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Empréstimo Pessoal: tudo o que você precisa saber

Empréstimo Pessoal: tudo o que você precisa saber

Empréstimo pessoal é um tipo de crédito que bancos e financeiras fazem sem impor tantas condições aos clientes. Confira! O empréstimo pessoal é um tipo de empréstimo que bancos e financeiras  oferecem sem muitas restrições para os clientes. Normalmente, você passa por uma análise de crédito para garantir que tem condições de pagar esse empréstimo e, […]

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Total das parcelas: R$ ----

Empréstimo pessoal é um tipo de crédito que bancos e financeiras fazem sem impor tantas condições aos clientes. Confira!

O empréstimo pessoal é um tipo de empréstimo que bancos e financeiras  oferecem sem muitas restrições para os clientes. Normalmente, você passa por uma análise de crédito para garantir que tem condições de pagar esse empréstimo e, se for aprovado, o dinheiro é liberado na sua conta corrente. Por ser facilitado, o crédito pessoal tem taxas de juros mais altas, que o caracteriza como um dos empréstimos mais caros disponíveis no mercado.

Quando pegar um empréstimo pessoal

1. Para quitar uma dívida no cheque especial: Isso só acontece quando você compara o cheque especial do banco onde tem conta com o empréstimo pessoal deste mesmo banco. Então, se você entrou no cheque especial e quer quitar a dívida, vá ao seu banco e negocie um crédito pessoal. Na dúvida, compare o Custo Efetivo Total (CET) deles e confirme se o empréstimo pessoal está com essa taxa menor.

2. Quando aparece uma emergência cara: Se alguém da sua família precisa de um tratamento médico e você sabe que não terá como quitar essa dívida no próximo mês, prefira contratar o crédito pessoal no seu banco em vez de usar o limite do cheque especial. Dessa forma você paga o custo da emergência à vista e fica com as parcelas mensais para quitar a dívida.

3. Pagar consertos e manutenções: O empréstimo pessoal pode ajudar na hora de contratar algum conserto imediato para o imóvel, como troca de telhados, reparação de infiltrações ou vazamentos e manutenções gerais. O dinheiro também pode ser contratado para cobrir gastos com reparações mecânicas e revisões necessárias no carro.

Onde fazer um empréstimo pessoal

Na hora de pegar um empréstimo pessoal, as opções são muitas: banco, financeira e em lojas de departamento.

Bancos ou financeiras

Vá primeiro ao banco porque as financeiras costumam cobrar mais pelo mesmo empréstimo. O motivo? Como elas liberam crédito para todo tipo de cliente, até para quem está com o nome sujo, tendem a cobrar taxas de juros mais altas – o que deixa a dívida maior. Então, se puder escolher, vá primeiro ao seu banco e peça uma cotação do crédito pessoal que eles têm.

Lojas de departamento

Redes como a Marisa, a Renner, a C&A e a Pernambucanas também fazem empréstimo pessoal. Essas lojas têm acordos com bancos e financeiras para liberar o dinheiro para clientes que usam o cartão da rede. Por ser um crédito pessoal como qualquer outro, você pagará juros por isso.

Quem pode contratar um crédito pessoal

Empréstimo pessoal no banco

Se você for ao banco, precisa ter mais de 18 anos e ser titular de uma conta corrente que está sendo usada atualmente. Isso porque o banco vai analisar o seu histórico antes de liberar o dinheiro para saber se você é ou não um bom pagador. A vantagem: os juros são um pouco menores do que nas financeiras, porque o banco entende que o risco de você não quitar o crédito pessoal é menor.

Empréstimo pessoal na financeira

Você precisa ter mais de 18 anos e comprovar renda. O comprovante de renda pode ser um holerite, contracheque, declaração de imposto de renda ou o extrato bancário. A desvantagem: os juros são mais altos porque a financeira não conhece seu histórico de pagamento e entende que o risco de inadimplência é maior.

É possível fazer um empréstimo pessoal estando negativado?

Sim, mas nem todos os bancos aceitam essa condição. Normalmente, são as financeiras que emprestam o dinheiro para quem está negativado, desde que você apresente como garantia um cheque de um terceiro que esteja com o nome limpo. Essa pessoa será sua garantia de pagamento e deverá assinar o contrato de empréstimo como seu fiador. Veja onde conseguir um empréstimo pessoal confiável para negativado.

