Você sabia que dá pra fazer compras parceladas sem cartão de crédito? Veja como fazer isso no boleto bancário e deixar o pagamento mais leve para o seu bolso!
O parcelamento de compras online é algo que realmente facilita a vida de muita gente, no entanto, nem todos podem ter acesso a este modo de pagamento.
Para parcelar, a maioria das empresas de comércio ou serviço só aceita cartão de crédito, impossibilitando o público que não tem acesso a um ou tem o limite de crédito abaixo do valor desejado de fazer o pagamento desta maneira. A solução acaba sendo escolher o boleto bancário e pagar à vista.
Embora seja pesado para o bolso, essa opção pode oferecer descontos ao comprador e fazer diferença no valor total da compra. Porém, ao desembolsar uma grande quantia, corre-se o risco ter o planejamento financeiro do mês comprometido. Afinal, imprevistos acontecem, e você pode acabar prejudicado, não conseguindo realizar a compra ou, ainda, tendo que abrir mão de outra coisa pela falta do dinheiro. O que fazer nesse caso?
Uma das opções ainda pouco conhecidas no mercado financeiro é o parcelamento de boletos. Com ela, é possível aproveitar o desconto proporcionado pelo boleto bancário à vista, e ainda deixar o pagamento mais leve, em parcelas. Entenda melhor o que é o parcelamento de boletos, como ele funciona e onde você encontra essa facilidade.
O que é parcelamento de boletos
O parcelamento de boletos é uma forma de pagamento que permite que o comprador faça o pagamento parcelado sem usar o cartão de crédito, e sim o boleto bancário. Ele pode ocorrer de diferentes maneiras, dependendo da empresa que possibilita o parcelamento, mas tem o mesmo efeito: divide o valor do boleto e facilita o pagamento, sem a necessidade de usar o cartão de crédito.
Assim como um empréstimo, a empresa quita o boleto para você e você faz o pagamento parcelado com juros diretamente para ela. É como se você tivesse pego emprestado o valor do boleto e depois devolvido com juros à empresa credora.
Como funciona o parcelamento de compras no boleto bancário
Instituições financeiras podem permitir que você faça suas compras e gere um boleto bancário, e só depois recorra a ela para realizar o parcelamento ou, então, podem te oferecer a opção de parcelamento no momento da compra em lojas online parceiras, assim como aconteceria com a compra parcelada através do cartão de crédito.
Da mesma forma que um empréstimo ou uma contratação de cartão, o parcelamento de boletos envolve uma análise de crédito. Por meio dela, é definido um limite mínimo e máximo de crédito disponível para você usar nas compras. Assim, o valor do boleto que você quiser parcelar deve respeitar este limite.
Além disso, depois que o parcelamento é aprovado, não é preciso esperar que todas as parcelas estejam pagas para receber o produto; ele chegará no prazo normal, como se o pagamento já tivesse sido feito, pois a empresa paga a loja por você, de maneira antecipada.
É importante saber que essa forma de pagamento inclui juros, assim como um parcelamento via cartão de crédito. Caso você consiga um desconto por escolher o pagamento via boleto, mesmo com juros, o parcelamento pode valer a pena. Além de conseguir economizar, você conta com a facilidade de pagar em parcelas, adequando o valor ao seu orçamento.
Quem pode parcelar uma compra no boleto bancário
Para conseguir parcelar uma compra no boleto bancário não é necessário ter cartão de crédito nem conta bancária. Na verdade, o parcelamento de boleto foi feito exatamente para possibilitar que pessoas que não têm acesso facilitado a ambos, consigam parcelar suas compras.
Quando a análise de crédito é feita, a empresa sabe se você é um bom ou mau pagador, ou se o seu nome está sujo e, embora o nome sujo não necessariamente negative a possibilidade de parcelamento de boletos, sabemos que, quanto mais alto estiver o seu score, maiores são as chances de aprovação. Por isso, fique atento à sua saúde financeira. Você pode consultá-la aqui.
Caso você já tenha um limite aprovado, mas queira aumentá-lo, busque fazer seus pagamentos em dia. A empresa entenderá que você é um bom pagador e poderá te oferecer melhores possibilidades.
Quais as taxas do parcelamento de comprar no boleto bancário
Em média, as taxas são bem variadas, sendo possível encontrar taxas que partem de 1,6% ao mês, até 3,9% ao mês. Vale lembrar que, além dos juros serem diferentes em cada empresa, há a influência do seu perfil financeiro. Compradores com um bom score podem conseguir taxas mais baixas, enquanto clientes com um score baixo tendem a conseguir taxas maiores.
Onde conseguir parcelar uma compra no boleto bancário
São poucas as empresas que oferecem esse serviço no Brasil. Na maioria das lojas online, o parcelamento ainda é exclusivo para o pagamento com cartão de crédito, mas isso não significa que seja impossível. Veja abaixo três empresas que fazem o parcelamento de boleto bancário.
