Entenda tudo sobre a conta poupança

Fique por dentro dos serviços que o banco precisa disponibilizar gratuitamente para quem tem conta poupança.

Entenda tudo sobre a conta poupança

Ter uma conta poupança não serve apenas para guardar dinheiro: hoje em dia ela substitui a conta corrente de muita gente. Como os bancos não podem cobrar tarifas para você deixar seu dinheiro lá, abrir somente essa conta parece mais vantajoso. Confira agora tudo que você precisa saber sobre esta conta.

O que é uma conta poupança

A poupança é uma modalidade de conta onde o titular pode depositar o seu dinheiro e vê-lo aumentar um pouco a cada mês. Ela é uma conta que não tem nenhuma taxa de manutenção, ideal para quem não quer gastar dinheiro com tarifas, e ainda tem um pacote de serviços gratuito, permitindo que o titular realize os serviços inclusos no pacote sem ter que pagar por isso.

Além da gratuidade, a poupança também oferece um rendimento sobre o saldo. Sendo assim, quem deixa o seu dinheiro nessa conta, ganha mais um pouco de dinheiro a cada mês que passa. Esse rendimento depende diretamente da taxa Selic – a taxa básica de juros – e também do valor que é depositado e de quanto tempo ele fica parado na conta. Entenda mais sobre o rendimento da poupança mais abaixo.

O que dá para fazer com esta conta

Os serviços listados abaixo fazem parte do pacote básico desta conta e não podem ser cobrados pelo banco. Você tem direito a:

– Um cartão para fazer apenas movimentações na conta (e a segunda via deste cartão será gratuita, caso ele apresente problemas ou chegue à sua data de validade);
– Dois saques por mês no atendimento do banco ou em caixa eletrônico;
– Duas transferências por mês para outra conta que está em seu nome;
– Dois extratos por mês que informam as movimentações dos trinta dias anteriores à retirada deste extrato;
– Consultas ilimitadas pela internet;
– Um extrato detalhado da movimentação da poupança até o dia 28 de fevereiro de cada ano, com o histórico do ano anterior.

O que a poupança não oferece

Com essa conta, você não pode pegar empréstimos ou ter talão de cheque. Aqui também não existe o limite do cheque especial. Isso significa que você só consegue usar a conta quando ela tem saldo – seja para fazer pagamentos, transferências ou outras operações que são cobradas pelo banco.

A poupança rende quando você deixa seu dinheiro lá!

Os valores depositados rendem um pouco todo mês. Ou seja, o dinheiro investido só cresce. E isso acontece porque o banco paga uma taxa para você manter o saldo lá. O rendimento depende de dois fatores: a quantia depositada e o tempo do depósito. Quanto maior o valor guardado e maior o tempo que ele fica na conta, maiores serão os rendimentos. Você não ganha muito, mas ainda vale a pena manter o dinheiro lá. Veja só:

Se você depositar R$ 1 mil no dia 6 de agosto de 2020, terá, aproximadamente, R$ 1.001,20 no mês seguinte e R$ 1.014,50 em um ano.

O crescimento do dinheiro leva em conta duas taxas, a taxa referencial (TR) e a Selic. Como hoje em dia a TR está zerada, não mudando em nada o rendimento do dinheiro, fique atento às alterações que a Selic sofre para saber o crescimento do seu depósito. Dica: quando essa taxa estiver acima de 8,5%, a poupança está com um rendimento bom. Atualmente, a taxa Selic está em 2%, fazendo com que o rendimento da poupança esteja em 1,4% ao ano (dados recolhidos em 07/08/2020).

Entenda mais sobre como funciona o rendimento da poupança!

O que é o aniversário da poupança

O aniversário da poupança é a data em que foi feito ou foram feitos os depósitos. Lembrando que o rendimento da conta é mensal, o crédito do rendimento só cairá na conta do titular no mês seguinte, no mesmo dia em que foi feito o depósito. Sendo assim, uma pessoa que depositou um valor na sua poupança no dia 01 de agosto, só verá o rendimento desse depósito no dia 01 de setembro. Neste caso, o aniversário da poupança deste depósito é dia 01.

Uma boa dica é sempre depositar na poupança nos mesmos dias. Se você tem ou quer ter o hábito de juntar dinheiro utilizando a poupança, tente definir um dia no mês para fazer esses depósitos, para que o saldo base para o rendimento seja sempre maior.

Posso receber pagamentos nessa conta?

