Entenda mais sobre as regras do crédito pessoal para quem está negativado e veja os cuidados necessários para contratar esse tipo de serviço!
O empréstimo pessoal é a alternativa mais oferecida aos clientes que desejam obter um dinheiro extra para cobrir dívidas e fazer outros tipos de pagamentos. Entretanto, esse crédito oferecido por bancos e financeiras possui taxas de juros mais altas, o que pode complicar a vida do cliente, gerando mais dívidas e negativando o seu nome por conta da falta de pagamentos pelo valor pego emprestado.
Quando o cliente está negativado e com restrição de nome, fica mais complicado conseguir outros produtos bancários, como empréstimos, cartão de crédito e até mesmo fazer abertura de conta bancária. Por isso é importante que ele faça o pagamento das parcelas do empréstimo em dia e, se tiver que atrasar algum boleto, entrar em contato com banco e negociar os débitos que estão em aberto.
Mesmo estando com o nome negativado, algumas financeiras e empresas de crédito liberam o empréstimo pessoal para os clientes. Dessa forma, mesmo com restrições no nome, a contratação do crédito é feita normalmente, algumas vezes sem consulta de nome e outras análises de crédito. Veja abaixo como funciona o empréstimo pessoal para negativado e conheça os riscos de solicitar esse tipo de crédito!
Como solicitar o empréstimo pessoal para negativado
Os grandes bancos costumam vetar a liberação do empréstimo pessoal para clientes que estejam negativados, mas, se porventura o interessado for correntista da instituição bancária e precisar do dinheiro, vale a pena tentar solicitar um crédito pré-aprovado e negociar um bom prazo de pagamento. Se não conseguir a aprovação do empréstimo pessoal nos bancos maiores, o interessado que estiver negativado terá que recorrer às financeiras e empresas menores.
Nesta fase de procura, o cliente negativado deverá ter cuidado redobrado, pois as empresas que oferecem o empréstimo pessoal para negativado costumam cobrar taxas mais altas que podem duplicar o tamanho da dívida e, com apenas alguns atrasos de pagamentos, complicar ainda mais a vida do devedor.
O interessado terá que ir até uma das agências e lojas dessas empresas e solicitar uma proposta de crédito para negativado. Dependendo da empresa, o interessado passará por uma análise de crédito e terá o nome consultado em listas do SPC e da Serasa. Na maioria dos casos, o empréstimo pessoal é liberado e, após alguns dias, o dinheiro está disponível na conta corrente que o cliente cadastrou na solicitação.
Onde conseguir o empréstimo
O empréstimo pessoal para negativado pode ser contratado em lojas de crédito físicas, como a Crefisa, BMG e Help!, e pela internet, na FinanZero, Simplic e na Serasa eCred. Essas empresas analisam o crédito do cliente que está negativado antes de fazer a liberação do dinheiro. Nas lojas físicas da Crefisa, BMG e Help!, o cliente deve apresentar o CPF, RG, comprovante de residência e, se tiver, um comprovante de renda. Com essas informações, o atendente informará as propostas e prazos de pagamentos para o cliente, que, por sua vez, deve escolher o melhor para o seu bolso.
A contratação do empréstimo pessoal online para negativado nos sites citados acima é feita sem a apresentação presencial dos documentos pessoais. Todo o processo de simulação e solicitação é feito no site das empresas, que localizam a melhor oferta para o cliente negativado. O interessado precisa enviar a quantia que deseja contratar, o prazo de pagamento ideal e alguns dados pessoais. Se estiver de acordo, o usuário fecha o contrato por meio de uma assinatura eletrônica e recebe o dinheiro solicitado em poucos dias na conta.
Os cuidados para contratar o crédito pessoal para negativado
Como as taxas de juros do empréstimo pessoal para negativado tendem a ser maiores, o cliente deve tomar cuidado ao solicitar o crédito. O ideal é regularizar as contas que estão em atraso sem recorrer ao empréstimo pessoal, porém, se não for possível, é importante pesquisar os juros em diferentes empresas e pegar a oferta mais barata.
Se aprovado, é importante que o cliente organize sua renda mensal e faça os pagamentos do empréstimo pessoal em dia para evitar cobranças constantes das empresas e outro endividamento. Veja abaixo uma simulação do empréstimo pessoal para negativado em duas empresas de crédito!
Simulação do empréstimo pessoal
Em 11 de maio de 2020, a taxa de juros do empréstimo pessoal na Crefisa era de 21,54% ao mês, enquanto no Banco BMG, o valor era de 20,33%. Veja abaixo como ficaria um empréstimo de R$ 1 mil para ser pago em 12 meses em cada uma das empresas de crédito:
Crefisa
Valor final do empréstimo pessoal: R$ 2.860,34 (12x de R$ 238,34)
Banco BMG
Valor final do empréstimo pessoal: R$ 2.736,60 (12x de R$ 228,05)
Caso o cliente escolha o empréstimo pessoal para negativado do Banco BMG, ele economizará R$ 123,74 em relação ao da Crefisa. Entretanto, nas duas opções, os clientes pagarão mais de R$ 1.700 somente com juros. Portanto, tome bastante cuidado na hora de solicitar um empréstimo pessoal se estiver negativado.
*As taxas de juros das empresas citadas foram consultados no Banco Central em 11 de maio de 2020 e estão sujeitos a alterações.
