Compare 11 cartões de milhas e saiba qual escolher

  • Google+
  • LinkedIn

Se você está pensando em comprar um cartão de crédito que converte os gastos em milhas aéreas, descubra agora o que pesquisar e compare os valores e benefícios de 11 concorrentes.

cartões de milhas



Um cartão de milhas nada mais é do que um cartão de crédito que transforma o dinheiro que você gasta nas compras em milhagens para trocar por passagens aéreas. Uma vantagem que todo mundo quer! Mas justamente por ter esse benefício é que os cartões de milhas costumam ter anuidade e taxas mais caras. Além disso, nem sempre esse produto é vantajoso para o seu perfil de consumidor, principalmente se os gastos mensais no cartão de crédito forem baixos.

Se você pretende ter um desses, nós vamos ajudá-lo! Confira o que é importante analisar antes de escolher um cartão de milhas, saiba como usar os pontos e mais: compare os valores e as principais informações de 11 cartões de milhas.

O que avaliar na hora de escolher um cartão de milhas

Segundo o consultor de finanças da Konkero, Guilherme de Almeida Prado, é importante avaliar alguns requisitos para fazer a contratação do cartão de milhas ideal para o seu perfil de consumidor. Confira abaixo.

  • Quais são os programas de troca de pontos e como fazer o cadastro neles;
  • Quantos pontos são fornecidos por dólar e real gasto;
  • Se os pontos e as milhagens têm prazo de validade. Se sim, qual o prazo para usá-los;
  • Se a milha passa a valer metade quando você faz a troca em programas como Smiles e Multiplus;
  • Se existem benefícios adicionais, como o do Bradesco Smiles Mastercard Internacional, que dá mil milhas na aquisição do cartão;
  • Se a anuidade compensa para você, pois geralmente esses cartões têm anuidades mais caras;
  • A renda mínima necessária para pedir um;
  • Se, além dos benefícios dos bancos, existem os benefícios das bandeiras, como acontece nos programas da Mastercard, da Visa, da Diners e da Elo;
  • Quais agências estão inclusas no serviço do seu cartão, quais hotéis e produtos você pode usar;
  • Qual é a antecedência exigida para pedir o resgate do serviço. Por exemplo, no Cartão de Crédito Bradesco Gold, o prazo mínimo é de três dias;
  • Se é possível a alteração de dia, horários, companhia aérea, nome(s) do(s) passageiro(s), ou qualquer item após a conclusão do resgate;

Se você programasse a passagem de uma viagem gastando o mesmo valor que precisou juntar para ter os pontos, o que sairia mais caro?

Por exemplo, se a ida para Salvador custa o equivalente a 11.060 pontos, você precisará gastar em torno de R$ 2.045 por mês durante um ano para conseguir essa quantidade de pontos. Ou seja: se você não usa muito o cartão, vale mais a pena comprar a passagem – principalmente levando em consideração outros gastos, como a anuidade do cartão.

Compare 11 cartões de milhas

Para ajudar nessa escolha, a Konkero separou os cartões mais conhecidos do mercado e comparou os preços. Confira!

  Renda mínima Pontos por dólar Anuidades Prazo de resgate das milhas
Itaucard 2.0 International Sempre Presente MC R$ 800 1 R$ 204 em 12x de R$ 17 24 meses
Ourocard International Mastercard R$ 800 1 R$ 195 em 6x de R$ 32,50 24 meses
Turismo CAIXA MasterCard Internacional R$ 1.500 1,1 R$ 170 em 4x de R$ 42,50 Não informado
Itaucard 2.0 Gold Sempre Presente MasterCard R$ 2 mil 1 R$ 318 em 12x de R$ 26,50 24 meses
Dufry Platinum Mastercard R$ 2.500 1,5 Primeira: Grátis
Demais: R$ 516 em 4x R$ 129
Os pontos não expiram
Diners Club Internacional R$ 3.000 1 Primeira: 3x R$ 60 Demais: 3x R$ 120 24 meses
Credicard Exclusive Gold Visa R$ 4 mil 1,5 Primeira: R$ 164 em 12x R$ 13,67 Demais: R$ 328 em 12x R$ 27,33 24 meses
Cartão de Crédito Bradesco MasterCard Gold R$ 4 mil 1,5 Primeira: 12x R$ 22,92 Demais: 12x R$ 22,92 24 meses
Bradesco Smiles MasterCard International R$ 8 mil 1,35 R$ 90 em 4x de R$ 22,50 24 meses
Ourocard Nacional Elo Mais Limite calculado na agência 1,2 R$ 265 em 12x de R$ 22,08 24 meses

