Descubra onde fazer um empréstimo consignado para aposentados e compare as taxas oferecidas!
Os aposentados e pensionistas do INSS têm o direito de pedir um empréstimo consignado e pagar taxas de juros menores na contratação da linha de crédito. Nele, o pagamento da dívida é descontado diretamente do benefício do aposentado, diminuindo o risco de inadimplência que a empresa credora corre.
Diferente de funcionários de empresas privadas e de servidores públicos, o aposentado não depende do convênio da empresa empregadora com um banco ou instituição financeira, e nem do banco onde tem conta corrente ou poupança, podendo escolher de acordo com os seus próprios critérios a instituição onde pegar o empréstimo.
Conheça algumas empresas que oferecem o empréstimo consignado para aposentados e pensionistas e faça a comparação das taxas oferecidas para encontrar o mais barato.
Onde conseguir crédito consignado para aposentado
Os aposentados e pensionistas podem encontrar o empréstimo consignado do INSS em diversas instituições financeiras e bancos, inclusive em bancos digitais.
Entre os cinco principais bancos atuantes no país, todos eles oferecem a modalidade de empréstimo consignado para aposentados e pensionistas, com as taxas médias de juros variando entre 1,42% a.m. (Santander) e 1,79% a.m. (Itaú).
Alguns exemplos de outras instituições financeiras que oferecem esse tipo de crédito são o Banco BMG, o Banco Pan, Banco Daycoval, Bancoob, a Olé Consignado, entre outras.
Há ainda os bancos digitais, como o Banco Inter e o Agibank, que oferecem a modalidade de crédito consignado para aposentados e pensionistas. Por serem plataformas 100% digitais, permitem que o interessado faça a contratação de forma online, dando mais conforto ao contratante e economizando o seu tempo.
Compare as taxas
Antes de fazer a contratação do crédito, é importante pesquisar e comparar as taxas de juros exercidas por cada instituição financeira para conseguir fechar o melhor negócio. Para te ajudar, a Konkero elaborou a tabela comparativa abaixo, que contém as taxas aplicadas por várias instituições, de acordo com os dados do Banco Central do Brasil. Confira!
Taxa de Juros para Empréstimo Consignado Aposentados e Pensionistas do INSS
| Instituição | Taxa de Juros (% a.m.) |
| Bancoob | 1,19 |
| Banco de Brasília (BRB) | 1,24 |
| Banco Intermedium/ Inter | 1,39 |
| Banco Cetelem | 1,40 |
| Banco do Estado do Rio Grande do Sul (Banrisul) | 1,40 |
| Banco Santander | 1,42 |
| CCB Brasil Financeira | 1,47 |
| Banco Coperativo Sicredi S.A. | 1,50 |
| Caixa Econômica Federal (CEF) | 1,51 |
| Banco do Brasil | 1,58 |
| Banco Olé Bonsucesso | 1,61 |
| Banco Daycoval | 1,62 |
| Facta Financeira | 1,62 |
| Banco Bradesco | 1,66 |
| Banco Bari S.A. | 1,68 |
| Agiplan Financeira/ Agibank | 1,68 |
| Bradesco Financeira | 1,69 |
| Banco Pan | 1,74 |
| Banco do Nordeste do Brasil | 1,75 |
| Banco Safra | 1,76 |
| BMG | 1,76 |
| Itaú Unibanco | 1,79 |
| Banco Mercantil do Brasil | 1,79 |
| Banco do Estado do Espírito Santo (Banestes) | 1,79 |
| Mercantil Brasil Financeira | 1,80 |
| Via Certa | 1,85 |
| Crediare Financeira | 1,87 |
| Banco digio | 2,05 |
| Paraná Banco | Não informado |
| Parati Financeira | Não informado |
| Gazincred | Não informado |
| Banco Industrial do Brasil | Não informado |
| Banco Semear | Não informado |
| BV Financeira | Não informado |
| Banco do Estado do Pará (Banpara) | Não informado |
*As informações acima foram obtidas no site do Banco Central do Brasil no dia 29/04/2020, referente ao período de 06/04/2020 a 13/04/2020 e estão sujeitas a alterações.
Como escolher onde fazer este empréstimo
Um dos fatores que deve ser levado em conta na hora de escolher a instituição para fazer o empréstimo consignado do INSS é a taxa de juros aplicada. Conforme a tabela comparativa acima, é possível saber quais os bancos que cobram taxas mais baixas, e quais cobram as taxas mais altas.
Embora as taxas sejam bem semelhantes entre si, com pouca diferença, um pequeno aumento é capaz de alterar bastante o saldo total a ser pago. Em um empréstimo de R$ 5 mil no Bancoob, por exemplo, que tem a taxa mais baixa, resulta em uma dívida de R$ 5.777,52 ao final de dois anos. Fazendo o empréstimo do mesmo valor e prazo no Banco Itaú, que tem menos de 1% de diferença com a taxa do Bancoob, o total a ser pago chega a R$ 6.194,64. A diferença no pagamento entre os dois empréstimos é de R$ 417,12.
Outro fator a ser considerado na escolha de onde fazer o consignado para aposentados é a regularização da empresa conforme os critérios do Banco Central, e o seu atendimento ao cliente. Você pode consultar a avaliação de pessoas que já foram clientes de determinada empresa em sites de reclamações, como o Reclame Aqui, por exemplo. Neste site, é possível conferir quais as reclamações mais realizadas e qual o tipo de atendimento que a empresa presta para os seus clientes diante de um problema.