Documentos necessários para fazer um empréstimo pessoal

Os bancos exigem que você apresente RG, CPF e comprovante de residência para solicitar o crédito. Se você está negativado, deverá ter um fiador com CPF regularizado, pois ele será a sua garantia de pagamento. Já as financeiras podem exigir que você comprove renda apresentando holerite ou extrato bancário, além do CPF e do comprovante de residência.

No empréstimo online, os documentos são enviados por meio de links seguros gerados pelos sites que oferecem o crédito pessoal. As fotos dos dados pessoais deverão estar legíveis para que a solicitação possa ser analisada e o contrato seja emitido pela empresa. Entenda mais aqui.

Vantagens do crédito pessoal

1. Liberação do dinheiro é rápida: Depois da aprovação, o crédito cai na sua conta em até um dia. Em alguns casos, o banco deixa um valor pré-aprovado para você que será liberado pela internet no caixa eletrônico.

2. É melhor do que entrar no limite do cheque especial: Principalmente para quem tem conta em banco e paga tudo em dia, o crédito pessoal costuma sair mais barato do que usar o cheque especial da sua conta. Se precisar cobrir uma emergência, negocie com o seu gerente.

3. Quem está com o nome sujo consegue pegar o dinheiro: Existem financeiras que fazem crédito pessoal para negativados – o que não acontece nos bancos. Mas fique atento, porque essa saída é mais cara.

Desvantagens do crédito pessoal

1. Ele tem uma das taxas de juros mais altas do mercado: A média da linha de empréstimo pessoal fica em 7% ao mês, de acordo com o Banco Central do Brasil. Mas esse número aumenta bastante dependendo da instituição.

2. Se você fizer o empréstimo em uma financeira vai pagar muito caro: O Custo Efetivo Total (CET), que mostra todas as taxas cobradas pelo empréstimo, é mais alto na financeira do que nos bancos. Isso significa que a dívida feita na financeira será mais alta no final se você comparar com o mesmo empréstimo nos bancos.

3. Como é um crédito fácil, cuidado para não levar mais do que precisa: Se o atendente da financeira ou do banco oferecer mais dinheiro para você, fique apenas com o valor que você precisa. Lembre-se que quanto mais dinheiro você pegar, mais terá que pagar no final.

O que acontece se eu não pagar o crédito pessoal?

Você receberá uma notificação da Serasa ou do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) avisando que tem um prazo para quitar a dívida. Caso contrário, seu nome será negativado e isso vai dificultar a aprovação de outros tipos de empréstimos ou de compras parceladas. Como o crédito pessoal tem uma das maiores taxas de juros entre os créditos disponíveis atualmente, a dívida cresce muito se você deixar de pagá-la. E, por isso, você corre o risco de perder o controle dessa conta.

O ideal é negociar com o banco ou empresa de crédito em que solicitou o empréstimo o quanto antes para evitar uma dívida maior no futuro. Veja aqui como negociar dívidas em diferentes bancos e empresas e sair do vermelho.

Quanto dá para pegar emprestado?

O valor máximo depende da sua renda. Se você é correntista de algum banco, normalmente a agência já tem um limite pré-aprovado de crédito pessoal. Nesse caso, daria para pegar um valor dentro desse limite. Caso tente o empréstimo pessoal em outro banco, dependerá da análise de crédito feita por eles.

É possível ter mais de um empréstimo pessoal ao mesmo tempo?

Sim, mas isso depende da análise de crédito feita por bancos e financeiras. Quanto mais empréstimos você tiver, menores são as chances de o banco ou a financeira aprovarem um novo crédito.

Compare os empréstimos antes de escolher onde fazer

Principalmente em relação às taxas de juros cobradas e ao valor final que você pagará por esse dinheiro. Um caminho é pedir o Custo Efetivo Total (CET) em diferentes bancos e olhar em quais lugares esse valor ficou menor. Quanto mais alta a CET, mais taxas você está pagando para ter o crédito.

Prazo de pagamento do crédito pessoal

Costuma ser de no máximo 60 meses, mas é possível renegociar as parcelas durante o prazo. Vale saber que, no caso de um empréstimo pessoal com cheque, as instituições financeiras darão um prazo entre 45 e 60 dias para você quitar a primeira parcela.