Entenda como esse ranking foi criado

*As informações acima foram obtidas nos sites dos bancos e operadoras no dia 24/11/2016 e estão sujeitas a alterações.

Como aproveitar os pontos e as milhas?

O mais importante é escolher uma boa opção para o seu perfil. “Hoje em dia, o consumidor encontra uma boa variedade de produtos e deve usar isso ao seu favor”, alerta a supervisora financeira do Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (Idec), Renata Reis. Ou seja, você precisa fazer uma pesquisa sobre os custos de cada cartão, comparar os programas que eles têm e buscar o menor valor ou aquele que funciona para você. Além disso, saiba que nesse tipo de cartão com milhas é recomendável fazer pagamentos à vista, segundo a especialista do Idec, porque as milhas não aumentam quando você usa o parcelamento ou cartão rotativo.

Fique atento! Principalmente às regras do programa, à pontuação e à forma de utilização. O emissor do cartão deve fornecer essas regras por meio de um regulamento, portanto, não deixe de exigir uma cópia do contrato e das regras do programa de milhas. E guarde muito bem esses documentos.

Existem regras para a validade mínima de trocas dos pontos, restrições de hotéis, dias, e sobre mudar o programa de pontos?


Não. Cada regulamento utiliza uma regra e, por isso, é importante ficar atento. Segundo Renata Reis, se o banco decide alterar um programa de pontos, deve avisar previamente, mas essa condição precisa estar prevista em contrato. Porém, se alguma característica essencial do produto foi alterada e pode ser considerada abusiva você tem todo o direito de reclamar.

O que mais você precisa saber sobre os cartões de milhas

Bradesco Smiles Mastercard Internacional

– Anuidade do cartão titular: R$ 90 em 4x de R$ 22,50.
– Anuidade do cartão adicional: isento.
– Dá assistência em viagens.
– Fornece seguro de viagem de até US$ 75 mil.
– SOS Veículo – Assistência gratuita 24h para seu veículo.
– Ganha 10 mil milhas na aquisição do cartão (são concedidas com os pagamentos das parcelas da anuidade).
– Não dá direito ao programa Fidelidade do Bradesco.
– Não dá direito no bônus clube Bradesco.

 No Programa Smiles

– Cada US$ 1 pago equivale a 1,35 milhas Smiles que podem se trocadas por passagens aéreas da Gol ou dos parceiros Smiles (milhas são concedidas de acordo com o pagamento da fatura).
– Os voos são feitos pela companhia aérea GOL , companhias aéreas parceiras ou, utilizando produtos e serviços dos parceiros do PROGRAMA SMILES, para troca por viagens grátis, como a Delta Air Lines, Qatar, Air France ou KLM.
– Adesão automática ao programa.
– É possível trocar por produtos específicos das lojas Magazine Luiza, Americanas.com, Fast Shop, Submarino.com e WebStores Smiles.

Milhas

– O mínimo para resgate de milhas é 10 mil reais em viagens no Brasil, que varia de acordo com o destino e classe escolhida.
– Os participantes poderão acumular Milhas Smiles: sempre voando pela GOL ou por companhias aéreas participantes do Programa Smiles (“Parceiras Aéreas”) ou ainda pela aquisição de produtos e/ou serviços de  “Parceiros Comerciais”.

