Vai comprar seu primeiro cartão de crédito ou gostaria de trocar o atual? Veja quais são as cinco etapas para não errar na escolha.
Basicamente, existem cinco informações que podem guiar essa decisão: o banco, o tipo de cartão, a bandeira, a anuidade e os benefícios. E você pode usar o que estiver dentro da sua necessidade. Por exemplo, quem pensa em ter um cartão por causa da milhagem deve dar importância maior aos benefícios do que à escolha do banco. Por outro lado, quem prefere gastar o mínimo possível com o cartão precisa comparar todas as anuidades.
É importante conhecer todas as condições para fazer a melhor escolha e ter um cartão que traga o que você precisa. Por isso, a Konkero pesquisou o que é mais importante na escolha do cartão, e o resultado você encontra a seguir.
O que avaliar antes de escolher um cartão de crédito
1. O banco
Se você pretende abrir uma conta corrente quando pedir o cartão de crédito, é importante pesquisar as tarifas que os bancos cobram mensalmente para manter a sua conta ativa. E como estes valores mudam bastante conforme a instituição, nós comparamos os pacotes básicos dos cinco principais bancos, e você confere estas informações clicando aqui.
Outro motivo para pensar na escolha do banco é a possibilidade de negociar o valor da anuidade do cartão. Quem tem conta corrente ativa há alguns anos e mantém o saldo positivo pode conversar com o gerente e pedir para ele reduzir a anuidade do cartão que você escolheu.
Sabia dessa?
Dá para conseguir um cartão de crédito sem abrir conta corrente. Nesse caso, a aprovação pode demorar um pouco, mas compensa fazer o pedido se você precisa do cartão e não quer ter conta em banco nenhum.
2. Cartão nacional ou internacional
Seu gerente já tentou vender um cartão internacional? Saiba que este tipo de produto só é indicado para quem viaja sempre para fora do Brasil ou costuma comprar itens em sites estrangeiros. O motivo? Ele cobra tarifas altas, e você corre o risco de gastar mais do que pretende com a anuidade de um cartão que não precisa ter. Resumindo: fique com a versão nacional.
3. A bandeira
Atualmente, a bandeira não é um ponto decisivo na escolha do cartão porque as principais opções são aceitas em supermercados, lojas e restaurantes grandes. Mesmo assim, que tal conhecer as principais bandeiras de cartão que estão no mercado hoje em dia? A lista abaixo traz as 9 opções mais conhecidas.
1- Visa
2- MasterCard
3- American Express
4- Hipercard
5- Elo
6- Diners
7- Sorocred
8- Hiper
9- Aura
4. A anuidade
Os bancos cobram essa tarifa pelo uso do cartão. E a regra costuma ser essa: quanto mais benefícios o cartão tiver, maior será esta taxa.
Importante! Muitos bancos não cobram a anuidade no primeiro ano, mas começam a descontar esse valor a partir do segundo. Se este for o seu caso, confira na fatura qual a anuidade que você começou a pagar.
Nós comparamos abaixo as anuidades dos principais cartões de crédito. Essa lista pode ajudá-lo na escolha do cartão, por isso, confira quais são eles:
As anuidades dos 12 cartões mais comuns (do mais barato para o mais caro)
Cartão Nubank
O cartão de crédito do Nubank, conhecido também como “roxinho”, tem anuidade gratuita. Para ter o cartão, é preciso fazer o cadastro no site da empresa e aguardar a análise.
Cartão Digio
O cartão Digio tem anuidade gratuita. Todo o seu controle é por meio do smartphone, isto é, consulta de limite, fatura, vencimento, entre outros. Para ter o cartão, é preciso fazer a solicitação pelo aplicativo, disponível para Android e IOS.
Cartão Next
O cartão Next também tem anuidade gratuita. Os usuários do cartão ainda contam com benefícios exclusivos, como descontos e ofertas especiais, além de cashback. Para ter o cartão, é necessário abrir uma conta no banco digital por meio do aplicativo, disponível para Android e IOS.
Cartão Inter
O cartão do Banco Inter tem anuidade gratuita e a menor taxa de rotativo do mercado. Para ter o cartão, é preciso abrir uma conta no banco digital por meio do aplicativo, disponível para Android e IOS.
Cartão Caixa Sim
O cartão Caixa Sim, oferecido pela Caixa Econômica Federal, tem anuidade gratuita. Para ter o cartão, basta fazer a solicitação pelo site do banco ou se dirigindo à agência Caixa de sua preferência.
Cartão Credicard Zero
O cartão Credicard Zero também tem anuidade gratuita e oferece descontos na compras com parceiros, como Netshoes, Decolar, Magazine Luiza, entre outros. Para ter o cartão, é preciso fazer o cadastro no site da empresa.
Cartão de Crédito Ourocard Fácil
O cartão Ourocard Fácil é oferecido pelo Banco do Brasil e tem anuidade gratuita, desde que o gasto mensal seja de R$ 100 ou mais. Caso o usuário do cartão não atinja esse valor, é cobrado o valor de R$ 5 referente à anuidade. Para ter o cartão, faça a solicitação pelo site do banco.