Taxa de juros

Ela muda dependendo do banco, da loja ou da financeira que emprestar o dinheiro. A porcentagem varia entre 0,46% e 25,76%, sendo que as taxas mais altas são cobradas em lojas, onde não é exigida uma comprovação de renda para conceder o empréstimo. Em seguida, estão as financeiras e, por último, os bancos.

Crédito pessoal nos 5 maiores bancos

Banco do Brasil

Limite de empréstimo: até R$ 100 mil conforme a análise de crédito.
Taxa de juros cobrada por mês: 3,33%.
Prazo de pagamento: até 72 meses.
Condições gerais: possuir conta no banco e ter limite de crédito disponível.
Pagamento das parcelas: debitadas automaticamente ou boleto bancário.

Saiba mais sobre o empréstimo pessoal do Banco do Brasil.

Santander

Limite de empréstimo: R$ 100 mil, mas depende da análise de crédito.
Taxa de juros cobrada por mês: 4,02%.
Prazo de pagamento: até 60 meses.
Condições gerais: ser titular de conta corrente.
Pagamento das parcelas: debitadas automaticamente ou boleto bancário.

Saiba mais sobre o empréstimo pessoal do Santander.

Caixa Econômica Federal

Limite de empréstimo: definido de acordo com a análise de crédito.
Taxa de juros cobrada por mês: 3,21%.
Prazo de pagamento: até 60 meses.
Condições gerais: apresentar depósitos ou aplicação financeira
Pagamento das parcelas: debitadas em conta corrente ou boleto bancário.

Saiba mais sobre o empréstimo pessoal da Caixa.

Itaú

Limite de empréstimo: é o valor máximo pré-aprovado disponível no seu extrato.
Taxa de juros cobrada por mês: 2,64%.
Prazo de pagamento: até 60 meses.
Condições gerais: ser titular de conta corrente.
Pagamento das parcelas: debitadas automaticamente ou boleto bancário.

Saiba mais sobre o empréstimo pessoal do Itaú.

Bradesco

Limite de empréstimo: definido de acordo com a análise de crédito.
Taxa de juros cobrada por mês: 5,47%.
Prazo de pagamento: até 48 meses.
Condições gerais: ser titular de conta em banco e ter mais do que 18 anos.
Pagamento das parcelas: debitadas automaticamente ou boleto bancário.

Saiba mais sobre o empréstimo pessoal do Bradesco.

Crédito pessoal em 5 financeiras conhecidas

BV Financeira

Limite de empréstimo: definido de acordo com a análise de crédito.
Taxa de juros cobrada por mês: 5,05%
Prazo de pagamento: até 24 meses.
Condições gerais: apresentar RG, CPF, comprovante de renda e de residência.
Pagamento das parcelas: cheque, boleto bancário e débito automático.

Conheça o crédito pessoal da BV Financeira.

Losango

Limite de empréstimo: definido de acordo com a análise de crédito.
Taxa de juros cobrada por mês: 3,03%
Prazo de pagamento: até 36 meses.
Condições gerais: apresentar RG, CPF, comprovante de renda e de residência.
Pagamento das parcelas: cheque, carnê ou boleto bancário.

Conheça o crédito pessoal da Losango.

Portocred

Limite de empréstimo: até R$ 35 mil.
Taxa de juros cobrada por mês: 11,99%
Prazo de pagamento: até 36 meses.
Condições gerais: apresentar RG, CPF, comprovante de renda e de residência, além de ter renda mínima de um salário mínimo.
Pagamento das parcelas: cheque, carnê ou boleto bancário.

Conheça o crédito pessoal da Portocred.

Crefisa

Limite de empréstimo: definido de acordo com a análise de crédito.
Taxa de juros cobrada por mês: 21,04%.
Prazo de pagamento: até 12 meses.
Condições gerais: apresentar RG, CPF, comprovante de renda e de residência e extrato bancário.
Pagamento das parcelas: cheque ou boleto bancário.

Conheça o crédito pessoal da Crefisa.

Ibi

Limite de empréstimo: até R$ 30 mil.
Taxa de juros cobrada por mês: Entre 2,97% e 13,99%
Prazo de pagamento: até 24 meses.
Condições gerais: apresentar RG, CPF, comprovante de renda e de residência.
Pagamento das parcelas: boleto bancário.

Conheça o crédito pessoal do Ibi.