Como resgatar as milhas


– Para troca por Prêmios Smiles: na plataforma virtual disponível no site.
– Para viagens: basta emitir o seu bilhete diretamente pelo site Smile. Veja aqui como fazer.

Cartão de crédito Bradesco Mastercard Gold

– World Assistance – Assistência a Viagem.
– World Assistance – Assistência ao Veículo.

No Programa Bradesco Fidelidade

– Fornece passagens aéreas.
– Hotéis Online.
– Pacotes turísticos.
– Dá para trocar os pontos por produtos do Catálogo, por doações ou por combustível.

Milhas

– Podem ser trocadas no Programa Amigo (Empresa aérea Avianca), na Rede Multiplus (empresa aérea TAM e One World), no Programa de Fidelidade Smiles (empresa aérea Gol, Delta, Airfrance, KLM, Qatar, Aerolíneas Argentinas, ETIHAD, TAP Portugal, Alitalia, Copa Airlines, Korean Air, Air Canada) e no Programa Tudo Azul (empresa aérea Azul).

Como resgatar as milhas

O cálculo de conversão dos pontos acumulados por prêmios resgatados online é realizado no momento da simulação do resgate no próprio site.

Itaucard 2.0 Internacional Sempre Presente Mastercard

– Anuidade do cartão: R$ 204 em 12x R$ 17,00.
– Pode trocar os pontos por milhas aéreas, passagens em hotéis, assinaturas de revistas e ofertas em produtos e serviços.
– Tem assistência Viagem e Serviços Emergenciais.
– O seguro viagem é de US$ 75.000 no caso de morte ou invalidez.
– Tem 50% de desconto em diversos cinemas, teatros e jogos de futebol em todo o Brasil.
– É possível pedir a reposição do cartão no exterior.
– Tem descontos em diversas lojas, que você descobre nesse link.

No Programa Sempre Presente do Banco Itaú

– São diversos parceiros para a troca de pontos, confira aqui. Ou simule quanto você ganharia de pontos neste programa.

Milhas

– Os pontos acumulados podem ser trocados por passagens aéreas em qualquer companhia que for membro da oneworld.
– Podem ser trocadas no Programa de Pontos TAM Fidelidade e no Programa Multiplus.

Como resgatar as milhas

– Para fazer resgates acesse o site ou fale com a central de atendimento.
– Para resgatar uma recompensa, o titular do cartão pode escolher uma das opções do filtro e clicar em “Buscar”.
– Para consultar o saldo de pontos Multiplus e solicitar o resgate de passagens aéreas TAM, acesse www.multiplusfidelidade.com.br.

Mais pontos

– Existe a possibilidade de contratar o Acelerador de Pontos. Ele pode dobrar os pontos de cada fatura do seu cartão no programa Sempre Presente, diante do pagamento adicional de 4% das suas compras mensais e de seus adicionais. Ou seja, cada 1US$ = 2 pontos.

Itaucard 2.0 Gold Sempre Presente Mastercard

– Anuidade do cartão: R$ 318 em 12x R$ 26,50.
– Assistência viagem.
– Assistência para veículo.
– Você tem descontos de 50% em cinemas, teatros e shows em todo o Brasil ao pagar com este cartão.
– Substituição Emergencial de Cartão e Adiantamento de Dinheiro para Emergências.
– Reposição do cartão no exterior.
– Descontos em várias lojas, que você encontra nesse link.

Milhas

– Os pontos acumulados podem ser trocados por passagens aéreas em qualquer companhia que for membro da oneworld.
– Podem ser trocadas no Programa de Pontos TAM Fidelidade e no Programa Multiplus.

No Programa Sempre Presente

– São diversos parceiros para a troca de pontos, confira aqui. Ou simule quanto você ganharia de pontos neste programa.

Como resgatar as milhas

– Para resgatar uma recompensa, o titular do cartão pode escolher uma das opções do filtro ao lado esquerdo da página e clicar em “Buscar”.

