguir o empréstimo são maiores.
Tem dúvidas sobre a conta corrente oferecida pela Caixa Econômica Federal? Conheça a conta Caixa Fácil e veja as condições para abrir uma no banco. Se preferir abrir pela internet, descubra como fazer a conta Caixa online.
Como funciona o empréstimo pessoal da Caixa
O Crédito Pessoal Mensal Pré-Fixado é um empréstimo feito para quem tem conta corrente na Caixa. Para ser aprovado, você precisa dar uma garantia, que pode ser algum parente se apresentar como responsável pela dívida caso você deixe de pagar as parcelas. A Caixa também aprova o empréstimo se você tiver algum dinheiro aplicado. Se essa for a sua situação é melhor pegar o dinheiro da aplicação, porque ela rende menos do que você vai pagar pelo empréstimo.
Além disso, o banco faz uma análise de crédito para checar se você está com o nome sujo e se tem condições financeiras de pagar outra parcela por mês. Após a avaliação e a apresentação de uma garantia, você estará próximo de conseguir o crédito pessoal.
Caso o empréstimo seja aprovado, saiba que você tem um prazo de até 60 meses (cinco anos) para pagar, dependendo do valor do empréstimo que pegou. As parcelas têm uma taxa de juros chamada de pré-fixada, e isso significa que a parcela não vai aumentar nem diminuir durante o pagamento da dívida – ela será sempre a mesma desde o começo.
Vale saber que você também deverá pagar o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) quando assinar o contrato. Ou seja, é um gasto a mais.
Outros empréstimos pessoais da Caixa
Quando você for a uma agência da Caixa, talvez a atendente mostre mais de um empréstimo pessoal. Isso porque eles têm quatro tipos de crédito dentro desta classificação. Veja!
- Crédito pessoal mensal pré-fixado: o prazo de pagamento desse tipo de empréstimo pode chegar a 48 meses, sendo que a taxa é pré-fixada desde a primeira parcela até o último pagamento pelo crédito. Os juros não possuem variações.
- Crédito pessoal mensal pós-fixado: ele tem regras parecidas com o empréstimo pessoal que explicamos no começo, mas a diferença principal é a taxa de juros. Aqui a taxa é pós-fixada, e isso significa que você não consegue saber se a parcela vai aumentar um pouco todo mês. Por isso, evite este crédito e prefira o Crédito Pessoal Mensal Pré-Fixado.
- Crédito salário mensal pré-fixado: válido apenas para quem tem conta-salário na Caixa, este é um tipo de empréstimo consignado porque depende de um convênio entre a empresa onde você trabalha e o banco. Aqui as taxas de juros também são fixas, ou seja, as parcelas da dívida serão as mesmas durante o pagamento.
- Crédito salário mensal pós-fixado: Funciona da mesma forma que o crédito anterior, mas aqui as parcelas podem mudar de valor a cada mês.
Avaliação do crédito pessoal da Caixa
Confira abaixo a avaliação que levantamos da taxa de juros e do atendimento da Caixa:
| Caixa Econômica Federal | Avaliação |
| Taxa de juros do empréstimo pessoal | 3,21% |
| Taxa comparada com 20 maiores bancos | 8° Lugar (Ver ranking) |
| Avaliação da Caixa no Reclame Aqui | Não recomendada |
| Nota do banco no Reclame Aqui | Não informada |
| Índice de solução no Reclame Aqui | Não informado |
Taxa de juros da Caixa
Quando comparado com os principais concorrentes, a Caixa ficou em oitavo lugar com a taxa de 3,21% ao mês no empréstimo pessoal. Veja um exemplo do que esse valor cobrado pelos juros representaria se você escolhesse este crédito.
Se você pegar R$ 1 mil no empréstimo pessoal da Caixa para pagar em 12 meses terá uma dívida de R$ 1.220,76. Note que, neste exemplo, você pagaria R$ 220,76 só de juros.
Qualidade do atendimento
Usamos as notas que os clientes da Caixa deram no site do Reclame Aqui para avaliar o atendimento que receberam do banco. A avaliação da Caixa ficou como “Não recomendado”.
É possível contratar um empréstimo para negativado na Caixa?
Dificilmente os grandes bancos aprovam empréstimos para quem tem nome sujo e está negativado. De toda forma, se você já tem conta na Caixa, veja se existe algum empréstimo pré-aprovado. Mas, se ainda não tem conta na Caixa, dificilmente conseguirá abri-la com nome sujo.
Dica!
Por ser um empréstimo pessoal, as taxas de juros costumam ser mais altas do que outros empréstimos. Então, procure o crédito apenas para cobrir uma emergência ou quando você já tentou resolver seu problema financeiro de outras formas, mas não conseguiu. Evite pegar o empréstimo pessoal sem pensar bastante nessa decisão. Clique aqui e saiba quando compensa fazer este empréstimo.
Vale a pena contratar o empréstimo pessoal?
O empréstimo pessoal é uma alternativa bastante procurada por quem precisa de dinheiro com urgência. A liberação é rápida e sem muitas burocracias. Os juros desse crédito costumam ser mais caros e podem atrapalhar o seu orçamento, sem falar no seu bem estar que pode ser prejudicado com as constantes ligações de cobranças. É fundamental solicitá-lo apenas quando há uma grande necessidade ou emergência que deve ser paga em pouco tempo.