Observação:

Essa matéria pretende trazer informações adicionais que vão ajudar nossos usuários a tomarem as melhores decisões. Por esse motivo, ela nunca deve ser usada sozinha. As condições dos bancos e financeiras podem mudar. Por isso é fundamental que o usuário negocie com as diferentes instituições antes de fechar negócio. As taxas de juros dos empréstimos foram pesquisadas no site do Banco Central em 03 de agosto de 2020 e estão sujeitas a alterações.

Como escolher o crédito pessoal mais barato

1. Procure primeiro o seu banco: O banco cobra taxas menores do que as financeiras, porque conhece o seu histórico e sabe se você é ou não um bom pagador.

2. Veja todas as taxas do empréstimo: Para saber o valor que você vai pagar não basta olhar os juros. Pergunte qual o Custo Efetivo Total (CET) da dívida, que mostra todas as taxas que você terá que pagar nesse empréstimo, incluindo impostos e seguros.

3. Compare o CET em outros bancos: Mesmo que você simule o empréstimo no seu banco, pesquise e compare com as taxas do mesmo empréstimo em outros lugares. Assim você sabe onde é mais barato pegar o crédito e pode até negociar um desconto com o seu gerente.

4. Fuja das financeiras: Elas prometem dinheiro rápido e sem análise de crédito, mas são bem mais caras. Clique aqui e entenda por que não vale a pena contratar o empréstimo pessoal nessas instituições.

Saiba comparar

Quanto menor o valor do CET (Custo Efetivo Total), menor será o preço que você vai pagar pelo empréstimo pessoal. Por isso, antes de assinar o contrato, compare os percentuais. Se um banco tem o CET de 60% ao ano e o outro 48%, faça o empréstimo na instituição que tem o menor CET.

Todos os bancos que oferecem empréstimo pessoal

De acordo com o Banco Central do Brasil, 67 instituições trabalham com empréstimo pessoal (chamado de empréstimo pessoal não consignado). Confira abaixo:

Banco
BCO BNP PARIBAS BRASIL S A
BCO C6 S.A.
BCO MODAL S.A.
BCO SAFRA S.A.
BCO MÁXIMA S.A.
BCO ANDBANK S.A.
BCO VOLVO BRASIL S.A.
BCO GUANABARA S.A.
BCO DA AMAZONIA S.A.
BANCO BARI S.A.
BCO DAYCOVAL S.A
BCO INDUSCRED DE INVESTIM. S/A
BCO DO EST. DE SE S.A.
BANCO INBURSA
CREDITÁ S.A. CFI
ITAÚ UNIBANCO S.A.
BRB – BCO DE BRASILIA S.A.
BCO DIGIMAIS S.A.
CAIXA ECONOMICA FEDERAL
BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A.
AYMORÉ CFI S.A.
BCO DO BRASIL S.A.
BCO LOSANGO S.A.
PORTOSEG S.A. CFI
BANCO ORIGINAL
NU FINANCEIRA S.A. CFI
BCO BANESTES S.A.
BCO DO EST. DO PA S.A.
OMNI BANCO S.A.
BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.
SIMPALA S.A. CFI
SINOSSERRA S/A – SCFI
BCO DO ESTADO DO RS S.A.
BCO BRADESCO S.A.
BCO RENDIMENTO S.A.
BV FINANCEIRA S.A. CFI
BANCO DIGIO
SOROCRED CFI S.A.
HS FINANCEIRA
OMNI SA CFI
FINAMAX S.A. CFI
KREDILIG S.A. – CFI
BECKER FINANCEIRA SA – CFI
ZEMA CFI S/A
GOLCRED S/A – CFI
BANCO PAN
BCO MERCANTIL DO BRASIL S.A.
CREDIARE CFI S.A.
SAX S.A. CFI
LECCA CFI S.A.
SENFF S.A. – CFI
GAZINCRED S.A. SCFI
PORTOCRED S.A. – CFI
VIA CERTA FINANCIADORA S.A. – CFI
LEBES FINANCEIRA CFI SA
AGORACRED S/A SCFI
BANCO TOPÁZIO S.A.
BANCO SEMEAR
NEGRESCO S.A. – CFI
BCO AGIBANK S.A.
REALIZE CFI S.A.
MIDWAY S.A. – SCFI
BANCOSEGURO S.A.
BCO BMG S.A.
CREFISA S.A. CFI
FACTA S.A. CFI
JBCRED S.A. SCFI

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