Cartão Santander Free
O cartão Santander Free é oferecido pelo banco Santander e tem anuidade gratuita, desde que o gasto mensal seja de R$ 100 ou mais. Caso o usuário do cartão não atinja esse valor, é cobrado o valor de R$ 31,17 referente à anuidade. Para ter o cartão, faça a solicitação pelo site do banco.
Bradesco Elo Internacional Básico
Este cartão é oferecido pelo banco Bradesco e tem anuidade de R$ 75, em 12 parcelas de R$ 6,25. Para ter esse cartão, é preciso ter conta no Bradesco e conversar com o seu gerente.
Itaucard Básico Nacional Mastercard
Este cartão é oferecido pelo banco Itaú e tem anuidade de R$ 75, em 12 parcelas de R$ 6,25. Com ele, é possível ter os benefícios que todo Itaucard tem, como 50% de desconto em cinemas e teatros e descontos e vantagens em compras online de parceiros da Itaucard.
Itaucard Básico Nacional Visa
Este cartão, assim como o Itaucard Básico Nacional Mastercard, é oferecido pelo Itaú e conta com os mesmos benefícios, exceto os oferecidos pela bandeira do cartão. A anuidade é R$ 90,96, em 12 parcelas de R$ 7,58.
Cartão Ourocard Elo Nacional
O cartão Ourocard Elo Nacional é oferecido pelo Banco do Brasil e tem anuidade de R$ 144, em 12 parcelas de R$ 12. Usuários que fizerem a adesão ao Clube de Benefícios do BB, têm a primeira anuidade gratuita. Para ter o cartão, faça a solicitação pelo site do banco.
5. Os benefícios
Nem sempre o que os bancos vendem como benefícios são vantagens exclusivas. Por exemplo, ser aceito em todo país é algo que todo cartão de crédito oferece, assim como o parcelamento da fatura. Por isso, antes de fazer a sua escolha, você precisa estar certo de quais benefícios procura. Nós pesquisamos quais as principais vantagens oferecidas pelos principais bancos e listamos tudo abaixo para que você comece a pensar nas suas preferências.
Os tipos de benefícios que valem a pena
- Programa Fidelidade: aqui estão os descontos que você pode ter nos ingressos de cinemas, teatros e jogos de futebol;
- Viagem: as milhagens são os melhores benefícios desta classificação. Isso porque o cartão transforma em milhas o que você gasta e elas dão descontos nas passagens aéreas. Este tipo de cartão também dá direito a alguns seguros enquanto você viaja. Alguns exemplos são: acidente, assistência, bagagem, médico para emergências e adiantamento emergencial;
- SOS Veículos: é o grupo de benefícios que você pode usar caso tenha algum problema com o seu carro. Por exemplo, reboque, chaveiro, socorro elétrico mecânico, troca de pneu, serviço de vidraceiro e carro reserva em caso de acidente;
- Doação para ONGs, Associações e Times de Futebol: alguns cartões não oferecem benefícios para você, mas eles doam uma parte da anuidade que você paga. Por isso, normalmente eles cobram tarifas maiores do que os concorrentes;
- Assistência Residencial: se você escolher este cartão, terá direito a serviços dentro de casa. As condições variam conforme o contrato, então, não deixe de confirmar se compensa ter esse cartão de crédito ou um seguro residencial.
Vire o especialista em cartões!
Confira quatro dicas que vão ajudá-lo a usar bem o seu cartão de crédito.
1. O limite
Todo cartão de crédito libera um valor máximo para você gastar, e cada compra faz esse limite reduzir. Por exemplo: se você tem um limite de R$ 1 mil e gastou R$ 200 no cartão, poderá gastar outros R$ 800 até pagar essa fatura. E o mesmo vale para compras parceladas. O limite continua menor enquanto você não quita toda a dívida. Quando negociar esse valor com o banco, prefira um limite de até metade da sua renda.
2. A taxa de juros
Nem sempre os bancos informam os juros quando você escolhe o cartão de crédito. Essa informação virá depois, na fatura mensal. Então, sempre verifique se o banco que você escolheu está cobrando taxas altas no parcelamento da dívida ou no rotativo. Compare com as taxas de amigos e, caso pague muito mais do que eles, converse com o seu gerente ou troque de cartão.
3. O prazo de 40 dias para pagar a fatura
Alguns bancos vendem esse prazo como um benefício, mas ele é um direito do consumidor. No entanto, é bom ficar atento: você só terá 40 dias para pagar a compra se usar o cartão um dia depois do fechamento da fatura. Quem usa o cartão dias antes do fechamento, pagará estas compras em no máximo 10 dias.
Observação: Essa matéria tem como intuito ser uma informação adicional para ajudar nosso usuário na tomada de decisão. Entretanto, ela nunca deve ser usada sozinha. As condições das operadoras podem mudar diariamente, portanto, é fundamental que o usuário negocie com diferentes empresas antes de fechar negócio e confirme as informações disponíveis aqui. As anuidades foram pesquisadas nos sites dos bancos no dia 27/09/2019, e estão sujeitas a alterações.
