Como escolher um cartão de loja

Conheça as principais vantagens de 11 cartões vendidos atualmente e descubra se vale a pena pagar por eles. 

Não faltam oportunidades para fazer um cartão de loja: supermercado, livrarias, posto de gasolina, lojas de roupas e de eletrodomésticos e por aí vai. Alguns até parecem um bom negócio. Mas será que são mesmo?

Estes cartões costumam ter taxas, como anuidade, e cobram um valor para saque e consulta por SMS. Como as condições mudam bastante conforme o cartão, a supervisora financeira do Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (Idec), Renata Reis, dá as dicas do que você deve saber antes de fazer a sua escolha. E mais: confira nessa matéria quais as principais informações de 11 cartões de loja para comparar os valores que eles cobram.

O que saber antes de fazer um cartão de loja

1. Pergunte se ele funciona como cartão de crédito

Dependendo do que você escolher, ele pode ser específico para as compras daquela rede de lojas ou ser aceito em qualquer estabelecimento. Quando o cartão é exclusivo de uma marca, não costuma cobrar anuidade e não precisa estar vinculado a nenhum banco. “Porém, se tiver bandeiras, elas permitem que você o utilize em todos os locais conveniados com esta bandeira”, avisa Renata Reis. Nesse caso, o cartão tem a função de crédito e cobra taxas caras, como a anuidade.

2. Informe-se sobre as taxas

A especialista do Idec também alerta que, quando você for escolher um cartão de loja, deve saber o valor da anuidade, das taxas e dos juros cobrados por inadimplência ou por concessão de créditos. “E se você for atraído pela anuidade de graça ou pelas facilidades, deve solicitar isso por escrito, assim como tudo que te prometerem”, ressalta Renata.

3. Faça um planejamento

Pense nos produtos que você precisa comprar e veja se é necessário fazer um cartão específico de alguma loja – principalmente se você já tem um cartão de crédito. Caso decida fazer um, evite pagar as parcelas muito tempo após a data do vencimento porque a maioria das empresas cobra juros por isso, o que deixa a dívida cada vez maior.

Dica! Não faça nenhum cartão por impulso e não preencha os formulários com pressa. Entenda bem o que está escrito no contrato, pense se vale a pena ter um cartão desse tipo e não se sinta pressionado pelos funcionários.

Compare 11 cartões de loja

Magazine Luiza Ouro MasterCard

O cartão Luiza Ouro não tem anuidade e funciona como um cartão de crédito, isto é, é aceito em outros estabelecimentos além das lojas e site Magazine Luiza. Com ele, é possível parcelar suas compras nas lojas da rede em até 24 parcelas fixas. Este cartão não tem programa de pontos.

Riachuelo

O cartão Riachuelo não tem anuidade e não funciona como um cartão de crédito, podendo ser utilizado apenas nas lojas e no site Riachuelo. Com ele, é possível parcelar suas compras em até 5 vezes sem juros ou em 8 vezes com juros, começando a pagar em até 120 dias. Compras feitas pelo site podem ser parceladas em 10 vezes sem juros, com parcela mínima de R$ 15. Além disso, ao comprar celulares, relógios ou tapetes, é possível parcelar em até 10 vezes sem juros. Este cartão não tem programa de pontos.

Marisa

O cartão Marisa tem anuidade de R$ 3,90 por mês e não funciona como um cartão de crédito, podendo ser utilizado somente nas lojas e site Marisa. Com ele, é possível parcelar em 5 vezes sem juros e 40 dias para começar a pagar, ou em 7 ou 8 vezes com juros, com 100 dias para começar a pagar. Compras feitas pelo site podem ser parcelas em 12 vezes sem juros, desde que a parcela mínima seja R$ 14,99. Este cartão não tem programa de pontos.

Pernambucanas

O cartão Pernambucanas não tem anuidade e não funciona como um cartão de crédito, podendo ser utilizado somente nas lojas Pernambucanas. Com ele, é possível parcelar sua fatura em até 12 vezes fixas. Este cartão não tem programa de pontos.

