Como escolher um cartão de loja

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Conheça as principais vantagens de 11 cartões vendidos atualmente e descubra se vale a pena pagar por eles

cartão de loja



Não faltam oportunidades para fazer um cartão de loja: supermercado, livrarias, posto de gasolina, loja de roupa e de eletrodomésticos e por aí vai. Alguns até parecem um bom negócio. Mas será que são mesmo?

Estes cartões costumam ter taxas, como anuidade, e cobram um valor para saque e consulta por SMS. Como as condições mudam bastante conforme o cartão, a supervisora financeira do Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (Idec) dá as dicas do que você deve saber antes de fazer a sua escolha. E mais: confira nessa matéria quais as principais informações de 11 cartões de loja para comparar os valores que eles cobram.

O que saber antes de fazer um cartão de loja

1. Pergunte se ele funciona como cartão de crédito

Dependendo do que você escolher, ele pode ser específico para as compras daquela rede de lojas ou ser aceito em qualquer estabelecimento. Quando o cartão é exclusivo de uma marca, não costuma cobrar anuidade e não precisa estar vinculado a nenhum banco. “Porém, se tiver bandeiras, elas permitem que você o utilize em todos os locais conveniados com esta bandeira”, avisa Renata Reis. Nesse caso, o cartão tem a função de crédito e cobra taxas caras, como a anuidade.

2. Informe-se sobre as taxas

A especialista do Idec também alerta que, quando você vai escolher um cartão de loja, deve saber o valor da anuidade, das taxas e dos juros cobrados por inadimplência ou por concessão de créditos. “E se você for atraído pela anuidade de graça ou pelas facilidades, deve solicitar isso por escrito, assim como tudo que te prometerem”, ressalta Renata.

3. Faça um planejamento

Pense nos produtos que você precisa comprar e veja se é necessário fazer um cartão específico de alguma loja – principalmente se você já tem um cartão de crédito. Caso decida fazer um, evite pagar as parcelas muito tempo após a data do vencimento porque a maioria das empresas cobra juros por isso, o que deixa a dívida cada vez maior.

Dica! Não faça nenhum cartão por impulso e não preencha os formulários com pressa. Entenda bem o que está escrito no contrato, pense se vale a pena ter um cartão desse tipo e não se sinta pressionado pelos funcionários.

Compare 11 cartões de loja


Anuidade
É cartão de crédito? Número de parcelas
As compras geram pontos?
Magazine Luiza Ouro MasterCard Não tem Sim Até 12 parcelas fixas Não
Riachuelo Não tem Não Até 5 parcelas sem juros ou 8 com juros Não
Marisa R$ 3,50 só quando fizer compras com o cartão Não Até 5 parcelas sem juros ou até 8 fixas com juros Sim
Pernambucanas Não tem Não Até 12 parcelas fixas Não
Ponto Frio ItauCard 12x de R$ 5,99 Sim Até 48 parcelas para quem tem conta no Itaú ou até 24 para quem não tem Sim
Renner Não tem Não Até 5 parcelas sem juros ou até 8 parcelas fixas com juros Não
Saraiva Não tem Sim Parcelamento  sem juros ou em até 24 vezes com valor iguais Sim
C&A Visa Internacional 12x de R$ 10,90 Sim Até 5 parcelas sem juros ou até 8 parcelas fixas com juros Sim
Ipiranga Itaucard 2.0 Internacional 12x de R$ 6,99 Sim Varia de acordo com o estabelecimento Não
Petrobras Não tem Sim Varia de acordo com o estabelecimento Sim
Carrefour MasterCard 12x de R$ 6,99 Sim Varia de acordo com o plano do emissor Sim

 

Saiba mais aqui sobre as principais diferenças entre um cartão de loja e um que você pede nos bancos.

O que mais você deve saber sobre estes 11 cartões

1. Magazine Luiza Ouro

– Renda mínima exigida: R$ 622.
– Valor cobrado por saque: R$ 10.
– Envio de SMS sobre a movimentação no cartão: R$ 3,90.
– Nas compras parceladas, você consegue gastar até três vezes o valor do seu limite porque i cartão considera o valor da primeira parcela.
– Você pode pedir até quatro cartões adicionais sem nenhum custo extra.
– Dá desconto de 10% nas compras virtuais no departamento de Celulares e Tablets, 8% no setor Casa e Jardim, e 5% nos demais departamentos. O desconto será dado no Carrinho de Compras, após a escolha da forma de pagamento disponível no Hotsite.