Mais pontos

– Existe a possibilidade de contratar o Acelerador de Pontos. Ele pode dobrar os pontos de cada fatura do seu cartão no programa Sempre Presente, mediante o pagamento adicional de 4% das suas compras mensais e de seus adicionais. Ou seja, cada 1US$ = 2 pontos.

Credicard Exclusive Gold Visa

– Primeira anuidade do cartão: R$ 164 em 12x R$ 13,67.
– Segunda anuidade: R$ 328 em 12x R$ 27,33.
– Permite viagens.

Programa de Recompensas

– Descontos na anuidade.
– Assinaturas de revistas da editora Abril.
– Cash back: você pode trocar seus pontos acumulados por créditos na sua próxima fatura para utilizá-los como quiser.
– Desconto em restaurantes conveniados.                                                             – Doações: você também pode transformar os seus pontos em doações para a UNICEF e Doutores da Alegria.

Milhas

– No Programa Multiplus Fidelidade: pode usar os pontos Multiplus para compras de passagens aéreas (da TAM e parceiras) e hospedagem.
– No Programa Smiles: você trocar seus pontos para viajar pela Gol ou por companhias aéreas parceiras (Gol, Qatar, Air France, KLM, Delta Air Lines, Aerolíneas Argentinas, Korean Air, Air Canada, TAP Portugal).
– No programa TudoAzul: trocar os pontos para viajar para o Brasil e diversos destinos com a Azul Linhas Aéreas.

Como resgatar as milhas?

– Por Pontos Multiplus: ligue para a Central de Atendimento ou acesse o Internet Bank, solicite o resgate da quantidade de pontos que desejar e informe o número Multiplus.
– No Programa Smiles: No momento do resgate na Central de Atendimento, o seu número Smiles deverá ser comunicado ao atendente corretamente. Caso contrário, as milhas não serão creditadas.
– No programa Tudo Azul: você deverá estar cadastrado nele. No momento do resgate feito pela Central de Atendimento, o seu número fidelidade TudoAzul deverá ser comunicado ao atendente para haver o crédito das milhas.
– Os pontos variam de acordo com cada real gasto e não seguem a tabela do cartão.

Mais pontos

– O serviço de turbinar pontos implica no pagamento de 4% da sua fatura mensal, que será cobrada em cima das transações feitas após a entrada no Programa Pontos Turbinados. Ao turbinar, você ganha 3 pontos a cada 1 US$.

Dufry Platinum Mastercard

– Primeira anuidade: Grátis
– Segunda anuidade: R$ 516 em 4x R$ 129.
– Com este cartão você tem direito a 10% de desconto nas lojas Dufry, Duty Free e Dufry Shopping.
– É possível ter até cinco cartões adicionais, e eles não cobram anuidade.
– Seguro de viagem gratuito oferecido pela bandeira, desde que a passagem seja comprada integralmente com seu Santander Dufry Platinum.
– Seguro de Acidentes de Viagem de até US$ 500.000,00.
– Assistência Viagem.
– Seguro de Emergências Médicas.
– Seguro de Veículos Alugados.
– Serviço de Assistência aos Viajantes.
– Serviços de Emergência.

Programa Cartão Super Bônus

Pode trocar os pontos por produtos como eletroeletrônicos, utensílios domésticos, cosméticos e outros.
– Pode trocar os pontos por vale compras: opções de vouchers para troca em parceiros como Netshoes, Via fácil/Sem parar, Havanna, entre outros.
– Troca de pontos por viagens: Pacotes completos, passagens aéreas, hotéis e cruzeiros.
– Troca de pontos por doação: Para os Doutores da Alegria, AACD, Projeto Escola Brasil, Ibiss, Alfabetização Solidária, CEERT e Parceiros Voluntários.
– Troca de pontos por assinatura de revista: Assinatura de diversas revistas mensais, anuais e trimestrais.
– Resgate os bônus em: www.santander.com.br/esfera > SuperBônus > Troque seus Bônus. Escolha no que deseja gastar, clique em “eu quero” e em “trocar agora”. Depois, entre com seu login e senha, confirmando o resgate.