Depende do seu depositante. Você pode receber depósitos ilimitados em sua conta, feitos por você ou por outra pessoa. Porém, se tratando de salário, por exemplo, você precisa verificar com o seu empregador se há a possibilidade de você receber pela sua conta poupança, e não pela conta salário ou corrente. Caso não seja possível, você terá que abrir uma conta corrente, receber por lá e, então, transferir esse valor para a poupança.

Posso transferir o dinheiro de outro banco para a poupança?

Sim, mesmo se forem bancos diferentes. É possível transferir o dinheiro pelo internet banking, em caixas eletrônicos e guichês do banco, usando aplicativos no celular ou fazendo um depósito programado.

As opções são:
TED (transferência cai no mesmo dia)
DOC (transferência cai no dia seguinte) e tem limite de até R$ 4.999,99.

Pago tarifas para fazer transferências?

Só se você tiver que fazer uma quantidade maior de transferências da que está inclusa no seu pacote de serviços. Para transferências entre contas da mesma instituição financeira e que estejam no seu nome, não há cobrança, porém, nos demais casos, as tarifas serão cobradas. O preço dessas tarifas varia de banco para banco. Você pode consultar essa informação na tabela de tarifas do seu banco.

Posso sacar qualquer valor?

Não, mas em alguns bancos, como o Banco do Brasil, saques acima de R$ 5 mil só podem ser feitos quando você avisa o gerente com um dia de antecedência, caso contrário eles podem bloquear sua conta.

Dá para fazer compras com o cartão de débito da poupança?

Sim, desde que ele tenha alguma bandeira, como Visa Electron, MasterCard, Elo etc. Se não conseguir fazer compras, veja se o banco autorizou o uso do cartão para pagamentos ou apenas para os saques. Algumas instituições financeiras só deixam você usar o cartão para movimentar o dinheiro na conta e, nesse caso, não tem jeito. Além disso, lembre-se que não existe cheque especial na poupança. É preciso ter saldo para fazer qualquer pagamento ou transferência.

Se eu estiver negativado na conta corrente, o banco pode tirar dinheiro da poupança?

Não. Isso não é permitido, a não ser que você autorize a transferência. Alguns bancos oferecem esse serviço, porém, a transação só é feita com a sua autorização.

Se você estiver com dívidas com o seu banco, não deixe de conferir algumas dicas para resolver essa situação.

Quem pode ter uma poupança e como abrir uma

Por lei, não existe nenhum impedimento para ter esse tipo de conta, nem mesmo estar com o nome negativado. Então, basta ir ao banco e levar o RG, carteira de motorista ou carteira de trabalho, o CPF, um comprovante de residência atualizado (que pode ser a conta de telefone ou de luz) e um comprovante de renda. Estes são os documentos mais comuns, por isso, ligue no banco do seu interesse para confirmar se é necessário levar outros papéis.

Se você já tem conta corrente em uma instituição financeira e quer abrir uma conta poupança no mesmo banco, você ainda pode conseguir abrir a sua poupança facilmente pelo internet banking ou aplicativo de celular. Em alguns bancos, como no Bradesco e no Itaú, o correntista só precisa fazer uma transferência para uma conta de mesmo número que a sua conta corrente, mas com a operação poupança. Já no Santander, o cliente só precisa fazer uma aplicação para ter a conta aberta.

Sou menor de idade, posso ter uma poupança?

Sim, quem tem mais de 16 anos pode abrir uma conta poupança. Basta ir a uma agência, levar RG e CPF do adolescente e do responsável, junto com as cópias destes documentos. O responsável também deve levar comprovantes de residência dos últimos 90 dias.

Menores de 16 anos também podem ter uma poupança. Para isso, é necessário que seus pais o acompanhem até a agência bancária de sua escolha, juntamente com os documentos necessários, citados acima. Caso o menor não tenha RG, a certidão de nascimento poderá ser apresentada. Saiba mais como abrir uma conta poupança para menores de idade.

Como eu encerro uma conta poupança?

Você deve fazer um pedido do fechamento por escrito e exigir o recibo nessa solicitação. Guarde a cópia da solicitação, pois ela é útil caso precise comprovar que pediu o encerramento da conta. Se tiver dinheiro na conta, não se esqueça de fazer um DOC ou TED para outra conta antes de pedir que a encerrem.

Saiba como funciona a poupança nos principais bancos do país





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Guilherme Prado: graduado e mestre em administração de empresas pela EAESP-FGV. Empreendedor há 21 anos, escreve sobre finanças pessoais há 8 anos.


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