Serviços financeiros oferecidos:
– Seguros Luiza Cartão: R$ 4,99 mensais.
– Seguros Luiza Residencial: R$ 9,90 mensais.
– Seguros Luiza Vida: R$ 9,90 mensais.

2. Riachuelo

– Os saques são cobrados, mas o valor é calculado em cada caso.
– Não tem custo pelo envio de SMS sobre a movimentação no cartão.
– Tem crédito rotativo com até 70 dias para começar a pagar sem entrada e sem juros.
– Você pode pedir até cinco cartões adicionais sem custo nenhum.

Serviços financeiros oferecidos:
– Seguro desemprego: R$ 1,95 mensal.
– Assistência 24 horas Veículo Premiável: R$ 5,49 mensais.
– Plano Odontológico: R$ 19,11 mensais.
– Assistência 24hs Residência: R$ 3,49 mensais.
– Seguro residencial: R$ 6,95 mensais.
– Proteção Perda e Roubo: R$ 1,70 mensal.
– Seguro de Acidentes Pessoais: R$ 9,89 mensais.

3. Marisa

– Não tem custo pelo envio de SMS sobre a movimentação no cartão.
– Até 40 dias para começar a pagar o parcelamento de cinco vezes.
– Parcelamento de até 12 vezes sem juros nas compras no site da Marisa.
– Você pode pedir quatro cartões adicionais sem pagar por isso.
– Cartão Marisa + Bônus Celular Anuidade Bonificada: essa anuidade serve para quem quer usar o cartão e colocar crédito no celular ao mesmo tempo. Por isso, você paga R$ 45 (3x R$ 15) por mês e o valor é revertido em bônus para o celular.
– Programa Netpoints Amiga: suas compras valem pontos que podem ser trocados por descontos ou dão direito a promoções.

Serviços Financeiros disponíveis:
– Seguro Compra Tranquila: R$ 1,80 por período.
– Seguro Viver Mais: R$ 9,99 mensais.
– Seguro Bolsa Protegida: R$ 3,99 mensais.
– Seguro Carro e Lar: R$ 12,70 mensais.
– Seguro Casa Protegida: no mínimo R$ 13,99 mensais.
– Marisa Odonto: no mínimo R$ 21,90 mensais .

4. Pernambucanas

– Pergunte se existe custo por saque porque a empresa não passou essa informação até o fechamento da reportagem.
– Não tem custo pelo envio de SMS sobre a movimentação no cartão.
– Parcelamento de até 12x se juros no site da Marisa.
– Você pode pedir até três cartões adicionais gratuitos.
– O cartão possui dois limites: um é usado nas compras parceladas (limite parcela fácil), e o outro é usado nas compras à vista (limite rotativo).
– Tem até 75 dias para pagar suas compras em Moda e Lar, e 45 dias para pagar suas compras em Eletro.
– Faz empréstimo pessoal.
– Possui seis opções de vencimentos diferentes.

Serviços Financeiros disponíveis:
– Seguro cartão protegido: R$ 1,90 mensal.
– Seguro Presidente: R$ 4,40 mensais.
– Assistência computador: não foi informado o preço.

5. Ponto Frio Itaucard

– Renda mínima: R$ 670.
– Custo de R$ 10 por saque.
– Serviço de envio de SMS para acompanhar as movimentações do seu cartão: grátis.
– 1 cartão adicional: 12x R$ 5,99 mensais.
– Melhor dia para efetuar compras no cartão: por volta de 10 dias antes do vencimento.

Serviços Financeiros disponíveis:
– Seguro cartão protegido: R$ 4,99.
– Seguro para vida e acidentes pessoais: R$ 8,20.
– Seguro proteção financeira: de R$ 3,99 a R$ 9,99.
– Seguro residencial: O preço varia de acordo com o serviço utilizado.
– Empréstimo pré-aprovado: não compromete o limite do cartão para compras, permite parcelar em até 48x para quem tem conta no Itaú e 24x para quem não tem. Esse serviço custa R$ 80 além do empréstimo.
– Custo de R$ 18,90 para fazer uma avaliação caso você queira gastar um valor maior do que o limite do cartão.

6. Renner

– Você faz compras em todas as lojas físicas e virtuais.
– Tem 30 dias para começar a pagar.
– Opção de pagamento pela internet, sem cobrança de taxas.
– O Cartão Renner também é aceito na Camicado. Para acessar a loja, clique aqui.