Pontofrio Itaucard

O cartão Pontofrio Itaucard tem anuidade de R$ 142,80, paga em 12 parcelas de R$ 11,90. Ele funciona como um cartão de crédito, assim pode ser utilizado em outros estabelecimentos além das lojas da rede Pontofrio. Com ele, é possível parcelar as suas compras em 12 vezes sem juros ou 24 vezes fixas em produtos selecionados. Este cartão não tem programa de pontos.

Renner

O cartão Renner não tem anuidade e não funciona como um cartão de crédito, podendo ser utilizado apenas nas lojas e site Renner e Camicado. Com ele, é possível parcelar suas compras em até 5 vezes sem juros ou até 8 vezes fixas com juros, ou ainda 10 vezes sem juros em produtos de perfumaria, beleza e relógios. Compras feitas pelo site também podem ser parceladas em até 10 vezes sem juros. Já as compras feitas nas lojas físicas e no site da Camicado podem ser parceladas em até 10 vezes juros. Este cartão não tem programa de pontos.

Saraiva

O cartão Saraiva não tem anuidade e funciona como cartão de crédito, podendo ser utilizado em outros estabelecimentos além das lojas Saraiva. Com ele, é possível parcelar suas compras feitas na Saraiva em até 15 vezes sem juros, com parcela mínima de R$ 20. Este cartão tem o programa de pontos Saraiva Plus, no qual cada R$ 1 gasto na Saraiva equivale a 1 ponto, enquanto R$ 10 gastos em demais estabelecimentos equivalem a 1 ponto. Os pontos podem ser trocado por créditos nas compras Saraiva.

C&A Visa Internacional

O cartão C&A Visa Internacional tem anuidade de R$ 209,88, em 12 parcelas de R$ 17,49. Ele funciona como um cartão de crédito, podendo ser utilizado em demais estabelecimentos além das lojas C&A. Com ele, é possível parcelas as compras feitas na C&A em até 5 vezes sem juros ou 8 vezes fixas com juros. Este cartão não tem programa de pontos.

Ipiranga Itaucard 2.0 Internacional

O cartão Ipiranga Internacional tem anuidade de R$ 141, paga em 12 parcelas de R$ 11,75. Ele funciona como cartão de crédito, podendo ser utilizado em outros estabelecimentos além dos postos Ipiranga. Com ele, é possível parcelar de acordo com o definido por cada estabelecimento. Além disso, caso você possua Km de Vantagens, você pode ganhar até 8 Km a cada R$ 1 gasto no seu posto favorito para trocar por descontos e benefícios nos Postos Ipiranga ou em lojas parceiras.

Petrobras

O cartão Petrobras não tem anuidade e funciona como um cartão de crédito, podendo ser utilizado em outros estabelecimentos além dos postos Petrobras e lojas BR Mania. Com ele, é possível parcelar de acordo com o definido por cada estabelecimento. Além disso, você também acumula pontos que podem virar descontos na sua fatura.

Carrefour MasterCard Gold

O cartão Carrefour MasterCard Gold tem a parcela da anuidade isenta se você fizer qualquer compra com ele em uma loja Carrefour. Ele funciona como um cartão de crédito, podendo ser utilizado em outros estabelecimentos além das lojas da rede Carrefour. Com ele, é possível parcelar as compras de produtos selecionados, em lojas físicas ou no site da rede de supermercado, em até 24 vezes sem juros. Este cartão não tem programa de pontos.

Saiba mais aqui sobre as principais diferenças entre um cartão de loja e um que você pede nos bancos.

O que mais você deve saber sobre estes 11 cartões

1. Magazine Luiza Ouro

– Renda mínima exigida: R$ 800;
– Valor cobrado por saque: R$ 12 por saque;
– Envio de SMS sobre a movimentação no cartão: R$ 5,50 por mês;
– Você pode pedir até dois cartões adicionais, porém, confirme as taxas com a rede Magazine Luiza;
– Ofertas com até 10% de desconto no Clube de Ofertas.

2. Riachuelo

– Os saques são cobrados, mas o valor é calculado em cada caso;
– Não tem custo pelo envio de SMS sobre a movimentação no cartão;
– Tem crédito rotativo com até 40 dias para começar a pagar sem entrada e sem juros;
– Você pode pedir até cinco cartões adicionais sem custo nenhum.

