Empréstimo pessoal da Caixa: leia antes de contratar

Teve um imprevisto e precisa de dinheiro rápido? Descubra aqui tudo o que você precisa saber antes de contratar o empréstimo pessoal da Caixa.

Empréstimo pessoal da Caixa: leia antes de contratar

A Caixa Econômica Federal (CEF) tem quatro opções de empréstimo pessoal para quem for correntista do banco. Quando comparado a outros grandes bancos, o empréstimo pessoal da Caixa tem uma das menores taxas de juros por esse tipo de crédito, como você verá a seguir. Mas, mesmo assim, o empréstimo pessoal exige certo cuidado. Entenda abaixo o crédito pessoal da Caixa.

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Uma alternativa para facilitar na sua pesquisa é utilizar os serviços online de comparação de empréstimo pessoal. Nele você recebe propostas - sem compromisso - de diversos bancos e financeiras.

Avaliação do empréstimo pessoal da Caixa

Como os juros são os principais responsáveis pelo valor final da sua dívida, a Konkero procurou as taxas de empréstimo pessoal dos 20 maiores bancos do país para ajudá-lo nessa comparação. Confira abaixo a avaliação que levantamos da taxa de juros e do atendimento da Caixa:

Caixa Econômica FederalAvaliação
Taxa de juros do empréstimo pessoal3,21%
Taxa comparada com 20 maiores bancos8° Lugar (Ver ranking)
Avaliação da Caixa no Reclame AquiNão recomendada
Nota do banco no Reclame AquiNão informada
Índice de solução no Reclame AquiNão informado

Por que selecionamos essa informação para você

Importante! Essa matéria tem como intuito ser uma informação adicional para ajudar nosso usuário na tomada de decisão. Entretanto, ela nunca deve ser usada sozinha. As condições dos bancos e financeiras podem mudar diariamente. Portanto, é fundamental que o usuário negocie com diferentes empresas antes de fechar negócio e confirme as informações disponíveis aqui. A taxa de juros foi coletada do site do Banco Central em 03 de agosto de 2020 e está sujeita a alterações.

Empréstimo pessoal da Caixa

Taxa de juros do crédito pessoal

Quando comparado com os principais concorrentes, a Caixa ficou em oitavo lugar com a taxa de 3,21% ao mês no empréstimo pessoal. Veja um exemplo do que esse valor cobrado pelos juros representaria se você escolhesse este crédito:

Se você pegar R$ 1 mil no empréstimo pessoal da Caixa para pagar em 12 meses terá uma dívida de R$ 1.220,76. Note que, nesse último exemplo, você pagaria R$ 220,76 só com os juros.

Fique atento! Este crédito faz a dívida crescer em pouco tempo se você atrasar algumas parcelas, então, avalie bem antes de pegar o empréstimo e compare as taxas de juros em pelo menos três bancos e financeiras.

Tipos de empréstimo pessoal Caixa

Se você decidir fechar negócio com eles, conheça as opções de crédito pessoal que pode pegar. É importante saber que a Caixa cobra outras taxas, como IOF*, além dos juros e elas estão distribuídas nos valores das parcelas.

Crédito Pessoal Mensal Pré-fixado

O prazo de pagamento desse tipo de empréstimo pode chegar a 48 meses, sendo que a taxa é pré-fixada desde a primeira parcela até o último pagamento pelo crédito. Os juros não possuem variações.

Crédito Pessoal Mensal Pós-fixado

Ele tem regras parecidas com o empréstimo pessoal que explicamos no começo, mas a diferença principal é a taxa de juros. Aqui a taxa é pós-fixada, e isso significa que você não consegue saber se a parcela vai aumentar um pouco todo mês. Por isso, evite este crédito e prefira o Crédito Pessoal Mensal Pré-Fixado. O prazo de pagamento do Pós-fixado varia entre 4 e 36 meses.

Crédito Salário Mensal Pré-fixado 

Válido apenas para quem tem conta-salário na Caixa, este é um tipo de empréstimo consignado, porque depende de um convênio entre a empresa onde você trabalha e o banco. Aqui as taxas de juros também são fixas, ou seja, as parcelas da dívida serão as mesmas durante o pagamento. O cliente tem até 48 meses para quitar o empréstimo.

Crédito Salário Mensal Pós-fixado 

Funciona da mesma forma que o crédito anterior. É necessário receber o pagamento do salário pela Caixa, mas aqui as parcelas podem mudar de valor a cada mês. O cliente tem entre 4 e 36 meses para quitar o crédito pós-fixado.

Como a Caixa não informa o limite de crédito, você terá que ir até a agência e pedir mais detalhes sobre o empréstimo. Nesse caso, cuidado! Talvez o gerente insista para você fechar negócio quando for ao banco pedir informações. Então, não assine nenhum contrato antes de pesquisar este mesmo crédito em outros bancos.

*Imposto sobre Operações Financeiras

Como fazer o empréstimo pessoal da Caixa

Para conseguir um empréstimo pessoal na Caixa é necessário que você já tenha conta corrente no próprio banco.

Para quem é correntista do Caixa

Para quem já é correntista é possível pegar um empréstimo pessoal no internet banking, aplicativo ou no caixa eletrônico. Para isso, o banco deve ter liberado um limite pré-aprovado.

Caso o valor pré aprovado não seja suficiente ou as condições do empréstimo não sejam boas, procure o gerente da sua agência. Para adiantar leve documentos que comprovem sua renda dos últimos três meses e também uma cópia da sua última declaração de Imposto de Renda com o recibo de entrega (caso você tenha declarado).

Para quem não tem conta corrente na Caixa

Se você ainda não é correntista precisará abrir uma conta. Para isso vá até uma agência com: RG, CPF, comprovante de renda atualizado, comprovante de renda dos últimos três meses uma cópia da sua última declaração de Imposto de Renda com o recibo de entrega (caso você tenha declarado). Mas, mesmo assim, pode ser que você abra a conta corrente e não tenha seu crédito aprovado.

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É possível contratar um empréstimo para negativado na Caixa?

Dificilmente os grandes bancos aprovam empréstimos para quem tem restrição no nome e está negativado. De toda forma, se você já tem conta na Caixa veja se você tem algum empréstimo pré-aprovado (ver explicação acima). Mas se ainda não tem conta no banco, dificilmente conseguirá abri-la com nome sujo.

Dica!

Evite pegar o empréstimo pessoal sem pensar bastante nessa decisão porque os juros são altos e podem atrapalhar o seu orçamento. Clique aqui e saiba quando compensa fazer este empréstimo.

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Guilherme Prado: graduado e mestre em administração de empresas pela EAESP-FGV. Empreendedor há 21 anos, escreve sobre finanças pessoais há 8 anos.


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