Entenda o cálculo de rendimento da conta poupança e compare com outros tipos de investimentos!
Além de guardar dinheiro com mais segurança, a poupança faz com que o saldo disponível tenha rendimentos conforme o aniversário dos depósitos. Mesmo que a remuneração seja inferior aos resultados de outros investimentos, pra quem deseja juntar dinheiro para viajar, comprar uma moto, um carro ou até mesmo começar a investir, abrir uma conta poupança é um bom negócio.
Como acontece em outras contas bancárias, o cliente recebe um cartão e senha para movimentar a poupança. Por meio deles, é possível consultar o saldo disponível da conta e fazer saques em caixas eletrônicos.
Os bancos brasileiros e demais instituições financeiras utilizam um cálculo baseado na taxa Selic e na taxa referencial (TR) para calcular quanto o saldo disponível na conta terá de rendimentos. Ao ano, a poupança está rendendo cerca de 2,1%, sendo que o lucro mensal é por volta de 0,17%. Confira abaixo como funciona o cálculo de rendimento da poupança e veja exemplos em outros tipos de investimento.
Como calcular o rendimento da poupança
Quando o cliente abre uma poupança, o ideal é que ele faça depósitos de recursos com frequência para essa conta, porque os rendimentos são remunerados no aniversário das aplicações. Se porventura o cliente depositar R$ 100 na poupança hoje, 06 de maio de 2020, na mesma data em 2021, ele receberá todos rendimentos acumulados nos últimos 12 meses.
O cálculo do rendimento da poupança consiste na taxa Selic, que é um valor básico utilizado como referência para outras taxas, e a taxa referencial (TR), custo mensal que também é utilizado como base para a economia brasileira. A partir desses dados, temos os seguintes cálculos:
Se a taxa Selic estiver menor ou igual que 8,5%, o cálculo de rendimento da poupança será a TR + 70% da Selic. Quando a taxa Selic for superior a 8,5%, o lucro da poupança será a TR + 0,5% da Selic.
Para fazer o cálculo, o titular da conta poupança pode consultar a taxa Selic no site do Banco Central. Já a taxa referencial (TR) está disponível na Calculadora do Cidadão, ferramenta do Bacen, na parte de “Correção de valores“. Veja abaixo outro exemplo sobre o cálculo do rendimento da poupança:
Em 06 de maio de 2020, a taxa Selic é de 3%, sendo assim o cálculo será TR + 70% da Selic. Como a TR está zerada, a porcentagem de rendimento anual da poupança será de, aproximadamente, 2,1%. Contudo, a remuneração mensal do saldo da poupança será de 0,1733%.
Supondo que um cliente faça um depósito de R$ 200 na poupança, um ano depois, ele terá o acréscimo médio de R$ 4,13 sobre essa aplicação, portanto, o saldo disponível será de R$ 204,13. Quanto maior for o valor e a frequência dos depósitos, maior será o retorno para o responsável da poupança.
A poupança é um bom investimento?
No mercado financeiro, existem outros tipos de investimentos com riscos mais baixos que trazem mais retornos que a poupança. Geralmente, essas aplicações são oferecidas por bancos e corretoras de investimentos. Entre elas estão o investimento em CDB e os títulos de Tesouro Direto. Veja abaixo como são os rendimentos dessas opções:
Investimento em CDB
Os investimentos em CDB consistem em quantias emprestadas pelo cliente à instituição bancária, assim, o cliente receberá o valor de volta com correção de juros. Nesse caso, se o cliente investir R$ 200 em um CDB pós-fixado, após 12 meses, ele terá R$ 209,70. Sendo assim, em relação a poupança, o cliente terá R$ 5,57 a mais de lucro se escolher o CDB. No entanto, esse tipo de investimento é feito com quantias maiores, por isso, informe-se no banco ou na corretora sobre o valor dessa aplicação.
Tesouro Direto
Os títulos de Tesouro Direto são aplicações de baixo risco e também funcionam como um empréstimo, mas que é feito ao Governo brasileiro. Esse investimento pode ser resgatado a curto, médio e longo prazo. Um título no valor de R$ 200 para ser resgatado após o período de um ano terá um retorno de R$ 4,41, somando o valor de R$ 204,41, o que é um pouco maior, tendo em vista o rendimento da poupança.
Fique atento!
Os valores utilizados nos cálculos de rendimentos acima são aproximados e variam de acordo com as taxas utilizadas para determinar a remuneração dos investimentos. Os dados foram consultados em 06 de maio de 2020 no site do Banco Central.