Serviços financeiros oferecidos:
– Seguro desemprego: R$ 6,90 mensais;
– Assistência 24 horas Veículo Premiável: R$ 5,49 mensais;
– Plano Odontológico: R$ 35,90 ou R$ 49,90 mensais;
– Assistência 24hs Residência: R$ 3,49 mensais;
– Seguro residencial: R$ 9,90 mensais;
– Seguro de Acidentes Pessoais: R$ 12,50 mensais para o plano individual e R$ 14,50 para o plano familiar.

3. Marisa

– Envio de SMS sobre a movimentação no cartão: R$ 5,50 por mês;
– Até 40 dias para começar a pagar o parcelamento de cinco vezes;
– Parcelamento de até 5 vezes sem juros  e até 8 vezes com juros;
– Você pode pedir dois cartões adicionais sem pagar por isso;
– Cartão Marisa + Bônus Celular = Anuidade Bonificada: essa anuidade serve para quem quer usar o cartão e colocar crédito no celular ao mesmo tempo. Por isso, você paga R$ 60 (4x R$ 15) e o valor é revertido em bônus para o celular;

Serviços Financeiros disponíveis:
– Seguro Compra Certa: R$ 3,49 mensais;
– Seguro Bolsa Protegida: R$ 6,99 mensais;
– Seguro Casa Protegida: no mínimo R$ 15,99 mensais;
– Auto Proteção: R$ 15,99 mensais;
– Proteção financeira: R$ 11,99 mensais;
– Marisa Mulher: R$ 15,99 mensais;
– Proteção celular: R$ 11,99 mensais;
– Crédito pessoal.

4. Pernambucanas

– Parcelamento da fatura em até 12 vezes fixas;
– Você pode pedir até quatro cartões adicionais gratuitos;
– O cartão possui dois limites: um é usado nas compras parceladas (limite parcela fácil), e o outro é usado nas compras à vista (limite rotativo);
– Tem até 60 dias para pagar suas compras em Moda e Lar, e 40 dias para pagar suas compras em Eletro;
– Recebimento da fatura por e-mail;
– Possui seis opções de vencimentos diferentes.

5. Pontofrio Itaucard

– Renda mínima: R$ 800;
– Custo de R$ 12 por saque;
– Serviço de envio de SMS para acompanhar as movimentações do seu cartão: R$ 5,50 por mês;
– 1 cartão adicional: não informado se é cobrada anuidade;
– Melhor dia para efetuar compras no cartão: por volta de 10 dias antes do vencimento.

Serviços Financeiros disponíveis:
– Seguro cartão bem protegido: mensalidade não informada;
– Avaliação emergencial de crédito: tarifa não informada.

6. Renner

– Você faz compras em todas as lojas físicas e virtuais da rede;
– Tem 30 dias para começar a pagar;
– Opção de pagamento pela internet, sem cobrança de taxas;
– O Cartão Renner também é aceito na Camicado. Para acessar a loja, clique aqui.

Programa Clube de Vantagens:
– Você recebe dois descontos após o cadastro: 10% para compras na loja física e 10% para usar na Loja Virtual. Mas é importante saber que esse valor estará disponível nas compras acima de R$ 200, em um período de até 30 dias;
– Frete Grátis em todas as compras na Loja Virtual;
– Quem protege o seu cartão com o Seguro Cartão protegido concorre a prêmios de R$ 5 mil todo mês.

7. Saraiva

– Pode sacar dinheiro nos terminais de autoatendimento do Banco do Brasil ou Banco 24h, mas esse serviço está sujeito a tarifas;
– Fornece até quatro cartões adicionais grátis e sem anuidade;
– Aceito no Brasil e no Exterior.

Programa Saraiva Plus:
– Ganha pontos nas compras feitas no site e nas lojas da Saraiva, além das compras em qualquer estabelecimento credenciado na rede VISA;
– Descontos para utilizar em todas as categorias de produtos na Saraiva;
– Você ganha um ponto a cada R$ 10 gastos com o cartão em outros estabelecimentos;
– É possível reverter 500 pontos em R$ 10 para resgatar na loja;
– Prazo de validade dos pontos: 3 meses.