1. Empréstimo Sim
A Empréstimo Sim é uma plataforma digital pertencente ao Grupo Santander. Com a mesma segurança e confiabilidade do banco, a empresa oferece o serviço de parcelamento de boleto de forma rápida e prática, proporcionando conforto ao cliente.
Como funciona
Na Empréstimo Sim, o cliente se cadastra na plataforma e faz uma simulação, descobrindo qual o seu limite, isto é, qual o valor máximo que o boleto a ser parcelado pode ter.
Depois disso, o comprador pode fazer a compra online em uma das lojas aceitas ou parcelar uma compra já realizada – sem esquecer de respeitar o limite. Assim, ele volta ao aplicativo para fazer uma nova simulação, desta vez com o boleto em mãos, selecionando em quantas parcelas deseja fazer o pagamento.
Após inserir outros documentos e anexar uma imagem do boleto bancário, a proposta será salva e avaliada pela empresa, que responderá por SMS ou e-mail em até 3 dias úteis. Vale lembrar que o boleto não pode ter o prazo de vencimento menor que 1 dia útil. Caso seja aprovado, o cliente receberá no endereço cadastrado os boletos mensais referentes às parcelas, ou também pode optar pelo pagamento em débito em conta Santander e garantir desconto na taxa de juros.
Nessa opção, a empresa permite que você mantenha o desconto oferecido pelas lojas em pagamentos por boleto.
Todo o processo, desde o cadastro na plataforma, a inclusão doe boleto bancário, até a aprovação, é feito 100% online, dispensando a presença física do cliente em agências ou outros lugares.
Os clientes da Empréstimo Sim podem parcelar compras de até R$ 3 mil, com prazo para pagamento de até 12 meses e, ainda, contam com a vantagem de poder pagar a primeira parcela somente 45 dias depois da compra. E isso não interfere na data de recebimento do produto.
Como conseguir
Para conseguir fazer o parcelamento de um boleto bancário na Empréstimo Sim, você precisa fazer o download do aplicativo em seu smartphone, disponível no Google Play e na App Store ou acessar o site pelo celular www.emprestimosim.com.br. Coloque o seu CPF, crie uma conta e escolha e opção “Parcelar Boleto” para ver qual será o seu limite.
Faça a sua compra, gere o boleto bancário e volte ao aplicativo para colocar os dados do boleto, como valor exato e loja onde a compra foi feita, além de selecionar a quantidade de parcelas que você quer fazer o pagamento. Caso você seja correntista do banco Santander, consegue melhores condições ao escolher o pagamento em débito em conta.
Finalize a proposta colocando algumas informações e documentos pessoais, anexando o boleto bancário, que não pode ter prazo de vencimento menor que 1 dia útil, e conferindo se todos os dados estão corretos.
Depois de receber a aprovação, basta realizar o pagamento dos boletos que chegarão ao seu endereço de cadastro até o final do parcelamento. Caso o pagamento seja feito em débito em conta, o valor será descontado mensalmente. Você ainda conta com o prazo de 45 dias para realizar o pagamento da primeira parcela.
Quais as taxas
As taxas de juros aplicadas no parcelamento de boleto na Empréstimo Sim são a partir de 1,60% ao mês. Comparado com o pagamento parcelado via cartão de crédito, mesmo que não haja juros nesta modalidade, é mais econômico para o cliente optar pelo boleto bancário e depois fazer o parcelamento. Veja o exemplo abaixo:
- Pagamento parcelado com cartão de crédito (sem acréscimo de juros)
Valor do produto – R$ 3 mil
Valor total pago – R$ 3 mil
- Pagamento com boleto bancário parcelado na Empréstimo Sim
Valor do produto – R$ 3 mil
Valor do boleto bancário com 10% de desconto – R$ 2.700
Número de parcelas – 6
Taxas de juros – 1,60% a.m.
Valor total pago – R$ 2.853,18
A economia gerada no parcelamento de boleto bancário foi de R$ 146,82.
Além disso, você pode fazer compras e utilizar esse serviço em lojas como Dafiti, MagazineLuiza, Lojas Americanas, entre outras.
2. Koin
A Koin é uma fintech que, assim como a Empréstimo Sim, possibilita o parcelamento de boletos bancários. A empresa tem parceria com lojas online, e assim, o cliente consegue escolher a Koin como forma de pagamento diretamente no momento da compra. A principal vantagem que a empresa oferece aos seus clientes é o parcelamento de viagens.
Como funciona
Na Koin, o cliente encontra o produto ou viagem que deseja nas lojas virtuais parceiras e escolhe a Koin como forma de pagamento. Nesta etapa, ele pode selecionar a quantidade de parcelas que quer pagar e a empresa analisará a proposta, retornando em até 2 horas. Ao ser aprovado, ele receberá mensalmente os boletos para efetuar o pagamento.