Programa Clube de Vantagens:
– Você recebe dois descontos após o cadastro: 10% para compras na loja física e 10% para usar na Loja Virtual. Mas é importante saber que esse valor estará disponível nas compras acima de R$ 180.
– Frete Grátis em todas as compras na Loja Virtual.
– Quem está nesse programa participa da promoção Sonho de Consumo e concorre a 15 prêmios de R$ 10 mil em compras na Renner.
– Dá acesso ao Guia de Estilo e à Consultora Virtual.
– Recebe convites e descontos para peças teatrais e shows patrocinados pela Renner por sorteio.

Serviços Financeiros disponíveis:
– Seguro compra garantida: R$ 1,77 por parcela.
– Seguro perda e roubo: 5x de R$ 6 mensais.

7. Saraiva

– Renda mínima: R$ 500.
– Pode sacar dinheiro nos terminais de autoatendimento do Banco do Brasil ou Banco 24h, mas esse serviço está sujeito a tarifas.
– Fornece até quatro cartões adicionais grátis.
– Aceito no Brasil e no Exterior.

Programa Saraiva Plus:
– Ganha pontos nas compras feitas no site e nas lojas da Saraiva, além das compras em qualquer estabelecimento credenciado na rede VISA.
– Descontos para utilizar em todas as categorias de produtos e acesso a ofertas nos anúncios da Revista Almanaque.
– Parcelamento sem juros ou em até 24 vezes iguais nos sites e lojas Saraiva.
– Você ganha um ponto a cada R$ 1 gasto com o cartão em outros estabelecimentos.
– É possível reverter 1.000 pontos em R$ 15 para gastar na loja.
– Prazo de validade dos pontos: 1 ano.
– Se o produto estiver na promoção ou com desconto, não pontua.

Programa Milhas Aéreas TAM:
– Quem participa ganha pontos em compras no site ou loja física da Saraiva, além de compras em qualquer estabelecimento credenciado na rede VISA.
– Parcelamento sem juros ou em até 24x iguais nos sites e lojas Saraiva.
– Cada 2 dólares gastos dentro ou fora da rede de Livraria Saraiva, ganha 1 ponto no programa de milhagens.
– O saldo e a troca de pontos são informados pela Central de Atendimento do Banco do Brasil nos telefones 4004-1011 para capitais e regiões metropolitanas e 0800-7291011 nas demais localidades.
– Primeira troca exige um mínimo de 5 mil pontos. Para as demais, mil pontos.
– Prazo de validade dos pontos: um ano.

Serviços Financeiros disponíveis:
– Seguro Proteção Perda e Roubo: Não foi informado o preço.
– Seguro Educacional: Não foi informado o preço.
– Garantia Estendida: Não foi informado o preço.
– Os seguros geram pontos, mas apenas se forem contratados no ato da compra do cartão.
– Suporte informática online: R$ 23,50.
– Visita Técnica: R$ 152,90.
– Suporte informática total: R$ 37,90.
– Suporte smartphones e tablets: R$ 23,50.
– Assistência Residencial: R$ 139.
– Assistência Auto: R$ 169.
– Assistência Pet: R$ 112.
– Assistência Mulher: R$ 159.
– Assistência Moto: R$ 126.

8. C&A Visa Internacional

– Renda mínima: R$ 1 mil.
– Saques podem ser feitos nas lojas C&A, e em Banco 24h ou Central de Atendimento. Os valores variam de acordo com a tarifa mensal.
– Pagamentos de contas podem ser feitos em até três vezes sem juros
– Nos estabelecimentos conveniados com a Visa ou o MasterCard, você pode parcelar em até 12 vezes.
– Recarga do celular feita em até 10x sem juros.
– Pode ser usado no Brasil e no exterior.
– Tem dois limites: um para saques e outro para compras
– Tem até 40 dias para pagar

Programa Abuse das Recompensas:
– Todas as compras valem pontos para trocar por descontos na C&A ou por recompensas.  As compras na C&A valem pontos em dobro, enquanto em outros estabelecimentos, cada R$ 1 equivale a 1 ponto.
– Acima de 2 mil pontos, você ganha R$ 30 em compras na C&A.
– Pode resgatar recompensas a cada 90 dias.

