Empréstimo pessoal: simulação e cálculo

Comparar as taxas de juros do crédito pessoal fará você gastar menos com o serviço. Veja como fazer uma simulação do valor das parcelas do empréstimo!

Empréstimo pessoal: simulação e cálculo

A taxa de juros do empréstimo pessoal pode variar entre 0,6% e 25% ao mês. No entanto, levando em consideração os 5 principais bancos em atividade no Brasil, a taxa média mensal do crédito é de 3,73%. Abaixo você encontra o simulador de empréstimo para calcular quanto irá pagar no total pela contratação de um crédito pessoal. Confira!

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Taxa de juros do empréstimo pessoal nos 5 maiores bancos do Brasil

A média de juros cobrada no empréstimo pessoal pelos 5 maiores bancos do Brasil é de 3,73% ao mês, contra 7,18% cobrado no cheque especial (dados do Banco Central coletados em 03 de agosto e 21 de agosto de 2020). A diferença no valor total da dívida lembra da necessidade de que fazer uma simulação é importante para o seu bolso e fará você economizar um bom dinheiro.

Se você pegar R$ 5 mil no empréstimo pessoal para pagar em 6 parcelas a um juros de 3,73% ao mês você terá de pagar 6 parcelas de R$ 945,44, totalizando R$ 5.672,64. Já o cheque especial, que possui uma taxa de juros maior, será calculado de acordo com o valor utilizado pelo cliente e os dias que a conta corrente ficou com saldo negativo. Entenda como funciona o cálculo do cheque especial.

Confira abaixo a taxa de juros média cobrada pelos 5 maiores bancos, segundo o Banco Central no dia 03/08/2020. Se preferir, use o simulador para fazer uma simulação do valor total de um empréstimo pessoal contratado em cada banco, de acordo com as taxas de juros informadas a seguir, para calcular a diferença.

EmpresaTaxa de juros
(% ao mês)
Itaú2,64
Caixa Econômica Federal3,21
Banco do Brasil3,33
Santander4,02
Bradesco5,47

Empréstimo pessoal ou cheque especial: qual escolher?

O empréstimo pessoal costuma ser mais barato que o cheque especial e o rotativo do cartão de crédito, mas ainda assim continua sendo uma opção mais cara do que contratar um empréstimo com garantia, como o refinanciamento de imóvel e refinanciamento de veículo. E, levando em consideração que nessa modalidade de crédito você pega o dinheiro agora para pagar parcelado no futuro, é importante simular o valor total da dívida.

O cheque especial, por sua vez, é um limite liberado pelo banco para os correntistas usarem quando o saldo da conta estiver negativo. A liberação desse limite também funciona como um empréstimo, só que ele possui taxas mais altas que o crédito pessoal, o que pode aumentar a dívida com o banco se a conta ficar sem saldo por muitos dias.

Em caso de emergências, onde o dinheiro extra é realmente necessário, veja a possibilidade de contratar de um crédito pessoal pré-aprovado no banco em que possui conta corrente. As condições de pagamento poderão ser melhores e as chances de você se endividar são menores, tendo em vista o cheque especial. Clique aqui e compare os serviços!

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Guilherme Prado: graduado e mestre em administração de empresas pela EAESP-FGV. Empreendedor há 21 anos, escreve sobre finanças pessoais há 8 anos.


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