Programa Milhas Aéreas:
– O saldo e a troca de pontos são informados pela Central de Atendimento do Banco do Brasil nos telefones 4004-1011 para capitais e regiões metropolitanas e 0800-729-1011 nas demais localidades;
– Primeira troca exige um mínimo de 5 mil pontos. Para as demais, mil pontos;
– Prazo de validade dos pontos: um ano.

Serviços Financeiros disponíveis:
– Proteção Ouro: não informado;
– Assistência seguro viagem: não informado.

8. C&A Visa Internacional

– Saques podem ser feitos nas lojas C&A,  Banco 24 horas, Bradesco ou Central de Atendimento e pagos em até 24x. Os valores variam de acordo com a tarifa mensal;
– Nos estabelecimentos conveniados com a Visa ou o MasterCard, você pode parcelar em até 8 vezes com juros;
– Pode ser usado no Brasil e no exterior;
– Tem dois limites: um para saques e outro para compras;
– Tem até 100 dias para pagar as compras feitas em lojas físicas.

Serviços Financeiros disponíveis:
– Vida Mulher: R$ 9,94 a R$ 21,99 por mês;
– Seguro Renda Hospitalar: R$ 12,10 por mês;
– Seguro acidentes pessoais: R$ 12,10 por mês;
– Seguro Vida Premiado: R$ 9,94 por mês;
– Seguro Residencial Roubo e Furto: R$ 9,94;
– Plano Odontológico: de R$ 35,90 a R$ 149,70 por mês;
– Capitalização Mais: de R$ 20 a R$ 300 por mês;
– Residencial Assistência: R$ 12,78 por mês.

9. Ipiranga Itaucard 2.0 Internacional

– Renda mínima: de R$ 800;
– Permite saques nos canais de atendimento tanto no Brasil quanto no exterior, mas as tarifas cobradas devem ser consultadas na central de atendimento;
– Cartão Ipiranga Alerta: informa seus gastos por SMS com um valor mensal que deve ser consultado na central de atendimento;
– Tem direito a quatro cartões adicionais sem pagar nada a mais por isso;
– Cartão de crédito internacional;
– Permite acumular quilômetros fora da rede porque você pode usar o cartão para fazer compras nas lojas credenciadas com a bandeira Mastercard e Visa;
– Acúmulo de até 8 km a cada R$ 1 gasto;
– Desconto em rede de parceiros;
– Até 40 dias para pagar suas contas sem juros.

10. Petrobras

– Os titulares podem solicitar até quatro cartões adicionais gratuitos;
– Funciona no Brasil e no exterior;
– Prazo de até 40 dias para pagar;
– Com as compras você acumula pontos que podem ser trocados por desconto em faturas;
– Descontos e benefícios em diversos parceiros comerciais.

Programa de recompensas:
– Cada compra vale pontos: US$ 1 = 1 ponto. 1000 pontos = R$ 25;
– Cada dólar gasto nos postos ou lojas BR Mania que são credenciados vale 1 ponto;
– Os pontos podem ser trocados por descontos na fatura;
– Para realizar a troca, basta ligar na Central de atendimento do Cartão Petrobras;
– Para a primeira utilização, é necessário ter no mínimo 3 mil pontos, sendo que para as utilizações seguintes o mínimo é de 1 mil pontos.

11. Carrefour MasterCard Gold

– Renda mínima: não informa.
– Canais de atendimento para saques: Banco 24Horas ou à vista na Rede Cirrus.
– Pagamento em até 10x sem juros pagar medicamentos nas Drogarias Carrefour.
– Você pode adiar em até 40 dias o pagamento das suas contas por meio do Pagcontas.
– Os cartões adicionais têm até 100% de isenção na anuidade.
– Conta com benefícios e promoções exclusivas do Cartão Carrefour e da bandeira MasterCard.
– Até 70 dias para pagar combustível nos Postos Carrefour.
– Ofertas especiais em setores da loja: Lojas Carrefour, Postos de Combustível Carrefour, Drogarias Carrefour, Estabelecimentos credenciados a rede Mastercard e Visa no Brasil.

A rede Carrefour também possui cartões com a bandeira Visa; o Nacional, Internacional e La Carte.

Serviços Financeiros disponíveis:
– Participação no Programas MasterCard® Surpreenda

Atenção: estas informações foram pesquisadas em setembro de 2019 e estão sujeitas a alterações.