Vale saber que, caso o comprador tenha adquirido um produto, ele chegará antes do pagamento da primeira parcela, que deve ser feito depois de, aproximadamente, 15 dias. Já se a compra foi de uma passagem ou hotel, o pagamento deverá ser feito de acordo com a sugestão da Koin e da loja parceira.
Como conseguir
Basta acessar o site das lojas parceiras e escolher o produto desejado. Defina a quantidade de parcelas que melhor se encaixa no seu orçamento e aguarde a Koin analisar a proposta. Caso a sua compra seja aprovada, você receberá os boletos mensais referente ao parcelamento. Já se o seu limite aprovado não for o suficiente para bancar o que você escolheu, você poderá alterar o seu pedido e tentar novamente. De qualquer modo, você saberá o resultado da proposta por e-mail.
Vale lembrar que é preciso ter mais de 18 anos de idade para realizar a compra e, no caso de viagens, comprar as passagens ou pacotes com alguns dias de antecedência, dando tempo para a empresa analisar a compra.
As principais lojas que têm parceria com a Koin estão relacionadas ao ramo de viagens. Assim, você pode parcelar suas viagens no boleto bancário na Decolar, Submarino Viagens, CVC Brasil, Agaxtur, entre outras. Há também lojas de outros ramos, como casa e decoração, jogos e brinquedos, moda e acessórios, papelaria e livraria, perfumaria e cosméticos, entre outros.
Quais as taxas
A Koin não informa a taxa mínima aplicada no parcelamento de boletos, porém, ela varia de loja parceira para loja parceira. Portanto, pode ser que a taxa de um determinado produto seja maior do que a taxa aplicada em outra compra.
Independente de quanto for a taxa estabelecida, é possível saber antes mesmo de concluir a compra. Ao simular o pagamento escolhendo as parcelas, você verá os valores que deverá pagar mensalmente, até a quitação da dívida.
3. Mercado Crédito
O Mercado Crédito é um meio de pagamento disponibilizado pelo Mercado Livre que permite que os clientes parcelem suas compras online no boleto bancário em até 12 vezes.
Como funciona
O parcelamento de boletos no Mercado Crédito acontece de maneira semelhante à da Koin, no entanto, não há lojas parceiras: o cliente pode usar esse meio de pagamento para fazer comprar em todo o site do Mercado Livre.
O comprador escolhe o item que deseja comprar, respeitando o limite mínimo de R$ 50 e o limite máximo definido pela empresa, e escolhe o Mercado Crédito como forma de pagamento, definindo também a quantidade de parcelas que pode ou quer pagar. É possível escolher entre 2, 3, 4, 5, 6, 10 ou 12 parcelas fixas.
Caso o cliente tenha crédito no Mercado Pago, a carteira virtual do Mercado Livre, ele também pode unir o crédito disponível com o parcelamento do boleto.
Como é preciso ter uma conta no Mercado Livre para conseguir fazer qualquer compra na plataforma, seja parcelando o boleto ou escolhendo outra forma de pagamento, a empresa já conhece o perfil financeiro do cliente. Assim, o cliente recebe o seu produto antes mesmo de fazer o pagamento da primeira parcela; quando o parcelamento é aprovado, o transporte do produto já é liberado.
Não é possível comprar e pagar com o Mercado Crédito produtos das seguintes categorias: Joias, Joias Antigas, Bijuterias, Moedas Virtuais, Gift Cards, Poker, Armas e Network Cards. Nas demais categorias, não há restrição.
Como conseguir
Para conseguir parcelar alguma compra no boleto bancário, é preciso que esta opção esteja habilitada para você. É possível verificar essa informação na sua conta, na seção Mercado Crédito. Caso ainda não esteja, será necessário aguardar a liberação por parte da empresa.
Escolha o produto que você quer no Mercado Livre, desde que ele não seja de nenhuma das categorias citadas acima e custe mais que R$ 50. Além disso, se atente ao limite disponível para você. Caso o produto de sua escolha custe mais do que o seu limite, você não conseguirá fazer o parcelamento.
Com o produto escolhido, basta selecionar o Mercado Crédito como forma de pagamento e escolher a quantidade de parcelas que você pode ou quer pagar. Quando a compra for concluída e o meio de pagamento aprovado, você receberá o produto no prazo indicado, e também os boletos mensais para fazer os respectivos pagamentos.
Quais as taxas
A taxa de juros aplicada nas compras parceladas com o Mercado Crédito são a partir de 3,90% ao mês, variando conforme o perfil financeiro do cliente. Assim, clientes que têm um histórico financeiro melhor conseguem taxas mais baixas. Já aqueles que apresentam um histórico ruim, como maus pagadores e inadimplentes, correm o risco de conseguirem taxas mais altas.
Independente de quanto for a taxa estabelecida para você, é possível saber antes mesmo de concluir a compra. Ao simular o pagamento escolhendo as parcelas, você verá os valores que deverá pagar mensalmente, até a quitação da dívida.