Serviços Financeiros disponíveis:
– Perda e Roubo: R$ 2 por mês.
– Proteção total: R$ 2,90 por mês.
– Proteção total Farmácia: R$ 4,99 por mês.
– Vida mulher: R$ 9,94 a R$ 21,99 por mês.
– Seguro renda hospitalar: R$ 12,10 por mês.
– Seguro acidentes pessoais: R$ 12,10 por mês.
– Seguro Vida premiado: R$ 9,94 por mês.
– Seguro Residencial Roubo e Furto: R$ 9,94 por mês.
– Auto SOSossego: R$ 9,90 por mês.
– Plano odontológico: mínimo de R$ 27,90 por mês.
– Capitalização Mais: de R$ 20 a R$ 30.
– Residencial Assistências: R$ 12,78.

9. Ipiranga Itaucard 2.0 Internacional

– Renda mínima: de R$ 670.
– Permite saques nos canais de atendimento tanto no Brasil quanto no exterior, mas as tarifas cobradas devem ser consultadas na central de atendimento.
– Cartão Ipiranga Alerta: informa seus gastos por SMS com um valor mensal de R$ 3,90.
– Tem direito a quatro cartões adicionais sem pagar nada a mais por isso.
– Cartão de crédito nacional e internacional.
– Permite acumular quilômetros fora da rede porque você pode usar o cartão para fazer compras nas lojas credenciadas com a bandeira Mastercard e Visa.
– Acúmulo de até 4 km a cada R$ 1 gasto.
– Desconto em rede de parceiros.
– Até 40 dias para pagar suas contas sem juros.

Serviços Financeiros disponíveis:
– Cartão Protegido: R$ 4,99 mensais.
– Diária por internação hospitalar: R$ 11,90 mensais.
– Fatura Protegida: R$ 10,90 mensais.
– Proteção acidentes pessoais: R$ 9,90 mensais.
– Linha de crédito pré-aprovada com valor mínimo de R$ 80 para a contratação.
– Parcelamento da fatura com valor mínimo de R$ 50.

10. Petrobrás

– Renda mínima: R$ 622.
– Os titulares podem solicitar até quatro cartões adicionais, mas o preço não foi informado pela empresa.
– Funciona no Brasil e no exterior.
– Prazo de até 40 dias para pagar.
– Com as compras você acumula pontos que podem ser trocados por milhas aéreas ou desconto em faturas.
– Descontos e benefícios em diversos parceiros comerciais.

Programa de recompensas:
– Cada compra vale pontos: 1 dólar = 1 ponto.
– Cada dólar gasto nos postos ou lojas BR Mania que são credenciados vale 2 pontos.
– Os pontos podem ser trocados por descontos nas faturas ou milhas aéreas.
– Cada dois pontos equivale a uma milha.
– Para realizar a troca, basta ligar na Central de atendimento do Cartão Petrobras.
– Para a primeira utilização, é necessário ter no mínimo 3 mil pontos, sendo que para as utilizações seguintes o mínimo é de 1 mil pontos
– Ao desbloquear o seu cartão, você ganha 500 pontos no Programa de Recompensas.

11. Carrefour

– Renda mínima: um salário mínimo.
– Canais de atendimento para saques: Banco 24Horas ou à vista na Rede Plus e Rede Cirrus. O valor é de R$ 5,90 para saques à vista.
– Pagamento em até 10x sem juros pagar medicamentos nas Drogarias Carrefour.
– Você pode adiar em até 40 dias o pagamento das suas contas por meio do Pagcontas.
– Os cartões adicionais têm até 100% de isenção na anuidade.
– Conta com benefícios e promoções exclusivas do Cartão Carrefour e da bandeira MasterCard.
– Até 70 dias para pagar combustível nos Postos Carrefour.
– Ofertas especiais em setores da loja: Lojas Carrefour, Postos de Combustível Carrefour, Drogarias Carrefour, Estabelecimentos credenciados a rede Visa e Mastercard no Brasil.
– Descontômetro: Contador que informa aos clientes todos os descontos gerados ao comprarem produtos com o cartão dentro do Grupo Carrefour. Todos os dias da semana há ofertas diferenciadas em setores das Lojas Carrefour. Toda vez que um cliente aproveitar as ofertas do Cartão Carrefour, a economia será calculada no contador do Descontômetro



Serviços Financeiros disponíveis:
– Participações nos Programas da MasterCard, como:
MasterCard® Surpreenda
MasterCard® ShowPass
MasterCard Global Service

Atenção: estas informações foram pesquisadas em agosto de 2014 e estão sujeitas a alterações.





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