Milhas

– Programas Parceiros: Avianca, Azul, Smiles, Multiplus, Iberia, AeroMéxico, Lan. A transferência mínima para estes programas é de 15.000 pontos.

Como resgatar as milhas?

– O resgate de Milhas está disponível na Central de Atendimento Santander: 4004-3535 (capitais e regiões metropolitanas) e no 0800-7023535 (demais localidades).

Ourocard Internacional Mastercard

– Anuidade do cartão: R$ 195 em 6x R$32,50.
– O cartão de Crédito OuroCard Internacional é disponível nas bandeiras Visa e MasterCard.
– Optando pelas duas bandeiras, você terá apenas uma anuidade e tirará proveito dos benefícios das duas.
– Limite máximo de até 20.000 pontos por mês.
– É possível pagar até 50% do valor da passagem em reais (no cartão).
– Como resgatar produtos e serviços: ao realizar o resgate utilizando a Dotz, você terá acesso a algumas vantagens por conta da parceria entre ela e o Banco do Brasil, mas também é possível fazer o resgate através de outros parceiros como Smiles, Multiplus e Tudo Azul.

Milhas

– Você pode trocar os pontos adquiridos no Ponto pra Você no catálogo Dotz.
– Empresas parceiras: Azul, GOL, TAM, Avianca, Qatar Airways, Aerolineas, LAN, Copa, United, Usair, City Bird e Taca.
– Pode transferir os pontos para o Programa Smiles (GOL): 1 ponto = 1 milha .
– Pode transferir para o Programa Multiplus (TAM): 1 ponto = 1 milha.

Como resgatar as milhas

– Na Dotz você não precisa fazer cadastro ou login no site, nem realizar transferência prévia de pontos quando inicia a troca pelo autoatendimento BB. Basta acessar sua conta no autoatendimento BB na internet > Mais transações > Ponto pra Você e clicar na opção de troca de passagens aéreas do Viaja Dotz.
– Para trocar seus pontos do programa Ponto pra Você pela Internet, acesse sua agência e conta no autoatendimento BB Internet, clique em “Mais transações” e em “Ponto pra Você”.

Mais Pontos

– Além de acumular pontos no Ponto pra Você, você ganha dotz ao comprar na rede de parceiros da Dotz. Se usar o Ourocard para pagar as compras nesses parceiros, ganha em dobro os pontos do cartão e os dotz das compras.

Turismo Caixa Mastercard Internacional

– Anuidade do cartão: R$170 em 4x R$ 42,50.
– Seguro de acidentes de viagem.
– Reposição emergencial de cartão.
– Reposição emergencial de dinheiro.
– Parcelamento de passagens aéreas e pacotes turísticos.
– Sistema rotativo de financiamento.

 Programa de Recompensas Pontos Caixa

– Pode completar a passagem aérea com o seu cartão de crédito.
– Mais de 400.000 itens no catálogo de prêmios.
– Descontos exclusivos em lojas como: Cine Cultura, Shell, Óticas Diniz, Barato Coletivo, Genérica do Povo, FortBrasil, 3M Informática, A Melhor do Mundo.
– Para resgatar produtos na Internet é necessário fazer o cadastro e login no site. Depois, escolha o produto divulgado no catálogo ou na loja e realize o resgate.
– Nas lojas físicas, resgate os pontos informando na hora do pagamento que deseja fazer a compra com seus pontos Caixa Mais Vantagens.

Milhas

– Permite resgate de pontos nos programas Smiles, Multiplus Fidelidade, Victoria TAP e Programa CAIXA Mais Vantagens.

Como resgatar as milhas?

As milhas podem ser resgatadas pela Central de atendimento.

Mais Pontos

– Permite participar da Promoção “Pontos em Dobro”.
– Para cada  ponto migrado do “Programa Pontos CAIXA”, o participante receberá 2 pontos no Programa “CAIXA MAIS VANTAGENS” que poderão ser trocados por produtos, serviços e outros benefícios no catálogo de prêmios do Programa.

Ourocard Nacional Elo Mais

– Anuidade do cartão: R$ 265 em 12x R$ 22,08.
Parcerias promocionais.
– Reposição do cartão no exterior.
– Você pode solicitar até dois cartões adicionais com a possibilidade de ter limites diferentes para cada um.

Programa Ponto pra Você

– Você pode trocar os pontos adquiridos no Ponto pra Você no catálogo Dotz.
– Empresas parceiras: Azul, GOL, TAM, Avianca, Qatar Airways, Aerolineas, LAN, Copa, United, Usair, City Bird e Taca.
– No Banco do Brasil, faça a solicitação pela internet ou nos caixas eletrônicos.

Milhas

– No “Viaja Dotz” é possível encontrar passagens a partir de 3.000 pontos, dependendo do período.  As companhias Azul, GOL, TAM, Avianca, Qatar Airways, Aerolineas, LAN, Copa, United, Usair, City Bird e Taca são algumas empresas parceiras da Dotz.
– No Ponto pra Você, os seus pontos também podem ser transferidos para os programas de fidelidade Smiles (da GOL) e Multiplus (da TAM). Neles, um ponto é igual a uma milha.

Como resgatar as milhas?

– Para fazer a troca no “Viaja Dotz”, você não precisa ter cadastro ou login no site da Dotz. Basta acessar sua conta no autoatendimento BB na internet > Mais transações > Ponto pra Você, e clique na opção de troca de passagens aéreas do Viaja Dotz.
– Nas trocas por passagens aéreas nos programas Smiles e Multiplus, das empresas GOL e TAM, o limite mínimo para transferência de pontos é de 10.000. Peça a transferência pela internet ou na Central de Atendimento BB.

Mais Pontos

 – Na Dotz você não precisa fazer cadastro ou login no site, nem realizar transferência prévia de pontos quando inicia a troca pelo autoatendimento BB. Basta acessar sua conta no autoatendimento BB na internet > Mais transações > Ponto pra Você e clicar na opção de troca de passagens aéreas do Viaja Dotz.
– Para trocar seus pontos do programa Ponto pra Você pela Internet, acesse sua agência e conta no autoatendimento BB Internet, clique em “Mais transações” e em “Ponto pra Você”.

Diners Club Internacional

– Assistência Viagens.
– Seguro bagagens.
– Seguro Viagem.
– Ofertas exclusivas com descontos para produtos dos parceiros.
– Clientes Diners Club têm benefícios exclusivos em shows e espetáculos.



Milhas

– Utilizando seu cartão de crédito Diners Club, você acumula pontos que podem ser trocados por milhas nos programas TAM Fidelidade, Smiles e companhias aéreas internacionais participantes do Global Club Rewards.

Como resgatar as milhas?

– A solicitação de troca de pontos por milhas aéreas dos Programas Smiles, Mutliplus ou das companhias que participam do Global Club Rewards pode ser feita pela Central de Atendimento ao Cliente ou no Internet Banking.





Comentários:

Atualmente recebemos centenas de perguntas todos os dias. Com isso, os comentários não serão respondidos mais pela equipe Konkero. A intenção é que os próprios usuários ajudem uns aos outros. Não nos responsabilizamos por erros, omissões ou imprecisões nas nossas respostas uma vez que elas não substituem a orientação de especialistas como advogados, contadores, especialistas em finanças etc. Importante: quando você faz um comentário, ele fica público nessa página após a aprovação da nossa equipe e também será publicado em sua timeline no Facebook de acordo com suas configurações de privacidade. Nos reservamos o direito de excluir comentários considerados inapropriados, ofensivos ou de divulgação de produtos e serviços.